Wells Fargo and Company ylläpitää intuitiivista sijoittajaohjelmaa osana Wells Fargo Advisors -yritystä, kauppanimeä Wells Fargo Clearing Services ja Wells Fargo Advisors Financial Network, rekisteröidyille välittäjille ja pankkiyrityksille. Wells Fargo Intuitiivinen sijoittaja tarjoaa automatisoidusti hallintaa ammattimaisesti kuratoituja salkkuja, jotka nojautuvat voimakkaasti nykyaikaisen salkun teorian (MPT) periaatteisiin, mutta voit myös puhua talousneuvojan kanssa milloin tahansa.
Plussat
-
Osaa puhua talousneuvojien kanssa
-
Klassinen menetelmä
-
Korkeimman tason rahoituslaitos
Haittoja
-
Ei suoritustietoja
-
Korkea tilin vähimmäisvaatimus
-
On annettava sosiaaliturvatunnus suositusten tarkastelemiseksi
Tilin asetukset
2.8Voit käyttää intuitiivista sijoittajaohjelmaa Wells Fargo Advisors -sivuston kautta. Sivustolla on informatiivinen erittely, jossa verrataan maksuja ja palvelutasoja automatisoitujen ja täysin inhimillisten neuvojen välillä. Asennusprosessi on kuitenkin vaivalloinen, pakottaen sinut antamaan henkilökohtaisia tietoja, jotka sisältävät sosiaaliturvasi ja kaikki Wells Fargo -tilinumerot.
Tämä este on ristiriidassa Wells Fargo Intuitiivisen sijoittajan väitteen kanssa, jonka mukaan kyselylomakkeen ja salkusuositusten tarkastelua ei vaadita. Se merkitsee myös suurta kielteistä asiaa, koska hakijoiden tulee vaatia tarkempaa tutustumista "konepellin alle" ennen luovuttamista henkilötietoihin liikepankille, joka on edelleen oikeudellisen laskun alla vuoden 2016 tilipetoksiskandaalista, joka koski miljoonia asiakkaita.
Kun olet antanut henkilökohtaiset tietosi, täytät helpon kyselylomakkeen sijoitustavoitteista, aikataulusta ja riskinkantokyvystä. Kun olet suorittanut tämän, järjestelmä suosittelee yhtä yhdeksästä mallisalkusta, jotka jakautuvat konservatiivisiin, tasapainoisiin ja aggressiivisiin riskiteemoihin. Et voi tehdä muutoksia tai käydä kauppaa suoraan, mutta toiselta tililtä siirretyt arvopaperit voidaan säilyttää, jos ne korvaavat yhden tai useamman ETF-allokoinnin. Riskiprofiilisi voidaan muuttaa milloin tahansa, mikä mahdollisesti johtaa erilaiseen salkunjakoon.
Salkun rahoittamiseen vaaditaan vähintään 10 000 dollaria, joka voidaan perustaa yksilölliseksi tai yhteiseksi verotukselliseksi tiliksi, perinteiseksi yksilölliseksi eläketiliksi (IRA), Roth IRA: ksi tai SEP IRA -tiliksi. Tilit, joiden hinta on alle 7500 dollaria, saavat ilmoituksen, jonka jälkeen sinulla on 30 päivää aikaa palauttaa saldo yli 10 000 dollarin rajan. Muuten varat siirretään tavanomaisiin välitystilille. Uudet asiakkaat voivat myös suoraan siirtyä 401 (k), 403 (b), 457 (b) tai muuhun entisen työnantajan kanssa pidettyyn suunnitelmaan. Kun talletus tai tilisiirto on suoritettu, varojen näkyminen tililläsi voi kestää kolmesta viiteen arkipäivää.
