Eläkesuunnitteluopas

Varmista, että ymmärrät kuinka ylläpitää tavoitteitasi pysyäksesi taloudellisella radalla, vaikka jätätkin 9-5-rutiinin.

Tässä ovat sosiaaliturvaverojen ja -etuuksien tärkeimmät muutokset, jotka astuivat voimaan 1. tammikuuta 2019.

Vastaukset 10 usein kysyttyyn sosiaaliturvakysymykseen, mukaan lukien milloin hakemaan etuuksia, kuinka paljon voit saada ja onko ohjelma vaikeuksissa.

Tavoiteajankohdan rahastoista on tulossa yhä enemmän oletusvalintaa, mutta voitko tehdä paremmin yksin?

Opi, miksi kiitospäivä voi olla erinomainen tilaisuus vanhemmille ja lapsille keskustella kiinteistön suunnittelusta.

Jos aiot siirtyä eläkkeelle seuraavan 10 vuoden aikana, sinulla on vielä aikaa korottaa 401 (k) -maksuasi ja tehdä nämä muut toimet säästöjen lisäämiseksi.

Ennen kuin otat rahaa pesimunastasi, harkitse näitä 10 muuta tapaa lainata eläkkeellä.

Ennen kuin päätät eläkkeelle, varmista, että sinulla on taloudellisia resursseja nauttiaksesi myöhemmistä vuosistasi.

Olet maksanut sosiaaliturvaan vuosia - nyt on aika selvittää, mitä järjestelmä on sinulle velkaa. Näin lasketaan hyödyt.

Sinun on harkittava, maksaako sinun wrap-palkkio eläketilin saldosta vai muusta taskusta.

Kuinka päättää aloittaako eläke-etuuksien kerääminen 62-vuotiaana, normaalissa eläkeikäässä vai edes myöhemmin.

408 (k) -tili on työnantajan sponsoroima eläkesäästösuunnitelma, joka on samanlainen, mutta vähemmän monimutkainen kuin 401 (k).

457 suunnitelmaa ovat valtion, paikallishallinnon ja joidenkin voittoa tavoittelemattomien työnantajien tarjoamia pätemättömiä, veroetuisia, laskennallisia eläkejärjestelyjä.

401 (a) -suunnitelma on työnantajan tukema raha-osto-eläkejärjestelmä, jota rahoitetaan työntekijän, työnantajan tai molempien maksuosuuksilla.

403 (b) on monessa suhteessa 401 (k): n mukainen eläkesuunnitelma tietyille julkisten koulujen, verovapaiden järjestöjen ja kirkkojen työntekijöille.

412 (i) -järjestelmä on etuuspohjainen eläkejärjestelmä, joka on tarkoitettu pienyritysten omistajille Yhdysvalloissa.

AARP on Amerikan johtava organisaatio vähintään 50-vuotiaille ihmisille. Se tarjoaa jäsenetuja, markkinointipalveluita ja edistää heidän puolestaan.

Siirtynyt kuukausikorvaus on ansaittu eläke-etuus, jonka työntekijä saa eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Siirtovelat ovat työntekijöiden ansaitsemia tai keräämiä etuuksia, joita ei makseta välittömästi, kuten sairauskorvaus, palkattu loma ja työntekijän osakeohjelmat.

Aktiivisen osallistujan tila on viittaus yksilön osallistumiseen erilaisiin työnantajan tukemiin eläkesuunnitelmiin.

Vakuutusmatemaattinen alijäämä on ero sosiaaliturvaohjelman maksusitoumusten ja sosiaaliturvarahaston tuloprosentin välillä.

Todelliset lykkäysprosentit (ADP) ja tosiasialliset maksuprosentit (ACP) varmistavat, että 401 (k) -suunnitelmat eivät suosi paremmin palkattuja työntekijöitä.

Vakuutusmatemaattinen arvostus on arvio eläkerahaston varoista verovelkoihin verrattuna sijoitus-, taloudellisia ja demografisia oletuksia käyttäen.

Vapaaehtoinen lisämaksu on maksu vanhuussäästötilille, joka ylittää työnantajan maksamana otteluna.

Päivittäinen elämä on rutiinitoimintaa, jota ihmiset tekevät päivittäin ilman apua, kuten syömistä, uimista, kylpyhuoneen käyttöä ja pukeutumista.

Hallinnollinen joukkovelkakirjalaina on joukkovelkakirjalaina, joka lähetetään kiinteistönhoitajan puolesta varmistaakseen, että hän hoitaa tehtävänsä tahdon ja / tai lainkäyttövallan lakivaatimusten mukaisesti.

Ennakkomaksuinen eläkejärjestelmä rahoitetaan samanaikaisesti työntekijän kertyvien etuuksien kanssa, ja se varataan hyvissä ajoin ennen työntekijän eläkkeelle jäämistä.

Verojen jälkeinen maksu on maksu, joka maksetaan mihin tahansa nimetylle eläke- tai sijoitustilille verojen vähentämisen jälkeen verotettavasta tulosta.

Kokonaistason kustannusmenetelmä on vakuutusmatemaattinen laskentamenetelmä, joka vastaa ja jakaa eläkeohjelman kustannukset ja hyödyt sen eliniän ajan.

Keskimääräistä indeksoitua kuukausiansiota (AIME) käytetään määrittämään ensisijainen vakuutusmäärä (PIA), joka arvostaa yksilön sosiaaliturvaetuja.

Kohdennetut etuudet ovat erästä maksua, joka tulee etuuspohjaisesta eläkesuunnitelmasta takuutulon tuottamiseksi järjestelyn osallistujille.

Vuotuinen lisäys on tietyn vuoden aikana osallistujan eläketilille maksetun dollarin kokonaismäärä maksupohjaisen järjestelyn (DC-suunnitelma) perusteella.

Avustetut olot ovat asuinpaikka vanhuksille tai vammaisille, jotka tarvitsevat apua joidenkin päivittäisen elämän rutiinitoimintojen suorittamisessa.

Automaattisella siirtymisellä tarkoitetaan tilivarallisuuden siirtoa uudelle sijoitusvälineelle ilman, että tilinomistaja vaatii mitään toimia.

Automaattinen ilmoittautumissuunnitelma on eläkesuunnitelma, jossa työntekijän ilmoittautuminen tapahtuu automaattisesti.

Edunsaaja on henkilö, joka saa edun ja / tai hyötyy jostakin, joka toisen henkilön on yleensä jättänyt heille.

Etuuksien jakamismenetelmä on yksi monista strategioista, joita yritykset voivat käyttää työntekijän eläkejärjestelmän rahoittamiseen.

Etuhyvitys on eläkkeelle jääneen jäsenen saamien maksujen vähentäminen, kun jäsen on velkaa rahaa suunnitelmalle.

Kalifornian julkisten työntekijöiden eläkejärjestelmä eli CalPERS tarjoaa eläke-etuuksia jäsenille ja on maan suurin julkinen eläkerahasto.

Rahatalletussuunnitelma on eräänlainen vanhuussäästötili, jolla on mahdollisuus maksaa elinaikana annuiteetti.