Merrill edge -ohjattu sijoituskatsaus

2019 Robo-Advisor -palkinnot

Merrill Edge Guided Investing voitti palkinnon seuraavassa kategoriassa:

Tärkeä

Tämän Merrill Edge -ohjatun sijoitusrobo-neuvonantajan katsauksen lisäksi olemme tarkastelleet myös Merrill Edgen perinteisiä välityspalveluita.

Merrill Edge -ohjattu sijoitus täyttää paikan sijoitusjaksossa itseohjautuvien ja täysin hallinnoitujen tilien välillä. Merrill Edge -ohjattujen sijoitustilien hallussa olevat varat auttavat asiakkaita saamaan palkkioita, jotka sisältävät ilmaiset kaupat ja alennukset hallinnointipalkkiosta. Käytettävissä on kaksi ohjattua sijoitustiliä:

• Merrill-opastettu sijoitus: Digitaalinen palvelu, jonka vuotuinen maksu on 0, 45%. Merrill-ohjattu sijoitus neuvonantajan kanssa: Käynnistettiin keväällä 2019. Tämän tilin avulla asiakkaat voivat puhua talousneuvonantajan kanssa milloin tahansa vuosipalkkion ollessa 0, 85% ja vähintään tilin koko on 20 000 dollaria

Merrill tarjoaa ylimääräisiä neuvottuja sijoitustilejä niille, joilla on enemmän varoja ja suuremmat avun tarpeet. Tämä katsaus keskittyy lähtötason digitaaliseen tarjontaan, Merrill Edge Guided Investing.

Merrill kertoo, että noin kolme neljästä opastetuista sijoitusasiakkaistaan ​​säästää eläkkeelle siirtymiselle, joten tavoitteen määrittelyprosessi voi sisältää muilla rahoitustileillä pidettävät varat sekä arvio sosiaaliturvan tuloista. Merrill Edge -sivustolla on erinomaiset elämänvaiheen suunnittelutyökalut, jotka ovat opastettujen sijoitusten asiakkaiden käytettävissä. Portfolioihin kuuluvat muun kuin omistamat ETF: t, jotka valitsee yrityksen sijoitusjohtaja.

Plussat

• Opastetut sijoitustilit auttavat asiakkaita saamaan palkkioita Merrilliltä ja emoyhtiö Bank of America -yhtiöltä

• Upeita suunnittelutyökaluja Merrill Edge -sivustolla

• Jos eteneminen on myöhässä, tavoitteen saavuttamiseksi on esitetty useita ehdotuksia

Haittoja

• Kokonaisosakkeet pidetään salkkuissa, joten omaisuuden allokointi pienemmille tilille jää tavoitteen ulkopuolelle.

• Salkun sisältö ei ole näkyvissä, ennen kuin tili on rahoitettu

• Et voi muokata tai muuttaa ehdotettua salkkua

• Säännöllinen 0, 45%: n palkkio on korkea

Tilin asetukset

2.6

Merrill Edge -ohjatun sijoittamisen aloittaminen tarkoittaa vastaamista muutamiin kysymyksiin ja tavoitteen nimeämistä. Portfolion määrittämisprosessi sisältää syntymäajan, haluamasi tavoitteen dollarimäärän syöttämisen ja vuosien määrän, jonka sijoitat tavoitteeseen. Sinulta kysytään myös, onko sinulla Merrillin ulkopuolella tiliä, jota käytät myös tämän tavoitteen saavuttamiseen - tilin tyypin, lempinimen ja likimääräisen saldon syöttämiseen. Sitten sinulle esitetään useita kysymyksiä arvioidaksesi suhtautumistasi riskiisi. Riskisi suvaitsevaisuutesi - matala, keskitaso tai korkea - heijastuu sitten takaisin sinulle.

Jokaisessa näytössä on ohjeita ja lisäselvityksiä, jos haluat tietää enemmän tietystä kysymyksestä. Viimeisellä kysymyksellä kysytään, haluatko osan sijoituksesta sijoituskohteisiin keskittyviin rahastoihin. Sen jälkeen sinulle ilmoitetaan kohdevarojen allokoinnista ja siitä, onko sinulla suunnitelma tavoitteesi saavuttamiseksi.

