Robo-neuvonantajat voivat sijoittaa ja hoitaa kuluttajille perustoiminnan perustoimintoja nykyään vain murto-osalla kustannuksista, joita useimmat ihmisneuvojat veloittavat. Mutta kaikella mahdollisella tavalla, robo-neuvonantajilla on edelleen rajoituksensa, koska on vielä joitain toimintoja, joissa he eivät voi korvata ihmisiä. Joten tässä on erittely siitä, mitä robo-neuvonantajat voivat ja eivät voi tehdä sinulle sinulle heidän kehitysvaiheessaan.
Mitä robo-neuvonantajat voivat tehdä
Robo-neuvonantajat ovat loogisten taloudellisten päätösten tekemistä ja rutiininomaisia rahanhoitotöitä suorittaessaan erinomaiset työkalut, jotka voivat auttaa sijoittajia pysymään radalla ja ylläpitämään alkuperäistä salkunjakoaan ajan myötä. Ne voivat helposti suorittaa sellaisia toimenpiteitä kuin dollarikustannusten keskiarvoistaminen, salkun tasapainottaminen ja verotappioiden kerääminen, kun ohjelma myy tappio-osuudet, jotta voidaan kompensoida arvostuneiden positioiden myynnistä syntyviä myyntivoittoja.
Tämän tyyppinen algoritmikauppa on ollut olemassa jo yli kymmenen vuoden ajan, mutta se ei todellakaan tullut päämarkkinoille vasta vuonna 2008, jolloin Bettermentin ja WealthFrontin kaltaiset alustat tulivat areenalle. Nämä robot antavat jopa aloitteleville sijoittajille luoda salkun riskinottokykynsä, aikahorisontinsa ja sijoitustavoitteidensa perusteella vastaamalla yksinkertaisesti ohjelman esittämiin yksinkertaisiin kysymyksiin, jotka kertovat sille, mitä he haluavat tehdä rahoillaan. Kun heillä on nämä tiedot, robo-neuvonantaja valitsee ryhmän sijoituksia, jotka vastaavat näitä tietoja. Sijoittaja voi sitten seurata salkkua milloin tahansa kirjautumalla sisään tililleen.
Suurin osa robo-neuvonantajista on suunniteltu noudattamaan Modern Portfolio Theorya, joka tasapainottaa riskiä palkkiolla. Ja yksi heidän suurimmista eduista on, että he voivat suorittaa kaikki nämä toiminnot erittäin taloudellisin kustannuksin. Useimmat ohjelmat veloittavat vain murto-osan prosenttia palveluistaan ja joissakin tapauksissa ovat jopa ilmaisia, riippuen tekijöistä, kuten summasta ja sijoittajan tekemästä tililleen. (Lisätietoja: Robo-neuvonantajat ja inhimillinen kosketus: parempi Yhdessä? )
Robo-neuvonantajien nousu
Mitä robo-neuvonantajat eivät voi tehdä
Robo-neuvonantajat asettavat käyttäjille joitain rajoituksia huolimatta heidän teknologisesta hienostuneisuudestaan. Tietenkin kriittisin tekijä, josta heiltä puuttuu, on ihmisen vuorovaikutus, ja tietyissä tapauksissa tämä ei korvaa tätä. Robo-neuvonantaja voi luoda salkun niiden tietojen perusteella, jotka asiakas syöttää ohjelmaan. Mutta entä jos asiakas kokee tappion ja päättää muuttaa koko salkun kyseisen yksittäisen tapahtuman perusteella? Tässä vaiheessa ihmisneuvoja voi vakuuttaa asiakkaan pysymään kurssilla nykyisessä portfoliossa ja olemaan poistumatta kokonaissijoitussuunnitelmastaan.
Ja vaikka robo-neuvonantajat voivat luoda yksilöllisiä salkkuja, robo-neuvonantajat eivät välttämättä tarjoa henkilökohtaisia neuvoja sijoittajan mieltymysten tai elämäntilanteen perusteella, elleivät he pysty syöttämään näitä tekijöitä palveluun. Ja nämä ohjelmat eivät myöskään ehkä pysty seulomaan tietyntyyppisiä investointeja, jotka ovat ristiriidassa asiakkaan uskomusten kanssa, kuten alkoholi- tai tupakkavarastot tai fossiilisten polttoaineiden varastot. Robo-neuvonantajat eivät tyypillisesti ymmärrä, milloin asiakas voi olla hämmentynyt siitä, mitä he haluavat, tai hän ei pysty vastaamaan kysymyksiin, koska hän on epävarma siitä, mitä vastaus antaa. Viime kädessä he eivät kykene houkuttelemaan asiakkaita päätöksissään, kuten ihmisneuvojat voivat, eivätkä pysty havaitsemaan tai kiistämään asiakkaan tekemiä huonoja päätöksiä tai epävarmuutta.
Robo-neuvonantajilta puuttuu myös kyky tehdä monimutkaista rahoitussuunnittelua, joka yhdistää kiinteistöjen suunnittelun, verosuunnittelun, eläkesuunnittelun, vakuutustarpeet ja yleisen budjetoinnin ja säästötavoitteet. Vaikka on olemassa tietokoneohjelmia, jotka voivat tarjota rahoitussuunnittelun, ne vaativat yleensä tietojen syöttämistä ammattilaiselta, joka ymmärtää tarkalleen kuinka numerot syötetään, jotta ohjelma voi tehdä tarvittavat laskelmat tarkan suunnitelman laatimiseksi. Tämä ei yleensä ole mahdollista robo-neuvonantajilla, jotka voivat tehdä vain yleisiä päätöksiä salkunjaosta. He eivät voi antaa vero- tai juridisia neuvoja, eivätkä he myöskään pidä asiakkaitaan ajan tasalla uusimmista verotiedoista tai kiinteistöjen suunnittelustrategioista. (Lisätietoja: Robo-Advisorin käytön plussat ja miinukset .)
Pohjaviiva
Robo-neuvonantajat kasvavat edelleen hienostuneemmiksi ajan myötä, mutta talouden suunnittelussa on joitain näkökohtia, joita vain ihmiset voivat tehdä. Ne, jotka ovat melko tuntevia sijoituksista ja tietävät tarkalleen, mitä heidän on tehtävä, voivat käyttää näitä automatisoituja palveluita luottavaisesti monissa tapauksissa. Mutta asiakkaat, jotka tarvitsevat apua sijoitustavoitteidensa määrittämisessä tai jotka tarvitsevat yksilöllisempiä neuvoja laajempaan rahoitussuunnitelmaansa, voivat olla viisas sisällyttää toistaiseksi ihmisneuvojan. (Lisätietoja: Robo-Advisorsin seuraava raja: 401 k) Suunnitelmat. )
