Sisällysluettelo
- Veroedut
- Optioiden ymmärtäminen
- Missä avata ensimmäinen IRA
- Älä jätä kauppaa ympäri
- Pohjaviiva
Henkilökohtaisen eläketilin (IRA) avaaminen on tärkeä tapa, jolla voit rahoittaa mukavaa eläkettä ja auttaa estämään rahaa ylittämästä. Jos sinulla ei ole 401 (k) eläkesuunnitelmaa työssä, IRA on välttämätön. Ainakin hyödyllisiä ovat verovähennykset päteville talletuksille perinteisille IRA: ille tai verovapaat ansiot, joita voit saada eläkkeellä (vähintään 5-vuotiailta Roth IRA: lta).
Avainsanat
- Henkilökohtaiset eläketilit (IRA) ovat helppo ja hyödyllinen tapa viedä veroja edeltävät dollarit eläkkeelle siirtymiseen.IRA: t ovat monipuolisia ja eläkesäästäjät voivat avata tilin mistä tahansa rahoituspalveluntarjoajasta, mukaan lukien välitystoimistot, pankit tai luotto-osuuskunnat. tarkastelemme joitain tekijöitä, jotka aloittelijoiden tulisi ottaa huomioon ennen ensimmäisen IRA: n avaamista.Jos et pidä aloittamasi IRA-palveluntarjoajasta, voit aina siirtää tilisi uudelle palveluntarjoajalle ilman rangaistusta, jolloin nämä tilit ovat siirrettäviä.
Veroedut
Jos 15. huhtikuuta on heikentynyt ja etsit verosäästöjä, IRA: n avaaminen alkaa näyttää melko hyvältä myös lähitulevaisuudessa: Vuodeksi 2020 voit antaa 6000 dollaria IRA: lla, mikä on sama kuin 2018. Voit maksaa 7 000 dollaria, jos olet yli 50-vuotias.
Voit saavuttaa verovähennyksistä riittävästi säästöjä kustannusten korvaamiseksi huomattavasti - jopa 1000 dollaria tai enemmän - riippuen tuloveroasteiksi ja siitä, onko valtiosi tuloveroa.
Rahoituspalveluvaihtoehtojesi ymmärtäminen
Perinteisiä tai "vähittäiskaupan" sijoitusvälitysyrityksiä (esim. UBS, Merrill Lynch) on edelleen olemassa, mutta ne korostavat nyt palvelua. Ne tarjoavat sijoitusneuvojia ja sijoitusasiantuntijoita - tukevat yrityksen analyytikot, jotka arvioivat jokaisen sijoituksen kannattavuuden tasaisella virralla asiaankuuluvia, ajantasaisia tietoja. Neuvonantajat luovat luottamuksen ja ymmärryksen suhteen kanssasi, asiakkaassa, tehdäksesi sijoituksia puolestasi. Vähittäissijoitusvälittäjät edustavat itseään joku puolellasi, pitäen kättäsi kuin se olisi, koska he helpottavat tietäsi mahdollisimman tehokkaasti monimutkaisen, joskus epävakaan sijoitusmaailman kautta.
Tällaisesta henkilökohtaisesta palvelusta vähittäissijoitusyritykset perivät korkeimmat palkkiot ja palkkiot liiketoimistaan. Nämä yritykset sopivat parhaiten niille, jotka haluavat antaa jonkun osoitetun asiantuntemuksen jokaiselle neuvoa ja antaa suosituksia siitä, mitä ja milloin ostaa tai myydä.
Vähittäiskaupan välittäjän painopiste koostuu siitä, että poistat taakan tulla asiantuntijaksi ja viettää aikaa tutkia, arvioida ja tehdä liiketoimia, jotka parantavat IRA: n sijoitussalkun tasaisen kasvun todennäköisyyttä.
Alennusvälittäjät tarjoavat nykyään asiakkaille enemmän apua kuin koskaan aikaisemmin. Seminaarien ja webinaarien avulla levitetään markkinoita koskevia tietoja, jotka tekevät niistä ymmärrettävämpiä ja siten helpommin saatavissa olevia. Suositut alennusvälittäjät ovat Fidelity ja Vanguard.
Alennusvälittäjien tarkoituksena ei ole pitää käsiään kuten vähittäiskauppiaita, joilla voi olla harkintavalta tehdä sijoituspäätöksiä, vaan tukea niitä, jotka haluavat olla itseohjautuneita. Asiakkaan suhde alennusvälittäjään perustuu aktiiviseen kumppanuuteen, jolloin asiakas tekee ensin kotitehtäviä.
Selaa välitys sivustoja nähdäksesi mitä ne tarjoavat itse tekemäsi DIY (tee se itse) -hallinnan työkaluja. Jos pidät online-tileistä ja finanssipalveluista, joilla on taloudelliset tietosi, voit myös käyttää online-rahoitustyökaluja verkkosivustoilla, kuten Mint.com .
Perinteiset välittäjät haluavat nähdä vähintään 250 000 dollarin sijoituskannan tällaisen suhteen perustamiseksi. Henkilökohtaiset palvelut ovat kalliita tarjota, ja potentiaalisen kaupankäynnin on oltava riittävästi tilin avaamisen perustelemiseksi. Poikkeuksia tehdään tietysti perheenjäsenille tai tapauksille, joissa saattaa olla kaupallisia tai sijoituspankkisuhteita.
