Sisällysluettelo
- Mikä on sosiaaliturva?
- Milloin olen kelvollinen?
- Kuinka tukikelpoisuus määritetään?
- Kuinka paljon maksan?
- Kuinka paljon saan?
- Entä jos työskentelen edelleen?
- Avioero
- Olenko velkaa SS-tulojen veroja?
- Kuinka voin hakea etuuksia?
- Kuinka sosiaaliturva toimii?
- Onko sosiaaliturva vaikeuksissa?
Mikä on sosiaaliturva?
Sosiaaliturvaohjelma perustettiin vuonna 1935 tarjoamaan eläketuloja tietyille yhdysvaltalaisille työntekijöille. Sitä laajennettiin myöhemmin kattamaan suurin osa työvoimasta. Nykyään se on edelleen Amerikan eläkesuunnitelma ja taloudellinen pelastuslinja, jota monet ihmiset käyttävät pysyäkseen pinnalla vanhuudessaan.
Itse asiassa sosiaaliturva tarjoaa noin puolelle vanhuksista amerikkalaisista vähintään 50 prosenttia tuloistaan ja noin yhdellä viidestä 90 prosentilla tuloistaan, puolueettoman budjetti- ja politiikan painopistekeskuksen mukaan. Sosiaaliturvan arkistointiin tai päivittämiseen on olemassa erityisiä sääntöjä.
Riippumatta siitä, kuinka vanha tai kaukana eläkkeestä olet, on syytä tietää joitain sosiaaliturvaa ja sen toimintaa koskevia keskeisiä tietoja. Tässä on vastauksia 10 kysymykseen, joita ihmiset usein kysyvät.
Avainsanat
- Sosiaaliturvatulot ovat suosittu ja tärkeä sosiaaliturvajärjestelmä Yhdysvalloissa vanhuuseläkettä varten. Amerikkalaiset saavat ensin täydet sosiaaliturvaetuudet 62–67-vuotiaina, mutta etuuksien määrät riippuvat siitä, kuinka varhain valitset aloittamisen.Avioliitot ovat myös oikeutettuja etuuksien saamiseksi, vaikka he eivät koskaan olisi työskennelleet palkasta. Täällä vastaamme kymmeneen yleiseen kysymykseen sosiaaliturvasta ja sen toiminnasta.
1. Milloin olen oikeutettu?
Syntymästäsi riippuen sinulla on oikeus täysiin eläke-etuuksiin jo 65-vuotiaana tai 67-vuotiaana.
- Jos olet syntynyt ennen vuotta 1938, täysi tai "normaali" eläkeikä on 65 vuotta. Jos olet syntynyt vuosina 1938 ja 1942, ikä vaihtelee 65 ja 2 kuukauden välillä 65 ja 10 kuukauteen. Jos olet syntynyt välillä 1943 ja Vuonna 1954, se on 66 vuotta. Jos olet syntynyt vuosien 1955 ja 1960 välillä, se vaihtelee 66 ja 2 kuukaudesta 66 ja 10 kuukauteen. Jos olet syntynyt vuonna 1960 tai myöhemmin, se on 67 vuotta.
Sinä pystyt valitsee varhaiseläkettä koskevan sosiaaliturvan jo 62-vuotiaana, mutta jos niin tapahtuu, kuukausikorvauksiasi vähennetään pysyvästi. Esimerkiksi, jos otat etuuksia 62-vuotiaana ja täysi eläkeikä on 66 vuotta, etuutesi vähenevät 25%. Toisaalta, jos lykkäät etuuksien saamista täyden eläkeiän jälkeen, sinulle palkitaan korkeampi etuus - 70 ikään saakka, kun etuudet maksavat enempää eikä viivästymiselle ole enää kannustinta.
2. Kuinka tukikelpoisuus määritetään?
Sosiaaliturvaoikeutesi perustuu työvuosien aikana ansaitsemiin hyvityksiin. Vuodesta 2019 ansaitset jokaisesta ansaitsemastasi 1 360 dollarista yhden luoton, korkeintaan neljä vuodessa. Jos olet syntynyt vuonna 1929 tai myöhemmin, tarvitset 40 opintopistettä - lähinnä 10 vuotta kokopäiväistä työtä - sosiaaliturvaetuuksien saamiseksi eläkkeellä. "Kun sinulla on nämä vähimmäisluotot, etuutesi perustuu korkeimpaan keskimääräiseen tuloosi, joka on 35 vuotta", sanoo Michael Windle, Plymouthissa, Michissä toimivan C. Curtis Financial -konsernin talousneuvoja. "Jos työskentelisit vain 20, sinulla olisi 15 vuotta nollatuloa. ”Työntekijöille, jotka viettivät huomattavan määrän palkatonta vuotta kotona hoitamalla lapsia tai vanhuksia perheenjäseniä, tämä kaava luo merkittävän haitan.
