Sisällysluettelo
- Kenelle he ovat parhaita
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- Minimi talletus
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Betterment vs. Fidelity Go: Kenelle he ovat parhaita
Pinnalla Betterment ja Fidelity Go jakavat monia samankaltaisuuksia. Molemmat yritykset kysyvät sinulta muutamia kysymyksiä, kun kirjaudut sisään ensimmäisen kerran selvittääksesi, kuinka monta vuotta olet tekemässä panosta tilillesi ja suhtautumisesi riskiisi. Molemmilla robo-neuvonantajilla on erittäin alhaiset minimit tilin avaamiselle. Fidelity Go vaatii 10 dollaria ja Betterment nolla. Molempien robo-neuvonantajien suunnittelemat salkut koostuvat edullisista rahastoista ja noudattavat MPT (Modern Portfolio Theory) -periaatteita monimuotoisuuden ja riskien suhteen, ja sinua kannustetaan ajamaan markkinoiden turbulenssi pitämällä omaisuuttasi riippumatta siitä. Betterment- ja Fidelity Go -sovellusten välillä on kuitenkin joitain keskeisiä eroja, joiden avulla voit valita parhaiten sopivan rahallesi.
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Maksut: 0, 25% (vuosittainen) digitaalisuunnitelmasta, 0, 40% (vuosittainen) palkkiojärjestelmästä
- Täydellinen ihmisille, jotka etsivät yksinkertaisuutta ja helppokäyttöisyyttäKiitos niille, jotka haluavat analyysin kaikista sijoitustileistään yhdessä paikassaSuunniteltu niille, jotka haluavat asettaa ja suunnitella taloudellisia tavoitteita, kuten kodin ostamista tai eläkkeelle siirtymistä.Premium-suunnitelma on upea ihmisille, jotka haluavat pääsyn todelliselle talousneuvojalle
- Tilin minimi: 10 dollaria
- Maksu: 0, 35%
- Ihanteellinen niille, jotka haluavat sijoittaa tunnetun finanssilaitoksen kanssa edulliseen hintaanSuunniteltu ihmisille, jotka arvostavat läpinäkyviä kustannuksia ja matalaa vähimmäistalletustaSuunniteltu auttamaan nuoria ja nousevia sijoittajia selviytymään sijoittamisen epäröinnistä antamalla heille pääsy kaikkeen koulutussisältöön ja laskuriin uskollisuusvälityssivusto
Tavoitteiden asettaminen
Parannuksella on erittäin helppo seurata vaiheita tavoitteiden asettamisessa, ja kutakin niistä voidaan seurata erikseen. Voit asettaa erilaisia tavoitteita, joilla on eri tavoitepäivämäärät, ja salkut vaihtelevat huomattavasti. Omaisuuserät allokoidaan kehässä, jossa osakkeet ovat vihreän sävyisiä ja kiinteät tuotot siniset. Jos myöhästyt asettamasi tavoitteen saavuttamisessa, sinua rohkaistaan laittamaan enemmän syrjään.
Voit seurata vain yhtä tavoitetta tiliä kohden käyttämällä Fidelity Goa, mutta voit avata useita tilejä, jos haluat osoittaa varoja erillisiin tavoitteisiin. Kun tili on rahoitettu ja sijoitettu, voit valita dollarimäärä, jonka yrität saavuttaa, tavoitepäiväsi kanssa. Sitten uskollisuus arvioi todennäköisyyden saavuttaa dollaritavoitteesi tavoitepäivääsi alkuperäisen talletuksen ja suunniteltujen kuukausittaisten lisäysten perusteella. Jos näyttää siltä, ettet ehkä saavuta tavoitettasi, Fidelity tarjoaa ehdotuksia asioista, joita voit tehdä ja jotka voisivat parantaa onnistumisen todennäköisyyttä. Jos sinulla on muita Fidelity-tilejä, voit nähdä kuinka he kaikki menee yhdellä näytöllä. Kun valitset Fidelity Go-tilin luettelosta, näkyviin tulee varojen allokointikaavio ja suorituskykyyhteenveto.
Eläkesuunnittelu
Sekä Fidelity Go että Betterment tarjoavat eläketilit.