Pankit tarjoavat IRA: ta. Alennusvälittäjien tavoin ne tarjoavat asiakkaille itse suunnattuja sijoitustilejä, joilla laitos voi tarjota asiakkailleen tutkimusta ja analyysejä, mutta palkkiota ei ansaita sijoitusneuvonnan tarjoamisesta. Asiakkaat, jotka valitsevat itse suunnatut sijoitukset, ovat omia. Pankit tarjoavat kuitenkin yhä enemmän vähittäisvälityspalveluita asiantuntijatalousneuvojien avulla, jotka hallinnoivat sijoituksiasi korvauksella, joka voi olla prosenttiosuus omaisuudestasi. Lisäksi kätevä järjestää automaattisia kuukausitalletuksia IRA: lle sekkitililtäsi voi olla tapa taata, että rahoitat tiliä säännöllisesti, ja jos et halua laittaa henkilökohtaisia taloudellisia tietojasi verkossa, saatat tuntea olosi turvallisempaa aloittamalla tutusta pankistasi. Jatkaessasi talouskoulutustasi voit aina selvittää, miten voit siirtää IRA-rahaa tai yhdistää tilejä tulevaisuudessa.
Taloudelliset luottamusyritykset tai riippumattomat eläkevakuuttajat, jotka hoitavat suuria eläkerahastoja ja vaihtoehtoisia varoja, tarjoavat myös itse suunnattuja sijoitusrahastoja. Heillä on pääomaa, kiinteistöjä, seteleitä ja muita pörssissä käymättömiä varoja (esim. Joukkorahoitus: rahoitusprojektit tai monien ihmisten yhteisyritykset) sekä osakkeita, joukkovelkakirjoja ja sijoitusrahastoja. Vaihtoehtoiset omaisuuserät tarjoavat itsenäisesti suuntautuneille IRA-asiakkaille laajemman hajauttamisen, joka voi kattaa toimialat tai sijoitusalueet, joilla heillä on tietoa ja asiantuntemusta. Vaikka luottamusyhtiöt ylpeyttävät vaihtoehtoisten sijoitusten mahdollisista eduista, ne toteavat yksiselitteisesti, etteivät ne tarjoa sijoitus- tai veroneuvontaa. Säilytysyhteisönä he hoitavat sijoituksia kolmannen osapuolen tarjoajana. Jos haluat sijoittaa itseohjautuvaan IRA: hon heidän kanssaan, tee omat kotitehtäväsi ja luottaa omaan asiantuntemukseen. Aloittelijalle tämä ei kuitenkaan välttämättä ole oikea paikka aloittaa.
Riippumatta siitä, minkä tyyppisissä laitoksissa avaat eläketilisi ja minkä tyyppisen tilin valitset (verotuksellisia tilejä on itse asiassa 11 tyyppiä; yleisimpiä ovat perinteiset ja Roth IRA: t), sinun tulisi kysyä, kuinka ne perivät maksuja. ja palkkiot heti. Tarkat maksut vaihtelevat tapahtumien määrän tai hallinnoimiesi varojen koon mukaan.
Onko väliä missä avaat ensimmäisen IRA: n?
Monet finanssilaitokset ovat päteviä tarjoamaan sijoitusrahastoja - pankkeja, sijoituspalveluyrityksiä ja eläkeyrityksiä. Jos ne eroavat toisistaan, siinä missä määrin he voivat tiedottaa, neuvoa, ohjata ja helpottaa sinua sijoittamisessa suhteessa riskinottokykyysi, ja myös siihen, mihin he veloittavat sinua palveluistaan.
Älä jätä kauppaa ympäri
Yhdysvaltain arvopaperi- ja pörssikomissiolla on hyödyllinen sivusto, jonka haluat ehkä lisätä kirjanmerkkeihin. Muiden hyödyllisten osien joukossa sanotaan: ”Välittäjät ja sijoitusneuvojat tarjoavat erilaisia palveluja moniin hintoihin. Se maksaa vertailukauppaan. ”
Hajauttaminen on välittäjien erottaminen, mikä tekniikka teki välitysliiketoiminnalle 1990-luvulla. Lyhyen ajan kuluessa sen sijaan, että kaupat toteutettaisiin pörssin pohjalla yksittäisten välittäjien, toimihenkilöiden ja pohjakauppiaiden ketjun kautta satojen dollarien edestä, saatiin yksilöillä mahdollisuus tehdä osto- tai myyntitilaus. suoraan alennusvälittäjien kautta 6 tai 8 dollaria, kaiken kirjanpidon tekeessä tietokoneita. Samanlainen muutos on meneillään varainhoito- ja varainhoitomaksuissa, kun robo-kauppa ja robo-neuvonantajat siirtyvät eturintamaan.
Pohjaviiva
Yleensä käytännön palveluita tarjoava laitos, joka valtuuttaa tekemään tapahtumia puolestasi, veloittaa enemmän, koska ne tekevät sinulle sen, mitä et halua tehdä itse. Alennusvälitysyritykset ovat juuri sitä: alennetut palkkiot asiakkaille, jotka ohjaavat sijoituksiaan itse. Kummankin ansio riippuu sijoituspäätösten tekijöiden asiantuntemuksesta ja aina markkinoiden tilasta.
Varo maksuja ja tee kotitehtäväsi. Maksut eivät ole luonnostaan vääriä, mutta sinun tulee olla tietoinen siitä, että ne vähentävät salkkusi kasvua. Jos sinulta veloitetaan 2, 5% hallinnoitavista varoista ja markkinat nousevat eteenpäin 15%: lla, saatat ajatella, että netto 12, 5% on melko hyvä tuotto, ja se on. Mutta hallinnointipalkkiot peritään riippumatta siitä, ovatko markkinat ylös vai alas.