Voit tarkentaa omaisuusluokkiin nähdäksesi luettelot ETF-rahastoista ja sijoitusrahastoista, joita voidaan käyttää portfoliossasi. Kun napsautat ETF: n tai rahaston nimeä, pääset esitteeseen. Et voi kuitenkaan tehdä mitään muutoksia ehdotettuun portfolioon, ja se voi olla turhauttavaa, koska voit tosiasiallisesti saada tiettyjä yksityiskohtia, mutta et tee mitään tietojen kanssa. Tässä vaiheessa sinua kehotetaan avaamaan tili ja perustamaan rahoitus, vaikka voit myös tallentaa toistaiseksi tekemäsi ja palata siihen myöhemmin.

Tavoitteiden asettaminen

3.4

Jos aiot siirtyä eläkkeelle, asennusprosessi kysyy nykyisistä vuosituloistasi ja ehdottaa, että säästät tarpeeksi korvaamaan 85% eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Voit mukauttaa tätä tavoitetta ja lisätä muihin tileihin ja tulolähteisiin, kuten 401 (k) ja sosiaaliturva, tukea sitä ja varmistaa, että olet oikealla tiellä. Jos odotat kertaluonteista kassavirtaa, kuten perintöä tai bonusta, voit rakentaa sen suunnitelmaan.

Muille kuin eläkkeelle siirtymistä koskeville tavoitteille, jotka voit määritellä suureksi ostoksi tai yleiseksi varallisuuden rakennukseksi, ei ole opastusta tavoitteen määrittämiseksi. Ei ole myöskään apua korkeakoulujen säästötavoitteen määrittelemiseen. Merrill on selkeästi suunnitellut tämän eläkesäästöalustan, joten on hiukan epäreilua hyökätä heitä kohtaan. Olisi kuitenkin hienoa nähdä jonkin verran huomiota muihin sijoitustavoitteisiin, joita ihmisillä on elämässä.

Tilipalvelut

3.5

Merrillin kokonaistarjous sisältää Bank of America -pankkipalvelut, kuten sekit, säästöt, lainat ja luottokortit. Automaattiset talletukset on helppo asettaa, varsinkin jos pankkitoiminta on jo Bank of America. Marginaalia ei ole saatavana, etkä voi myöskään ottaa lainaa tiliäsi vastaan.

Portfolion sisältö

3.5

Merrill Guided Investing kokoaa salkunsa käyttämällä Vanguardin, Schwabin, iSharesin ja State Street Global Advisorsin ETF-sijoitusrahastoja sekä TIAA CREF: n sijoitusrahastoja sosiaalisten vaikutusten korkoihin.

Salkunhoito

3, 9

Portfolion tasapainotusliipaisuihin sisältyy pääomamarkkinoiden säännöllinen arviointi ja markkinoiden riskien ja mahdollisuuksien käsitteleminen. Aikataulua ei ole asetettu; kun markkinat vaihtelevat, tasapainottaminen tapahtuu useammin. Tasapainotus voi laukaista myös maksujen, nostojen tai muiden varojen virtojen vuoksi tilille tai tililtä.

Tasapainottamiseen käytetyt varat eivät ole omistusoikeutta. Saatavilla on 15 sijoitusstrategiaa, joista osa sisältää ETF-sijoitusrahastoja ja sijoitusrahastoja niille, jotka etsivät vaikuttavaa sijoittamista. Merrillin sijoitusjohtaja vastaa strategisten ja taktisten varojen allokoinnista strategiassa yhdenmukaistaa yrityksen näkemysten kanssa.

On syytä lisätä, että vaikka tasapainotus on automaattista, Merrill Edge Guided Investing ei tee verotuksellisia tappioita asiakkaan puolesta.