Parannus kehottaa sinua yhdistämään tilisi ulkoiset tilit, kuten pankki- ja välityspalvelut, saadaksesi selkeämmän kuvan eläkesäästöistäsi.
Fidelity Go ei tarjoa tämän tason tilien synkronointia, mutta sinulle näytetään todennäköisyys saavuttaa eläketavoitteesi IRA-tileillä. Vaikka molemmat alustat tekevät hyvää työtä pitääksesi teidät kurssilla, Bettermentin etuna on se, että tietää enemmän kokonaistalostasi kuin Fidelity Go tekee - edellyttäen, että synkronoit tilisi.
Tilityypit
Fidelity Go ja Betterment tarjoavat molemmat yleisimmin käytetyt tilit, verotettavan ja eläkkeelle siirtymisen, mutta Betterment tarjoaa laajemman valikoiman. Tämä on tärkeä ero, jos aiot esimerkiksi käyttää yksinkertaistettua työntekijäeläkettä (SEP) IRA. Keskimääräiset sijoittajat kuitenkin löytävät odottamansa tilivaihtoehdot kummaltakin robo-neuvonantajalta.
Betterment- tilit :
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitTavanomaiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP IRA -tilit (itsenäisten ammatinharjoittajien ja pienyritysten osalta) Rollover IRATrust -tilitKorkean koron säästötilitTarkistustili (syyskuusta 2019 alkaen)
Uskollisuustilit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitPerinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitRollover IRA
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Bettermentillä on laajempi ominaisuusvalikoima kuin Fidelity Go -yrityksellä, koska jälkimmäinen on keskittynyt suppeammin sijoituksiin kuin kaikkiin talouteen. Bettermentin säästöt ja tilien tarkistaminen ovat merkkejä siitä, että robo-neuvonantaja on siirtymässä kohti täydellistä, vain digitaalista ratkaisua taloudellisen elämäsi kaikkien näkökohtien hallintaan.
parannus:
- Ilmaiset rahoitussuunnittelutyökalut: Mahdolliset asiakkaat voivat saada ilmaisen ja kattavan analyysin kaikista nykyisistä sijoituksistaan ennen tilin rahoittamista. Portfolio ja tavoitteen joustavuus: Kypsä alusta tarjoaa valmennusta ja muita tavoitteiden suunnittelun resursseja, kun taas tililiittymä tukee vaikuttavaa salkun joustavuutta. Palkkiojärjestelmä: Asiakas voi milloin tahansa puhua talousneuvonantajan kanssa ilmaiseksi premium-järjestelystä, joka veloittaa 0, 40% hallintapalkkion normaalin 0, 25% palkkion sijasta. Säästäminen ja tarkistaminen: Betterment avasi säästötilin maksamalla 2, 69% korkoa heinäkuussa 2019, ja niiden sekit avautuvat syyskuusta 2019.
Fidelity Go:
- Käteisvaroitus: Tilillä oleva käteinen raha siirretään rahamarkkinarahastoon, joka maksaa tällä hetkellä yli 2%. Uskollisuuden konsolidointi: Jos sinulla on useita tilejä Fidelityssä, mukaan lukien välitys, voit nähdä kaikki omat omistuksesi yhdellä näytöllä. Koulutusresurssit: Kun sinulla on tili, jota rahoitetaan Fidelity Go -palvelulla, kaikki yrityksen julkaisemat videot, artikkelit ja luokat ovat saatavilla.
palkkiot
Maksujen suhteen Bettermentin ja Fidelity Go -yrityksen vertailu vaatii hieman kaivamista.
Parannuksella on kaksi suunnitelmaa: digitaalinen suunnitelma, joka arvioi 0, 25%: n vuotuisen palkkion 0 dollarin vähimmäissaldolla, ja Premium-suunnitelma, jonka vuotuinen maksu on 0, 40% ja 100 000 dollarin vähimmäissaldo. Digitaalisuunnitelma sisältää henkilökohtaista neuvontaa, automaattisen tasapainottamisen ja veronsäästöstrategioita, kun taas Premium-suunnitelma tarjoaa myös neuvoja Bettermentin ulkopuolella pidettävistä omaisuuseristä ja opastusta elämäntapahtumiin, kuten naimisiin, lapsen saamiseen tai eläkkeelle siirtymiseen.