Tavoitteiden asettaminen
3, 9Sijoittajan intuitiiviset tavoitteelliset resurssit on jaettu elämänsuunnittelu- ja sijoituskommenttiosastoihin, jotka tarjoavat runsaasti hyödyllistä tietoa. Tätä kompensoi se, että se on heikosti organisoitu, pakottaen sinut tutkimaan paljon sisältöä asiaan liittyvien aiheiden löytämiseksi. Nämä osiot hyötyisivät suuresti keskittämisestä, hakuruudusta, sisällysluettelosta ja kuumien aiheiden luettelosta.
Voit päästä tilisi hallintatoimintoihin Well Fargon yhtenäisen kirjautumisen avulla. Rajapinta on erittäin toimiva, ja sillä on tilipalvelut, suorituserot, pitkän aikavälin ennusteet ja työkalut nykyisen markkinalähestymistavan tehokkuuden arvioimiseksi. Se tukee myös räätälöityjä portfolionäkymiä, yksityiskohtaista tutkimusta ja teknistä kartoitusta sekä reaaliaikaisia markkinoiden päivityksiä. Voit myös lähettää suojattuja viestejä neuvonantajille ja käyttää tilidokumentteja tämän portaalin kautta.
Talousneuvoja on käytettävissäsi puhelimitse maanantaista perjantaihin klo 8.00–20.00 puhelimitse vastataksesi kysymyksiin.
Tilipalvelut
3.5Kuten ylimmän tason finanssilaitokselta voidaan odottaa, robo-neuvonantaja on integroitunut hyvin muihin Wells Fargon tarjouksiin. Intuitiivinen sijoittaja tarjoaa seuraavat palvelut:
- Salkun kehittäminen ja hallintaSijoitusten valinta kullekin salkulleAsennus ja ylläpitoAlkuperäisen ja jatkuvan omaisuuden sijoittaminenPäivän tilinvalvontaKesäkäyttöinen sähköposti-muistutus
Intuitiiviseen sijoittajaan sisältyy myös käteispalvelut, jotka tarjoavat rahansiirtoja muille Wells Fargo -tilille. Tämän palvelun avulla asiakkaat voivat:
- Talleta varoja mihin tahansa Wells Fargon sivukonttoriin. Tallettaa sekit älypuhelimella.Lähetä ja vastaanota rahaa Zelle®-siirtopalvelun kautta. Lisää rahaa automaattisen selvityskeskuksen (ACH) kautta
Voit tehdä talletuksia, perustaa toistuvia talletuksia ja aloittaa nostoja tililiittymän kautta. Korko ansaitaan kohdistamattomasta käteisvaroista yön yli pankkiseurannan kautta FDIC-vakuutetuille tileille ja muille kuin FDIC-vakuutetuille rahamarkkinarahastoille. Wells Fargo Advisors voi saada palkkioita ja muita taloudellisia etuja erilaisten lakaisuajoneuvojen kautta.
Portfolion sisältö
2.5Wells Fargo -intuitiivinen sijoittaja tarjoaa sinulle klassisen portfolion lähestymistavan, jolla on vähän painotusta. Portfoliosisältö noudattaa luokittelujärjestelmää, joka löytyy useimmista kilpailijoista, jaoteltuna yhdeksään salkkuun, jotka kattavat erittäin konservatiiviset ja erittäin aggressiiviset riskitavoitteet. Jokaisen salkun asuttamiseen käytetään kahdeksan ja 14 ETF: ää. Markkinapainotettuja indeksejä seuraavien edullisten ETF-arvojen lisäksi Intuitiivinen sijoittaja -alusta ostaa myös ETF-indeksejä, jotka seuraavat tasapainotettujen, perusteellisesti painotettujen ja volatiliteettipainotettujen indeksien suorituskykyä pyrkiessään saavuttamaan korkeamman tuoton ja paremman pitkän aikavälien monipuolistaminen. ”Sivustolla todetaan, että ihmiset valitsevat ETF-rahastot Wells Fargon sijoitusinstituutissa, mutta tarjoajia ja tyypillisiä rahastoja ei ollut helposti saatavilla luettelossa.
