Mikä on automaattinen ilmoittautumissuunnitelma?
Automaattinen ilmoittautumissuunnitelma on eläkesäästösuunnitelma, jossa työntekijät kirjataan automaattisesti maksamaan tietty määrä palkastaan jokaisessa palkkasummassa. Automaattiset ilmoittautumissuunnitelmat eivät edellytä työntekijän ryhtymistä toimiin tai nimenomaista suostumusta osallistumiseen työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan, kuten 401 (k). Työnantaja päättää, mikä prosenttiosuus työntekijän palkkasummasta asetetaan automaattisesti eläketilille, tyypillisesti 3%, ja päättää myös nostaako tätä prosenttiarvoa vuosittain, ehkä yhdellä prosentilla vuodessa, kunnes työntekijä maksaa 10%.
Kuinka automaattinen ilmoittautumissuunnitelma toimii
Automaattisten ilmoittautumissuunnitelmien tarkoituksena on lisätä eläkkeelle säästävien työntekijöiden määrää. Vaikka monet työnantajat ovat laatineet eläkesäästösuunnitelmia, nämä suunnitelmat vaativat yleensä työntekijää valitsemaan ja valitsemaan, kuinka suuri osa heidän palkkansa määrästä työnantajalle asetetaan eläkesäästöissä. Monet työntekijät eivät ota tätä vaihetta, minkä seurauksena he menettävät työnantajan vastaavat maksut, kun heille tarjotaan, ja he eivät varaa tarpeeksi eläkkeelle.
Sijoitushallintoyrityksen Vanguardin vuoden 2015 raportissa todettiin, että hallinnoimissaan työnantajan tukemissa eläkesuunnitelmissa automaattinen ilmoittautuminen lisäsi merkittävästi matalan tulotason työntekijöiden, nuorten työntekijöiden ja vähemmistöjen työntekijöiden eläkesuunnitelmiin osallistumista ja kasvatti merkittävästi eläkesuunnitelmien osallistumista kaikki työntekijät.
Työnantajat päättävät hyväksyä automaattisen ilmoittautumisen
Työnantajat saattavat päättää ottaa automaattisen ilmoittautumisen lisätäkseen työntekijöidensä eläkesuunnitelmaa. Kun he tekevät niin, heidän on myös valittava oletusinvestointi työntekijöiden eläkesuunnitelman maksuihin. Työnantajat voivat rajoittaa uskonnollista vastuutaan valitsemalla elinkaarirahastot tai tasapainotetut rahastot, joiden tarkoituksena on auttaa työntekijöitä ansaitsemaan riittävästi sijoitetun pääoman palautusta eläkkeelle ottaen samalla iänsä kannalta sopivan riskin.
Jopa automaattisen ilmoittautumisen yhteydessä työntekijöille annetaan usein monia valintoja siitä, kuinka heidän rahansa voivat valita, kuinka heidän rahansa sijoitetaan. Niiden ei tarvitse pysyä sijoitettuna oletusoptioon, ja he voivat ohjata tulevaisuuden maksuja myös toiseen optioon. He voivat myös halutessaan muuttaa oletusmaksuosuutensa, kustakin palkkasummasta pidätetyn prosenttimäärän tai jättää osallistumisen kokonaan.
Työntekijöiden auttamisen lisäksi työnantajia kannustetaan valitsemaan automaattinen ilmoittautuminen myös lisäämällä todennäköisyyttä, että jos IRS tarkastaa yrityksen eläkeohjelman, IRS löytää syrjimättömyyssääntöjen mukaista suunnitelmaa työnantajien on noudatettava tarjoamalla eläkesuunnitelmia.
