Sisällysluettelo
- Suurimmat eläkeläisten tavoitteet
- Kauha-lähestymistapa menoihin
- Ottelun tavoitteet kauhoihin
- Priorisoi tarpeet ja halu
- Pohjaviiva
Tavoitesäästölukemasi oikea saaminen on tärkeä osa eläkesuunnitteluprosessia, mutta se on vain yksi asia harkittavissa. Varmista, että pystyt saavuttamaan ja pitämään tavoitteesi jälkeen olet eläkkeellä on toinen asia.
Siksi eläkesuunnittelu ei lopu eläkkeelle siirtymisen yhteydessä. Tavoitteiden asettaminen, toimintasuunnitelman luominen niiden saavuttamiseksi ja sen säännöllinen tarkistaminen koko eläkkeelle siirtymisen ajan voivat auttaa pitämään talouden vakaalla pohjalla.
Avainsanat
- Eläkkeelle siirtymisen seuraava vaihe alkaa heti, kun olet poistunut työvoimasta. Jaa omaisuus lyhyen, keskipitkän ja pitkän aikavälin kauhoihin, jotta voit suunnitella menoja ja sovittaa tavoitteesi jokaiseen ämpäriin. Ole realistinen tarpeille ja toiveille ja tarvittaessa, toteutettava toimenpiteet säästöjen ja menojen välisen kuilun kaventamiseksi.
Suurimmat eläkeläisten tavoitteet
Prudentialin eläkevalmiustutkimuksen mukaan eläkeläisten ja varhaiseläkkeiden suurimpia tavoitteita ovat matkustaminen, enemmän ajan viettäminen vapaa-ajan aktiviteetteihin, yritystoiminnan tai uuden uran perustaminen, vapaaehtoistyö ja takaisin kouluun palaaminen.
Visiossasi voi olla muita tavoitteita, mutta riippumatta siitä, mitä haluat saavuttaa, eläkkeelle siirtymisen alkaminen ei ole oikea hetki ottaa jalka pois kaasusta suunnittelun yhteydessä.
"Monille eläkkeelle siirtyminen vuosien suunnittelun ja säästämisen jälkeen voi antaa tyytyväisyyden tunteen siitä, että he ovat tehneet tarpeeksi, joten nyt" nautitaan ", sanoo Stuart Chamberlin, floridalaisen Chamberlinin Boca Ratonin presidentti ja perustaja. taloudelliset. "Säästämisidea on takana ja nyt on aika nauttia ns. Kultaisista vuosista, mutta tällä ajattelutavalla voi olla haitallinen vaikutus heidän taloudelliseen turvallisuuteensa."
Käytä Bucket-lähestymistapaa
Kun siirryt säästämisestä menoihin eläkkeelle siirtyessäsi, harkitse kuinka voit jakaa varasi. Connecticutin Danburgissa sijaitseva riippumaton talousneuvoja ja sertifioitu rahoitussuunnittelija David Zavarelli sanoo, että varojen jakaminen yksittäisiin "kauhoihin" voi auttaa sinua suunnittelemaan menojasi paremmin.
"Ensimmäinen ämpäri on lyhytaikainen, joka on enintään kaksi vuotta", Zavarelli sanoo. "Rahan pitäisi olla käteisellä tai erittäin lyhytaikaisia joukkovelkakirjalainoja."
Keskimmäinen kauha on kolmen tai kuuden vuoden kauha, jonka Zavarelli sanoo haluavasi sijoittaa salkkuun, joka on jaettu 50/50 osakkeiden ja joukkovelkakirjojen välillä. "Tämä ämpäri täydentää määräajoin lyhytaikaista käteistarvetta", hän sanoo.
Kolmas ämpäri on pitkäaikainen kauhasi, jolla voi olla enemmän varastotasoa, mikä mahdollisesti lisää kasvua. "Tässä ajatellaan, että koska sen on tarkoitus olla pidemmän aikavälin, lyhyen aikavälin markkinoiden epävakaudesta on vähemmän huolta", Zavarelli sanoo.
Ottelun tavoitteet kauhoihin
Kun olet asentanut ämpäriäsi käyttämiseen, voit päättää, mitkä tavoitteet kukin rahoittaa. Esimerkiksi osa lyhytaikaisesta kauhastasi voidaan varata hätäkuluihin. Transamerican eläketutkimuksen mukaan vauvaboomereilla on keskimäärin vain 10 000 dollaria hätärahastossa.
Pitämällä kolmen kuukauden kuluessa vuoden kustannuksilla nestemäisellä säästötilillä voit kattaa mahdolliset odottamattomat kustannukset, kuten auton tai kodin korjaus.