Vielä tärkeämpää on, että Betterment-salkussa olevien ETF: ien hallintokulut ovat 0, 07% –0, 15%. Tämä on tärkeää, koska Fidelity Go -yrityksen hallinnointipalkkio on 0, 35% hallinnoitavista varoista, mutta salkkuissa on omistamat Fidelity-no-fee-sijoitusrahastot, joten ylimääräisiä palkkioita ei ole. Joten Fidelity Go -tilien kokonaistilimaksut ovat vain 0, 35%, kun taas Betterment-tilin kokonaistilimaksut ovat 0, 33% –0, 40%, kun sisällytät ETF-palkkiot digitaalitarjontaan. Vaikka Fidelity Go: lla on korkeampi otsikkomaksu, nämä kaksi ovat käytännössä tasavertaisia tältä osin.
Minimi talletus
Ei Betterment tai Fidelity Go edellytä minimitalletusta tilin avaamiseksi. Fidelity Go toteaa, että sijoittamisen aloittaminen vie 10 dollaria, joten raha sijoittuu lyhytaikaiseen sijoitukseen ilman neuvontapalkkioita, kunnes tämä kynnysarvo saavutetaan. Kynnysarvo näyttää olevan identtinen ADV 2A: n mukaisen Bettermentin kanssa, mutta sitä ei mainita nimenomaisesti missään markkinointimateriaalissa.
- Bettermentin minimitalletus on 0 dollariaFidelity Go: n minimitalletus on 0 dollaria
portfoliot
Betterment tarjoaa viisi salkun tyyppiä, jotka perustuvat klassisiin nykyaikaisen salkun teorian (MPT) periaatteisiin ja / tai erityisiin sijoitusaiheisiin:
- Vakiokanta globaalisti hajautettuja osake- ja joukkovelkakirjalainoja. Sosiaalisesti vastuullinen salkku koostui omistuksista, joilla on hyvät ympäristö- ja sosiaaliset vaikutukset. Huomaa: sijoitukset eivät välttämättä täytä tämän aiheen vakiovaatimuksia.Goldman Sachs Smart Beta -salkku, joka pyrkii menestymään markkinoilla.Tulossuuntautuneeseen koko joukkovelkakirjalainasalkkuon, joka koostuu BlackRock ETF: stä. "Joustava salkku", joka on rakennettu vakiokannan omaisuusluokista, mutta painotettu käyttäjän mieltymysten mukaan.
Parannustilit tasapainotetaan dynaamisesti, kun ne poikkeavat suunnitelluista tavoitteiden allokoinneista. Portfoliosta tulee konservatiivisempaa tavoitepäivän lähestyessä tavoitteena lukita voitot ja välttää suuria tappioita.
Fidelity Go -salkku on sijoitettu omiin omistamattomiin rahastoihin, joita Fidelity itse hallinnoi. Robo-neuvonantaja-luokittelussa tämä omaehtoinen lähestymistapa satutti Fidelity Go -yritystä muihin alustoihin verrattuna, vaikka rahastotkin ovat toimineet hyvin. Noin 0, 5% salkusta on käteisenä. Salkun tasapainotus tehdään puolivuosittain, mutta se tapahtuu myös silloin, kun tilillä oleva käteinen saavuttaa sisäisen rajan (noin 1%) tai jos salkku poikkeaa merkittävästi tavoite allokaatiosta.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Betterment tarjoaa verotuksellisten tappioiden korjaamisen kaikille verollisille tileille. Fidelity Go: lla ei ole verotuksellista korjuuta, koska se tarjoaa vain omistamiaan ETF: ää, asettaen käytännön rajan sille, kuinka monta korvaamista voidaan tehdä verotuksellisiin tarkoituksiin.
turvallisuus
Sekä Bettermentillä että Fidelityllä on vankat tietoturvaominaisuudet verkkoalustojensa ja mobiilisovellustensa ympärillä, mukaan lukien kaksifaktorinen todennus ja biometriset kirjautumiset.
