Sisällysluettelo
- Mitä erääntyminen tarkoittaa?
- Ymmärtää eräpäivää
- Lainatyypit
- Seuraamukset ja myöhästymismaksut
- Muut näkökohdat
Mitä erääntyminen tarkoittaa?
Erääntymisellä tarkoitetaan maksua, jota ei ole suoritettu erääntymispäivään mennessä eräpäivän päättyessä. Erääntyneelle lainanottajalle kohdistuu yleensä joitain sakkoja, ja häneltä voidaan maksaa viivästysmaksuja. Lainan takaisinmaksuajan laiminlyönnillä on yleensä kielteisiä vaikutuksia lainanottajan luotto-asemaan ja se voi johtaa lainaehtojen pysyvään muuttamiseen.
Avainsanat
- Erääntynyt tila on tila, joka viittaa maksuihin, joita ei ole suoritettu eräpäivään mennessä. Kaikissa sopimustyyppisopimuksissa voi olla varauksia maksamatta jääneisiin maksuihin. Luotto on alue, jolla erääntyneet sakot ovat näkyviä ja vahingollisia.
Ymmärtää eräpäivää
Erääntynyt tila voi tapahtua minkä tahansa tyyppisissä maksuissa, joita ei ole maksettu määriteltyyn eräpäivään mennessä. Erääntyneistä maksuista rangaistaan yleensä sopimussopimuksen määräysten perusteella. Luottosopimukset ovat yksi yleisimmistä tilanteista, joissa erääntyneitä maksuja voi tapahtua.
Yksityishenkilön tai yrityksen, joka ottaa lainan tai saa kaikenlaista luottoa luotonantajalaitokselta, odotetaan maksavan lainan takaisin lainasopimuksen ehtojen mukaisesti. Lainatuotteet ja lainasopimukset voivat vaihdella dramaattisesti luototuotetyypin tyypistä riippuen. Jotkut lainat, kuten bullet-lainat, vaativat kertasumman korkoina tietyn ajan kuluttua. Suurin osa lainatuotteista on kuukausieräaikataulussa, jonka mukaan lainanottaja maksaa pääoman ja korot jokaisella maksulla. Lainanantajalaitokset ovat riippuvaisia odotettavissa olevista kassavirroista, jotka esitetään lainasopimuksissa, ja ryhtyvät rangaistuksiin, kun maksuja ei suoriteta ajallaan.
Lainatyypit
Lainat jakautuvat yleensä joko uusiutuviin tai ei-uusiviin luokkiin. Uusimaton luotto tarjoaa kiinteämääräisen korvauksen lainanottajalle. Maksuehdot voivat kuitenkin olla erilaisia, jos lainanottajan on maksettava vain kuukausikorko tai korko ja pääoma tietyn ajan kuluttua. Suurin osa uusimaton luottolaina on normaalilla takaisinmaksuaikataululla, joka tunnetaan lyhennysohjelmana, joka sisältää sekä pääoman että koron maksut kuukausittain.
Vaihtuva luotto on yleensä aina kuukausittain maksuaikataulussa. Lainanottajan on suoritettava maksu kuukausittain vahvistettuna päivänä. Kiertävällä luotolla ei kuitenkaan ole aina säännöllistä takaisinmaksuaikataulua. Tämä tarkoittaa, että maksut voivat vaihdella kuukausittain jäljellä olevan saldon mukaan. Tämä johtuu siitä, että uusiutuva luottotarjous on toistaiseksi voimassa oleva sopimus, jossa lainanottajalla on määritetty luottolimiitti, johon lainansaaja voi päästä halutessaan. Tämä tekee luotonantoprosessista jatkuvan saldon kanssa riippuen siitä, kuinka paljon tai kuinka usein lainanottaja ottaa luoton. Luotto- ja luottokorttitilejä pidetään uusiutuvina luottoina. Lainanottaja voi halutessaan käyttää näiden tilien käytettävissä olevaa luottotasetta milloin tahansa, mutta hänen on suoritettava määritetty vähimmäismaksu kuukausittain asetettuun määräaikaan mennessä. Tässä tapauksessa lainanotto ja takaisinmaksu ovat jatkuvia ja jatkuvia.
Seuraamukset ja myöhästymismaksut
Lainanottajan tekemästä lainasopimuksesta riippumatta heillä on velvollisuus suorittaa vaaditut maksut vaadittuun määräaikaan mennessä. Lainanottaja, joka ei suorita vaadittua maksua eräpäivään mennessä, joutuu jonkin tyyppiseen sakkoon. Muista, että monilla lainanantajilla on aikakatkaisuja eräpäivänä, joka lainanottajan on oltava tietoinen suorittaessaan maksuja. Jotkut luotonantajat voivat esimerkiksi vaatia maksun vastaanottamista klo 20.00 mennessä idän normaaliaikaan, kun taas toiset voivat sallia maksun keskiyöhön lainanottajan aikavyöhykkeellä. Jos lainaerä erääntyy kuukauden 10. päivään mennessä ja sitä ei makseta määritettyjen määräaikojen sisällä, maksu katsotaan erääntyneeksi.