Salkunhoito
2, 3Intuitiivinen sijoittaja tarjoaa sinulle perussalkunhallinnan, joka löytyy korkeimmalta robo-neuvonantajalta. Alusta ylläpitää laajasti hajautettua salkkua, joka sisältää sijoituksia useilta markkinasektoreilta ja omaisuusluokista. Menetelmässä noudatetaan perinteisiä MPT-periaatteita korostamalla edullisten arvopapereiden, hajauttamisen ja indeksoinnin etuja pitkäaikaisten taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Kuten kilpailijoidenkin kohdalla, algoritmit eivät perusta päätöksiä markkinoiden ajoitukseen tai lyhyen aikavälin suorituskykyyn.
Intuitiivinen sijoittaja tasapainottaa salkkuasi ”niin usein kuin on tarpeen” allokaatioiden ylläpitämiseksi. Salkku tarkistetaan vähintään päivittäin varmistaaksemme, että allokaatiot ovat kynnyksissä. Voit myös osallistua verotappioiden keräämiseen henkilökohtaisella tai yhteisellä verotuksellisella tililläsi ilmaisen opt-in-ohjelman avulla. Jos otat verotuksellisten tavaroiden keräämisen käyttöön, Intuitiivinen sijoittaja korvaa samanlaiset ETF: t korvatakseen myyntivoitot säilyttäen samalla salkkusi omaisuuserät.
Käyttäjäkokemus
3, 7Mobiili kokemus
Verkkosivusto on mobiilivalmis ja helppo lukea. Wells Fargo tarjoaa samat täysin varustetut iOS- ja Android-sovellukset kaikentyyppisille tileille, kaksifaktorisella todennuksella ja melkein kaikilla tilitoiminnoilla, joihin pääsee työpöydän hallintaliittymän kautta.
Pöytäkokemus
Intuitiivinen sijoittaja on osa Wells Fargo Advisors -sivustoa, mutta ohjelman löytäminen voi viedä muutaman napsautuksen, koska se sisältää vain yhden useista tarjouksista. Täysikokoinen UKK täydentää ammattimaista markkinointiesitystä tarjoamalla suurimman osan tilin avaamiseen tarvittavista tiedoista. Tiedot metodologiasta ja portfolion rakentamisesta on kirjoitettu maallikolle, välttäen hienoa painetta, ja tilin esikatselu korostaa tärkeimmät ominaisuudet.
Katsauksessamme ei löytynyt julkisella verkkosivustolla SEC-valtuutettuja kääntymismaksuesitteitä. SEC-sivuston julkistaminen rajoittui omnibus-kääritysmaksuesitteeseen, joka sisältää Intuitiivisen sijoittajan neuvontaohjelmien pyykkilistalla. Kyseisessä asiakirjassa ei kuitenkaan esitetä tai paljasteta tiettyjä maksuja, markkinoiden toimintaa, tavoitteita tai eturistiriitoja. Kuten joidenkin muiden robo-neuvonantajien kohdalla, tämä merkitsee Wells Fargon suurta laiminlyöntiä, koska monet kokeneet sijoittajat pitävät ADV-2A: ta nopeimpana tapana arvioida tarjousta.
Asiakaspalvelu
3, 7Puhelinpalvelun aukioloajat vaihtelevat osastoittain. Verkkopalveluita koskevat yleiset kysymykset kattavat ympäri vuorokauden. Kuten mainittiin, talousneuvojat ovat käytettävissäsi maanantaista perjantaihin klo 8.00–20.00. Yhteysyritykset tuottivat useita kohtuuttomia odotusaikoja, jotka olivat keskimäärin moitteettomia neljä minuuttia ja 25 sekuntia, kun taas yksi puhelu saavutti edustajan, joka ei ollut perillä ohjelman perustiedot.
