Käärimaksu on kattava maksu, jonka sijoituspäällikkö tai sijoitusneuvoja perii asiakkaalta palvelukokonaisuuden tarjoamisesta. Tällaisia palveluja voivat olla sijoitusneuvonta, sijoitustutkimus ja välityspalvelut. Wrap-palkkiot antavat sijoitusneuvojalta veloittaa yhden suoraviivaisen maksun asiakkailleen, mikä yksinkertaistaa prosessia sekä neuvonantajalle että asiakkaalle.
Wrap-maksun rikkominen
Wrap-palkkiot asetetaan yleensä prosentteina hallinnoitavista varoista, ja ne voivat kattaa sekä eläke- että muut eläkevarat. Kääritysmaksun tarkoituksena on kattaa kaikki asiakkaan saamat suorat palvelut ja kattaa sijoituspalveluyritykselle aiheutuvat hallintokulut, joilla on taipumus olla täyden palvelun välitys tai sidoksissa tai sidoksissa välittäjä / välittäjäyritys. Yksi wrap-palkkion etu on, että asiakas voidaan varmistaa, että välittäjä ei yritä vaivata kauppoja tuottaakseen palkkioita liikaa. Wib-palkkitilien odotetaan kasvavan yli kaksinkertaiseksi 1, 1 biljoonaan dollariin seuraavien viiden vuoden aikana, Tiburon Strategic Advisorsin mukaan.
Kääri maksukriteitit
Kääremaksut voivat olla kalliita. Ne voivat vaihdella noin 0, 75 prosentista jopa 3 prosenttiin. Ja tietyistä toimista voi aiheutua muita maksuja, kuten jos kääremaksuasiakkaan välittäjä ostaisi sijoitusrahaston, joka veloittaa kulusuhteen. Tällaiset korkeat maksut voivat nopeasti heikentää tuottoa. Siksi kääremaksujärjestelyt ovat houkutelleet sääntelyviranomaiset laajemmalle tasolle myöhään.
Wrap-palkkio-ohjelmilla voi olla erilaisia nimiä, kuten omaisuuden allokointiohjelmat, sijoitusten hallintaohjelmat, omaisuudenhoito-ohjelmat, erikseen hallinnoidut tilit ja minitilit. Nimestä riippumatta, tällaiselle tilille voidaan myöntää lisätietoja 1940-luvun sijoitusneuvojien lain 204-3 f alakohdan nojalla. Kyseinen sääntö määrittelee kääremaksun ohjelmana, jonka mukaan jokaiselta asiakkaalta veloitetaan tietty maksu tai palkkiot. jotka eivät perustu suoraan asiakkaan tilin liiketoimiin sijoitusneuvontapalveluihin (joihin voi sisältyä salkunhoitoa tai neuvoja muiden neuvonantajien valinnasta) ja asiakastoimien toteuttamiseen. ”Joulukuussa 2017 arvopaperi- ja pörssikomissio julkaisi sijoittajille tarkoitetun tiedotteen, joka tarjoaa perustiedot wrap-palkkio-ohjelmista ja joitain kysymyksiä, jotka kannattaa kysyä sijoitusneuvojalta ennen kuin avaat tilin wrap-palkkio-ohjelmassa.
Kuka on kääremaksu oikein?
Kääremaksun maksaminen voi olla hyödyllistä sijoittajille, jotka aikovat hyödyntää välittäjänsä kaikkia palveluja. Jollei muulle voi olla halvempaa maksaa sijoitusammattilaiselle yksittäisistä palveluista erillisenä järjestelynä.
