Mikä on kuluttajaluototiedosto
Kulutusluototiedosto on tietokokonaisuus yksilön lainanotto- ja takaisinmaksutoiminnoista. Luototiedostosi sisältää tiedot, jotka määrittävät luottopisteesi. Kun haet auto-, asuntolaina- tai muun tyyppistä lainaa, finanssilaitos tarkistaa luottotiedostosi nähdäksesi, oletko hyvä tai huono luottoriski. Voit nähdä, mitä luottotiedostossasi on, pyytämällä luottotietosi jokaiselta kolmelta päätoimistolta.
Kuluttajien luottotiedoston jakaminen
Kuluttajaluototiedosto sisältää perustiedot, mukaan lukien nimesi, sosiaaliturvatunnuksesi, osoitteesi ja puhelinnumerosi, samoin kuin muut aiemmat nimet, osoitteet ja puhelinnumerot. Joskus se näyttää myös nykyiset ja entiset työnantajasi. Luototiedosto näyttää, minkä tyyppisiä velkoja sinulla voi olla, esimerkiksi luottokortit, erälainat, asuntolainat ja muut. Se näyttää kuka on kysynyt luottoasi kahden viime vuoden aikana ja milloin he ovat kysyneet, ja se sisältää kaikki negatiiviset luottotiedot, kuten konkurssit, panttioikeudet, tuomiot ja erääntyneet tilit, jotka on lähetetty kokoelmiin.
Suurin osa kulutusluototiedostostasi on omistettu tietoihin nykyisestä ja aiemmasta tilistäsi, mukaan lukien kun avaat jokaisen tilin, mikä on suurin saldosi, tilityyppi (onko kyse henkilö- tai yhteistilistä), tilin saldo, viimeisen maksusi päivämäärä ja viimeisen maksun summa. Kunkin tilin luottotiedosto osoittaa myös, oletko suorittanut maksut ajoissa kuukausittain, kuinka myöhässä maksut ovat viivästyneet ja onko tiliäsi koskaan rikottu.
Kuluttajilla on kolme luottotiedostoa, yksi jokaisessa kolmesta suurimmasta luottotoimistosta: Experian, Equifax ja TransUnion. Joskus kaikki kolme tiedostoa sisältävät identtisiä tietoja, mutta joskus yksi tiedosto sisältää tilin, jota toinen tiedosto ei sisällä. Jotkut luotonantajat ja velkojat eivät ilmoita asiakkaidensa laina- ja takaisinmaksutoimintaa kaikille kolmelle toimistolle, mikä luo eroja saman kuluttajan luottotiedostojen välillä.
Luototiedosto määrittää luottopisteen
Joskus kuluttajat sekoittavat ehdot luotto- ja luottotiedot tai käyttävät niitä keskenään. Yksi tapa ajatella sitä on, että luottotiedostosi tiedot määrittävät luottopisteesi. Luottotulos itsessään on tilastollinen luku, joka perustuu algoritmiin, joka mittaa luottoriskiä luottotiedoston tietojen avulla. Monet kuluttajat tietävät, että luotonantajat ja lainanantajat käyttävät luottotulosta auttaakseen määrittämään, antavatko sinulle luottoa. Mutta on myös hyödyllistä tietää, että luottopistettäsi käytetään usein määrittämään sinulle ehdot tai korko, jonka maksat lainasta. Yleensä, mitä korkeampi luotto-pistemäärä, sitä matalampi korko joudut maksamaan.