Parannuksella ei ole suoraan Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutusta, mutta kaupat selvitetään Apex Clearingin kautta, jolla on käytössä riskinhallintatyökalut. Fidelityllä on asiakassuojatakuu, joka korvaa sinulle tilisi luvattomasta toiminnasta aiheutuneet tappiot. Fidelity osallistuu myös omaisuuden suojausohjelmiin, kuten FDIC ja SIPC, vakuuttaakseen tappioita, jos yrityksellä on odottamaton taloudellinen katastrofi. Kaiken kaikkiaan sekä Bettermentillä että Fidelityllä on riittävät hallintalaitteet tietojen ja rahasi suojaamiseksi.
Asiakaspalvelu
Betterment on sisällyttänyt verkkokeskusteluihin mobiilisovelluksiin ja verkkosivustoon apua aina kun tarvitset sitä. Asiakaspalvelu on käytettävissä klo 9–18 itä-aikaa, maanantaista perjantaihin ja klo 11–18 itä-aikaan lauantaina ja sunnuntaina. Voit saada apua rahoitussuunnittelijoilta milloin tahansa Premium-tilillä, mutta maksat 199–299 dollaria palkkion suunnittelijalta, jos sinulla on perustili.
Fidelity Go on vain digitaalinen tarjous, joten melkein kaikki tuki on verkossa. Voit käyttää chat-toimintoa 24/7 ja automaattinen chatbot vastasi ytimekkäästi kaikkiin peruskysymyksiin. Usein kysyttyä usein kysyttyä, joten jos sinulla on kysyttävää, johon vastaamiseen tarvitaan lisäapua, saatat joutua pitkään puhelinjonoon. Kun edustaja on valinnut linjan, huomasimme kuitenkin, että asiantunteva edustaja vastasi kysymyksiimme perusteellisesti.
Otamme
Parannus on korkeampi kuin Fidelity Go 2019-rankingissa. Kuten kaikessa, joka liittyy Fidelity Goen, tähän lausuntoon liittyy kuitenkin joitain vivahteita. Bettermentillä on erinomaiset tavoitteiden suunnittelupalvelut ja seurantapalvelut ulkoisten tilien vastaanottamisen ansiosta, mutta yksi paremmista paremmista Bettermentin ja Fidelity Go -palvelun eroista sijoituksissamme on oikeastaan salkun sisältö. Annamme robo-neuvonantajille korkeamman arvosanan, jos he sallivat ulkopuolisten tarjoajien varoja, ja tämä on yleensä oikea kutsu. Haasteena tämän soveltamisessa Fidelity Go -yritykseen on, että sen hallinnoimien salkkujen varat ovat tosiasiallisesti menestyneet melko hyvin ja että niillä on historialliset tiedot sen todistamiseksi. Omistusrahastoihin kohdistuvat sakot tasoittavat kuitenkin jonkin verran salkun alla olevista maksuttomista rahastoista, jolloin Fidelity Go on yksi alhaisimmista integroiduista palkkiorakenteista. Tämä pitää Fidelity Go kilpailukykyisenä Bettermentin alhaisemman hallinnointipalkkion kanssa, joka sisältää taustalla olevat ETF: n hallinnointipalkkiot, joista sijoittajat saattavat unohtaa otsikon numeron.
Kaiken kaikkiaan Betterment ja Fidelity ovat molemmat erittäin vahvat valinnat robo-neuvonantajalle. Itse asiassa kilpailu on liian lähellä kutsua tietämättä tarkkaasi tarpeitasi. Jos etsit erityisesti tavoitteiden suunnittelua ja seurantaa, sitten Betterment on parempi valinta, koska se on yksi parhaimmista tällä alueella. Jos etsit enimmäkseen automatisoitua hallintaa ja olet ensisijaisesti huolissaan suorituskyvystä, Fidelity Go tulee tosiasiallisesti esiin, kun tavoitteen suunnitteluero ja omaisuudenhoitoon tarkoitettu sakko on poistettu. Vaikka ei ole tyydyttävää, että emme pysty valitsemaan selkeää voittajaa, se on hyvä merkki robo-neuvontatilaan, kun on olemassa useita alustoja, jotka tarjoavat korkeatasoista salkunhoitoa erittäin alhaisin kustannuksin.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