Keskimmäinen ämpäri voisi olla se, minkä vedät elämäntyylitavoitteidesi rahoittamiseen, kuten yrityksen perustaminen tai useammin matkustaminen. Omaisuuden, tulojen, säästöprosentin ja sijoitetun pääoman tuoton tarkistaminen voi auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa matkoihin ja mistä tämä raha tulee.
Kolmas ämpäri voi olla hyödyllinen suunnitellessasi sitä, mikä voi helposti olla suurin eläkekulusi: terveydenhuolto. Pari, joka jää eläkkeelle 65-vuotiaana vuonna 2019, tarvitsisi 285 000 dollaria hoitokulujen maksamiseen eläkkeelle siirtymisen aikana, Fidelity Investmentsin mukaan. Luku ei sisällä pitkäaikaishoidon lisäkustannuksia.
"Saatat olla terve tänään, mutta tilastollisesti mahdollisuutesi odottamattomiin lääketieteellisiin hätätilanteisiin kasvavat", Chamberlin sanoo. "Olisi viisasta hankkia jonkin verran joustavuutta suunnitteliessasi sopeutua elämän odottamattomiin käyräpalloihin."
Priorisoi tarpeet ja halu
Kun muotoilet taloudellista suunnitelmaa eläkkeelle siirtyessäsi, harkitse tärkeintä. Eläkeläisten on selvitettävä, mikä on menojen välttämättömyys perustason elintarpeiden tyydyttämiseksi, mitä heillä on "haluillaan", jotka eivät ole välttämättä kriittisiä päivittäiselle selviytymiselle, ja mikä kuuluu heidän "unelma" -luokkaansa, sanoo varmennettu rahoitussuunnittelija Ilene Davis.
61%
Niiden amerikkalaisten prosenttiosuus, jotka myönsivät Bankrate-tutkimuksessa, että he eivät vieläkään tiedä kuinka paljon he tarvitsevat säästääkseen eläkkeelle siirtymiseen.
Tee sitten matematiikka. "Selvitä, kuinka paljon tarvitaan jokaiselle ja varaa niin paljon varaa tähän tarkoitukseen", Davis sanoo. Jätä tilaa uusille tarpeille, jotka voivat syntyä siirtyessäsi eläkkeelle, kuten terveydenhuoltoon. Tärkeintä on, että ole realistinen siitä, mitä tarvitset nauttiaksesi mukavasta elämäntavasta.
"Monet ihmiset ajattelevat tarvitsevansa enemmän kuin todella tarvitsevat", Davis lisää. "On kysymys todella ymmärtää, mitä elämäntapoja heillä on varaa, ja löytää onnellisuus nauttia halutusta elämäntavasta."
Jos säästöjen ja tulojen ja tavoitteidesi välillä on ero, mieti, miten voit sulkea sen. Se voi tarkoittaa menojen vähentämistä, eläkepäivän viivästymistä tai osa-aikatyötä, kun olet virallisesti jäänyt eläkkeelle. Kaikki kolme voisivat auttaa säästämään säästöjäsi ja lisäämään eläketuloja.
"Vielä on viisasta ylläpitää säästävää ajattelutapaa eläkkeelle siirtymisessä ja on suunnitelma torjua esimerkiksi inflaatiota, johon sisältyisivät nousevat terveydenhuollon kustannukset", Chamberlin sanoo. ”Tulopuolella annuiteetit voivat auttaa luomaan lisätuloja.
Chamberlin sanoo harkitsevansa annuiteettia sisäänrakennetulla tuloradalla ", joka voi korreloida tulosi indeksin voittoihin". Ja "se, että ajan myötä kasvava voitto-oikeus voi auttaa lisäämään elinkustannuksia".
Pohjaviiva
Eläkkeelle siirtyminen voi tarkoittaa epävarmuutta, jos et ole ryhtynyt toimiin suunnitellaksesi sitä asianmukaisesti. Jos olet eläkkeellä tai menet eläkkeelle, on tärkeää pitää tavoitteesi ja saavutussuunnitelmasi tiukasti näkyvissä.
"Tärkein vaihe, jonka eläkeläinen tai ennen eläkkeelle siirtymistä voi ryhtyä, on kouluttaa itseään tiiviin rahoitussuunnitelman laatimisen monimutkaisuuksista", Zavarelli sanoo.
Neuvonantaja voi opastaa sinut prosessin läpi, jos et ole varma mistä aloittaa. Vaikka maksat maksun ammatillisista neuvoista, "edessä oleva sijoitus voi säästää paljon enemmän tiellä, ja se voi tarjota mielenrauhan, jonka ansiosta he voivat nauttia ansaitsemastaan eläkkeestä", Zavarelli lisää.