On erityissäännöksiä, jotka voivat muuttaa kaavaa, jos sinulla olisi tiettyjä julkisen palvelun tehtäviä. "Kansalaisille, joilla on valtion tukemia eläkkeitä, kuten opettajille, palomiehille, poliiseille tai muille julkishallinnon työntekijöille, on suuri todennäköisyys, että sosiaaliturvaetuuksiasi vähennetään tai jopa poistetaan", sanoo Indexin perustaja ja presidentti Mark Hebner. Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornia.
3. Paljonko maksan?
Vuodesta 2019 työntekijät maksavat 6, 2% palkastaan sosiaaliturvaan, jopa 132 900 dollariin heidän tuloistaan. Työnantajien osuus on vielä 6, 2%. Itsenäisten ammatinharjoittajien on maksettava molemmat erät eli 12, 4%.
Voit kerätä sosiaaliturvan eläke-etuuksia, vaikka olisit vielä töissä.
4. Kuinka paljon saan?
Sosiaaliturvaetuutesi perustuvat elinikäisiin ansiosi. Kaava on hiukan monimutkainen, mutta se keskittää tulot 35 eniten ansaitsevalta vuodelta. Jos sinulla on jo kertynyt 40 sosiaaliturvahyvitystä, voit käyttää eläke-arvioijaa osoitteessa ssa.gov saadaksesi karkean arvion.
5. Voinko saada sosiaaliturvaa, jos työskentelen?
Kyllä, voit saada sosiaaliturvaetuuksia työskennellessäsi edelleen. Jos olet saavuttanut täyden eläkeiän, voit työskennellä ja ansaita niin paljon kuin haluat ja saada täydet edut. Jos olet täydessä eläkkeessä, mutta saat sosiaaliturvaa, etuuksiasi vähennetään väliaikaisesti.
Alennus on 1 dollari jokaisesta ansaittujen tulojen 2 dollarista, joka on yli 17 640 dollaria (vuonna 2019). Vuoden aikana, jolloin saavutat täyden eläkeiän, etuutesi vähenevät 1 dollarilla jokaiselta 3 dollarilta, kun tulot ovat yli 46 920 dollaria (vuonna 2019). Se jatkuu siihen kuukauteen asti, jolloin sinusta tulee täysi kelpoisuus.
Rahaa ei kuitenkaan menetetä. Sosiaaliturva hyvittää sen kirjaasi, kun saavut täyden eläkeiän, mikä johtaa suurempaan etuuteen.
6. Kuinka puolisohyöty toimii?
Vuoden 2015 kahdenvälisessä talousarviolaissa tiukennettiin joitain avioliittoetuja koskevia sääntöjä ja poistettiin useita strategioita, joita pariskunnat käyttivät maksimoidakseen saamansa summan.
Puolisot voivat kuitenkin hakea etuuksia riippumatta siitä, oliko he koskaan palkanneet työpaikkoja, parisuhteensa perusteella. Pätevyyden hankkimiseksi puolisolla, jolla on työelämä, on jo oltava eläke- tai työkyvyttömyysetuuksia ja puoliso, joka ei työskentele, on vähintään 62-vuotias.
Kuten muutkin sosiaaliturvaetuudet, aviopuolisoetuja vähennetään pysyvästi, jos puoliso, joka ei työskentele, aloittaa keräämisen ennen täyden eläkeiän saavuttamista. Jos puoliso, joka ei työskentele, odottaa täyteen eläkeikään, hän saa avioliitto-etuuden, joka on enintään 50% kumppaninsa täydestä eläke-etuudesta.
Leskeksi jääneillä puolisoilla on oikeus 100%: iin kumppaninsa kaikista eduista, ellei heillä ole myöskään työtä ja heidän omien tulojensa ansiot ovat suurempia.
Eräissä tapauksissa eronneet puolisot voivat saada avioliitto-etuuksia myös entisen parisuhteensa perusteella.