Maksuviivästykset ovat yksi kalleimmista rangaistuksista, joita voi syntyä erääntyneeltä laskulta.
Luotonantajat voivat veloittaa 20–50 dollaria myöhässä suoritetusta maksusta.
Tästä tulee luotonantajalle hyvä tulolähde ja myös maksu, joka auttaa kattamaan joitain rikoksen aiheuttamia riskejä. Jotkut lainanantajat eivät välttämättä veloita myöhästymismaksuja ollenkaan. Tämä voi olla hyvä ominaisuus, jota kannattaa kiinnittää huomiota hakeessaan uutta luottoa. Kun maksuviivästysmaksu peritään, se voi olla huomattava, ja jos se kertyy, se voi olla vaikea maksaa.
Luotto pisteytys
Jos lainanantaja ei veloita viivästysmaksuja, lainanottajaa rangaistaan edelleen luottotietojen ilmoittamisella, joka voi vaikuttaa luotto-pisteet. Maksutoiminta muodostaa yleensä suurimman osan luottotappiointimenetelmistä (noin 35%). Useimmat lainanottajat ilmoittavat viivästykset vasta 60 päivän eräpäivän jälkeen, mutta jos maksu jää myöhässä, lainanantaja voi ilmoittaa siitä. Delinquencies pysyvät luottotiedot seitsemän vuotta. Tämä on toinen syy, miksi ne voivat olla vahingollisia. Lainanottaja ei voi tehdä mitään viivästysten poistamiseksi, toisin kuin maksaa luoton käyttöasteen, joka on toiseksi tärkein luottotekijä.
Muut näkökohdat
Luotonantajan politiikasta riippuen lainanottajalta veloitetaan joko viivästysmaksu välittömästi ja / tai hänelle ilmoitetaan myöhässä, kun vaadittu maksu puuttuu. Jotkut lainanantajat voivat tarjota lisäaikoja. Lisäajat voivat olla toinen ominaisuus, jota kannattaa kiinnittää huomiota hakeessaan luottoa tai tarkistettaessa luottiehtoja. Jos esimerkiksi on 10 päivän lisäaika, lainanottajalta veloitetaan viivästysmaksu vasta 10 päivän kuluttua eräpäivän päättymispäivästä. Jos maksua ei vieläkään suoriteta lisäajan loppuun mennessä, voidaan periä viivästysmaksu tai lisäkorko. Lisäaikoja voidaan muuttaa myös, jos lainanottaja hyödyntää etua. Jos maksuviivästyksiä on tapahtunut, lisäaikaa voidaan lyhentää tai poistaa.
Kun lainanottaja, joka on erääntynyt maksuista, saa seuraavan tiliotteensa, velkasaldo on nykyinen saldo plus hänen erääntynyt saldo plus viivästyskorot ja korkomaksut. Tilin hyväksi pitämiseksi lainanottajan on suoritettava vaadittavat vähimmäismaksut, mukaan lukien mahdolliset viivästysmaksut, tai niistä voidaan rangaista lisää. Luotonantaja voi myös korottaa tilin korkoa sakkona, joka kasvattaa velan määrää. Lainanantajat voivat usein laskea tai korottaa korkoja maksuaikahistoriasta riippuen.
Henkilö tai yritys, joka on 30 päivää myöhässä lainamaksusta, voidaan ilmoittaa laiminlyöneen luottolaitoksissa. Kun 180 päivää ei ole suoritettu maksuja erääntyneelle tilille, velallisella ei ehkä ole enää mahdollisuutta maksaa erissä. Yleensä tähän mennessä lainanantaja on veloittanut lainan ja myynyt sen perintätoimistolle. Luotonantaja kirjaa lainasummana lainan määrän tappiona, ja tappio riippuu myynnistä mahdollisesti saatavasta säästöarvosta. Perimättömiä velkoja haetaan edelleen, vaikka veloitus olisi peritty. Perintätoimistot voivat usein olla aggressiivisempia ja proaktiivisempia kuin lainanantajan perintäosasto, ja raportoivat edelleen vahingollisista tiedoista, jotka vaikuttavat luottotietoihin.
Lainat eivät ole ainoita sopimustyyppejä, joihin liittyy erääntyneitä sakkoja. Muita sopimuksia, joihin voi liittyä erääntyneitä viivästyksiä, ovat verovelvoitteet, matkapuhelin- ja vuokrasopimukset. Jokaisessa sopimuksessa on omat määräykset erääntyneiden maksujen suorittamiselle. Lisäksi kaikentyyppiset maksamatta jätetyt maksut voidaan ilmoittaa luottotoimistoille luottotietoja varten.
Kaikkien maksamattomien velkojen ratkaisemiseen voi olla monia vaihtoehtoja, mukaan lukien konkurssi, sovinto ja velan vakauttamislainat. Viime kädessä on parasta ryhtyä ennakoiviin toimenpiteisiin velan maksamisen varmistamiseksi ajoissa, jotta vältetään kalliit seuraamukset ja kalliit irtautumisstrategiat.