Ei ole livekeskustelua, ja varoitusviesti osoittaa, että Wells Fargo ei käsittele taloudellisia toimintoja, kuten siirtoja tai nostoja sähköpostitse, luontaisesta epävarmuudesta johtuen. Täysin varusteltu ja hyvin kirjoitettu UKK kattaa kuitenkin intuitiivisen sijoittajan ohjelman yksityiskohtaisesti, mikä vähentää tarvetta ajautua läpi tiheiden legalealaisten ilmoitusten, sopimusten ja muun hienon painon.
Koulutus ja turvallisuus
3Wells Fargon verkkosivusto tarjoaa runsaasti tavoitteiden suunnittelun resursseja Investment Insights- ja Life Planning for -osioiden kautta, jotka on omistettu perus- ja edistyneille sijoitusaiheille sekä Wells Fargon henkilöstön korkean tason kommentit markkinoilla. Jaksoissa on myös kymmeniä tarkistuslistoja, ohjeartikkeleita ja laskimia monenlaisille tavoitteille, jotka sisältävät avioliiton, avioeron, eläkkeelle siirtymisen ja kiinteistöjen suunnittelun.
Kaiken kaikkiaan koulutusresurssit ovat hyödyllisiä, mutta eivät hyvin järjestettyjä, koska niissä ei ole hakutoimintoa ja sisällysluetteloa.
Suojaus on alan standardien mukaista. Intuitiivinen sijoittaja käyttää 256-bittistä SSL-salausta sekä kaksifaktorista todennusta sekä työpöydälle että mobiilitoiminnoille. Wells Fargo takaa myös rahaston korvaamisen, jos sivusto tai tili on hakkeroitu. Kokonaan omistamassa Wells Fargo Advisors Financial Network -yrityksessä on asiakasrahastoja, jotka tarjoavat pääsyn Securities Investor Protection Corporation -yhtiölle (SIPC) ja ylimääräisille vakuutuksille.
Palkkiot ja palkkiot
1.9Ohjelmaa markkinoidaan ensisijaisesti olemassa oleville Wells Fargo -asiakkaille, jotka pyrkivät hyödyntämään suhteita diskonttaamalla Wells Fargon (PWF) salkkurekisteröintimaksut. Intuitiivinen sijoittaja veloittaa 0, 50%: n käärityspalkkion, joka sisältää transaktiokulut, mutta lisäkriteerit täyttävät PWF-asiakkaat maksavat vain 0, 40%. Tilisi vähintään 10 000 dollaria on korkea verrattuna muihin robo-neuvonantajiin. ETF: n kustannussuhteet ovat keskimäärin välillä 0, 11% - 0, 17%. Wells Fargo veloittaa jyrkän 95 dollarin maksun IRA-tilin lopettamiseksi tai tilin siirtämiseksi toiselle välittäjälle.
Onko intuitiivinen sijoittaja sinulle hyvä?
Intuitiiviset neuvonantajat tarjoavat erinomaisia resursseja ja automaattisesti hallittuja sijoituksia nykyisille Wells Fargo -asiakkaille kohtuuhintaan. Kuten jotkut muutkin robo-neuvonantajat, jotka ovat sidoksissa taloudellisiin suuryrityksiin, näyttää siltä, että Wells Fargo pyrkii estämään asiakkaita lähtemästä tutkimaan robo-neuvonantajia muissa rahoitusyrityksissä sen sijaan, että houkutteleisi uusia asiakkaita. Tätä vaikutelmaa pahentaa se, että tilin vähimmäismäärä on useimpien aloittelijoiden sijoittajien ulottumattomissa. Tärkeämpää on, että monet uudet hakijat saattavat kävellä pois tutkiessaan asennusprosessia, joka vaatii sosiaaliturvatunnuksen ennen kysymysten tai kansion tarkastelua. Tämä esto voisi toimia muissa ylimmän tason laitoksissa, mutta Wells Fargolla ei ole tätä ylellisyyttä vähentäessään asiakkaiden luottamusta vuoden 2016 skandaaliin.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
