Mikä on automaattinen siirtyminen?
1. Automaattinen siirtyminen on kelvollisen eläkesuunnitelman jakamisen siirtäminen yksittäiselle eläketilille ilman tilinomistajan edellyttämiä toimia. Näin tapahtuu, kun yritys poistaa työntekijän, jolla on pieni saldo yrityksen rahoittamasta eläkesuunnitelmasta, kun hän on poistunut yrityksestä. Työntekijöillä, joilla on suurempi saldo, on mahdollisuus jäädä suunnitelmaan.
2. Automaattisella siirtymisellä tarkoitetaan myös korkojen ja pääoman uudelleeninvestointia talletustodistukselta sen erääntyessä ilman tilinomistajan edellyttämiä toimia. Kun CD-levy kypsyy, varmenteen haltijalla on tietty määrä päiviä siirtääksesi tuotot toiselle tilille. Jos ne eivät tee mitään, rahoituslaitos sijoittaa tuotot automaattisesti uuteen CD-levyyn, jonka maturiteetti on sama kuin alkuperäisen CD-levyn.
Automaattisen siirtymisen ymmärtäminen
1. Automaattinen siirtyminen on osa Safe Harbor -sääntöjä, jotka edellyttävät, että yritykset antavat asianomaisille työntekijöille vaaditut tiedot, ohjeet sijoitusinvestoinneista, jopa 60 päivän kuluessa siitä, että heidät poistetaan eläkesuunnitelmasta. Tämän irtisanomisajan päätyttyä työntekijöiden varat siirretään toiseen sijoitusvälineeseen, nimeltään Safe Harbor IRA, joka sijoittaa rahamarkkinarahastoon tai muuhun matalan riskin sijoitukseen. Jos järjestelyn haltija haluaa tapahtuvan jotain erilaista, muihin vaihtoehtoihin sisältyy käteisvarojen jakaminen tai siirtyminen tietylle eläketilille. Safe Harbor IRA -säännöt tulivat voimaan vuonna 2005 osana vuoden 2001 talouskasvun ja verohelpotuksen sovittamislakia.
2. Automaattinen siirtyminen, jota kutsutaan myös "automaattiseksi uusimiseksi", sijoittaa melkein aina CD-levylle uudelleen samalla termillä kuin alkuperäinen sijoitus. Korko on kuitenkin usein erilainen nykyisistä tuottoista riippuen.
Hyödyt ja haitat automaattisesta siirtymisestä
1. Automaattinen siirtyminen auttaa yrityksiä poistamaan pienitasapainoiset tilit 401 000: sta ja muista eläkesuunnitelmista. Liian monien pienten tilien omistaminen on sekä hallinnollista taakkaa että lisäkustannuksia. Suuren määrän pienten tilien poistaminen auttaa vähentämään muiden suunnitelman kustannuksia. Haittapuoli työntekijöille, jotka eivät ryhdy toimenpiteisiin, on, että eläkesäästönsä eivät pysy inflaation mukana, jos heidät jätetään automaattisesti heikosti tuottavaan sijoitukseen monien vuosien ajan.
2. Automaattinen uusiminen voi yksinkertaistaa CD-haltijoiden uudelleeninvestointiprosessia. Harkitse yhden kuukauden CD-levyjen sijoittajaa. Ilman automaattista uusimista sijoittajan on ostettava uusi CD joka kuukausi, jos haluaa pysyä sijoitettuna. Yksi haitta pitempiaikaisten CD-levyjen haltijoille on kuitenkin, että tämäntyyppiset sijoittajat saattavat mieluummin sijoittaa varat johonkin muuhun, ja jos he eivät toimi muutaman päivän ajan ennen automaattisen siirtymisen alkamista, heitä rangaistaan käteisellä julkaise uusi CD aikaisin. Lisäksi automaattinen uusiminen voi joskus asettaa sijoittajat heikosti tuottaviin CD-levyihin epäsuotuisilla hinnoilla.