7. Voinko olla sosiaaliturvaverovelkaa velkaa?
Saatat, tuloistasi riippuen. Vuonna 2019 pariskuntien, jotka jättävät yhteisen veroilmoituksen ja joiden yhteenlasketut tulot ovat 32 000–44 000 dollaria, on maksettava vero jopa 50 prosenttiin etuuksistaan. Jos heidän yhteenlasketut tulonsa ovat yli 44 000 dollaria, heidät verotetaan 85%: iin etuuksistaan.
Sinkkujen kohdalla nämä tulokynnykset ovat 25 000–34 000 dollaria 50 prosentilla ja yli 34 000 dollaria 85 prosentilla.
"Yhdistetyt tulot" on oikaistut bruttotulosi plus mahdolliset veroton korko ja puolet sosiaaliturvaetuuksista.
8. Kuinka haen etuuksia?
Voit hakea paikallisessa sosiaaliturvatoimistossa, puhelimitse (800-772-1213) tai verkossa osoitteessa ssa.gov. Sinun on annettava tiettyjä tietoja ja mahdollisesti joitain asiakirjoja, kuten syntymätodistus. SSA-1-lomake | Eläke-etuuksia hakevia tietoja tai Medicarella on täydellinen luettelo. Huomaa, että sosiaaliturvahallinto sanoo hakevansa "enintään neljä kuukautta ennen päivämäärää, jonka aikana etuuksien haluat alkavan".
9. Kuinka sosiaaliturva toimii?
Sosiaaliturva on "pay-as-you-go" -järjestelmä. Nykyisten työntekijöiden maksamat rahat käytetään nykyisten eläkeläisten etuuksien maksamiseen.
Kaikki jäljellä olevat rahat menevät sosiaaliturvarahastoon, jota käytetään tulevina vuosina, kun nykyiset maksut eivät riitä kattamaan kaikkia ohjelman velvoitteita. Rahastoja on oikeastaan kaksi: vanhuus- ja perhe-eläkevakuutus (OASI) -rahasto, joka maksaa eläke-etuuksia, ja työkyvyttömyysvakuutusrahasto (DI). Lain mukaan rahastoissa oleva raha sijoitetaan Yhdysvaltain valtion arvopapereihin.
10. Onko sosiaaliturva vaikeuksissa?
On turvallista sanoa, että sosiaaliturvajärjestelmällä on edessään joitain haasteita. Esimerkiksi nykyisten työntekijöiden suhde eläkeläisiin on laskussa, mikä tarkoittaa, että vähemmän työntekijöitä maksaa järjestelmään jokaisesta eläkeläisestä, joka kerää rahaa siitä. Lisäksi ihmiset elävät pidempään kuin sen ajan, kun ohjelmaa suunniteltiin 1930-luvulla, joten he keräävät etuja useamman vuoden ajan.
Sosiaaliturvahallinnon edustajien mukaan eläkeohjelman kustannukset alkavat vuodesta 2020 alkaen ylittää sen tulot. Siinä vaiheessa sen on alkaa sukeltamalla melkein 3 biljoonan dollarin rahastoonsa korvatakseen eron.
Nykyisten ennusteiden mukaan ohjelman pitäisi voida maksaa täysimääräiset edut vuoteen 2035 saakka, jolloin rahasto loppuu. Sen jälkeen pelkästään ohjelman tulojen odotetaan riittävän maksamaan noin kolme neljäsosaa suunnitelluista etuuksista vuoteen 2093 asti.
Kuten edunvalvojat huomauttavat vuoden 2019 raportissaan, "lainvalvojilla on laaja jatkuma toimintavaihtoehtoja, jotka sulkeisivat tai vähentäisivät sosiaaliturvan pitkäaikaista rahoitusvajetta." Niihin voi kuulua verokannan nostaminen, korotuksen nostaminen tai sen poistaminen, kuinka paljon yksilöiden tuloista voidaan verottaa, eläkeikäisten iän pidentäminen, jolloin eläkeläiset ovat oikeutettuja etuuksiin, tai etuuksien dollarimäärän vähentäminen. Kun otetaan huomioon ohjelman suosio ja merkitys miljoonille amerikkalaisille - ja miljoonille vanhemmille amerikkalaisille, jotka ovat jo maksaneet ohjelmaan vuosikymmenien ajan (ja joiden perheiden on muutoin joututtava tukemaan heitä) -, on erittäin epätodennäköistä, että kongressi vain antaa sen epäonnistua.