Käyttäjäkokemus

4.5

Mobiili kokemus

Kaikki verkkosivuston osat on integroitu alkuperäisiin iOS- ja Android-mobiilisovelluksiin, mukaan lukien koulutus ja suunnitteluominaisuudet. Loppujen lopuksi vierität kuitenkin paljon varastossa olevia kuvia. Alkuperäisissä mobiilisovelluksissa on mobiililaitteille optimoitu ohjaus- ja eläkekeskus, ja koulutusmahdollisuuksiin sisältyy eläkkeiden suunnittelu, yliopistojen suunnittelu, elämän prioriteetit, taloudellinen koulutus ja ajatusjohtajien näkemykset. Kaiken kaikkiaan se on helppo käyttää ja on miellyttävän muotoiltu.

Pöytäkokemus

Työpöydällä on melko vähän sanatietoisia ruutuja, jotka päästävät läpi tilisi luomiseen ja käyttöönottoon. Sivuston suunnittelu on virtaviivaistettu hieman, jotta ominaisuuksia on helpompi löytää.

Asiakaspalvelu

3, 7

Mahdollisille asiakkaille on olemassa online-chatti, mutta ei olemassa oleville asiakkaille. Puhelintukea on saatavana ympäri vuorokauden, vaikkakin sen laatu vaihtelee suuresti. Tutkimusassistenttimme, joka soitti asiakastukeen, sai nopeasti asiantuntevaa apua, kun soitti aamulla, mutta iltaisin soitettuihin puheluihin vastasi agentti, joka ei ollut kovin avuksi, pitkän viiveen jälkeen.

Koulutus ja turvallisuus

4, 8

Merrill Edge -ohjattu sijoittaminen oli erinomaista sekä koulutusresurssien että turvallisuuden kannalta. Löydät verkkosivustolta keskitetyn sijoittajien koulutuskeskuksen, jonka avulla voit valita polun sijoituskokemuksesi ja kiinnostuksen kohteidesi perusteella. Keskittymä tasaa finanssikoulutuksen sisällön hienostuneisuuden, aiheen, tuotteen ja toimitustyypin (video, työkalu, opetusohjelma jne.) Mukaan. Sivuston Life Stage Planning -osiossa on työkaluja kaikille aloittaville ja jo eläkkeellä oleville.

Kun luot tiliä, sinua kehotetaan määrittelemään turvallisuuskysymykset jo varhaisessa vaiheessa. Sähköpostiosoitteen liittämiseen tiliin on myös kaksifaktorinen todennus. Merrill käyttää SSL SHA2-256-bittistä haja-algoritmia verkkosivustojensa ja mobiilisovellustensa sekä EV (Extended Validation) -varmenteiden turvaamiseksi paikallaan palvelimen / selaimen ylimääräisen suojauksen varmistamiseksi. Tilit on vakuutettu FDIC: llä ja SIPC: llä, kun taas yrityksellä on ylimääräinen SIPC-vakuutus Lloyd's of London -sivuston kautta.

Palkkiot ja palkkiot

3.1

Merrill Edge Guided Investing -yrityksen vakiohoitomaksu on 0, 45% hallinnoitavista varoista, joka veloitetaan kuukausittain etukäteen. Merrill esitteli äskettäin uuden palkkion tason asiakkaille, joiden pankki- ja välityssuhteissa on 20 000–50 000 dollaria, mikä tarjoaa 0, 05% alennuksen hallinnointimaksusta kaikille suositelluille tilille. Suuremmat saldot voivat saada jopa 0, 15% hallinnointipalkkioalennuksia, jolloin vuosipalkkio laskee 0, 30%: iin, mitä useimmat muut välityspohjaiset robo-neuvonantajat veloittavat. Täysi luettelo käytettävissä olevista palkkioista löytyy täältä

• Kuukausittaiset kustannukset 5000 dollarin salkun hallinnalle: 1, 88 dollariaKuukauden kustannukset 25 000 dollarin salkun hallinnalle: 9, 38 dollariaKuukauden kustannukset 100 000 dollarin salkun hallinnalle: 37, 50 dollaria

Onko Merrill Edge -ohjattu sijoittaminen sinulle sopiva?

Jos olet jo Bank of America tai Merrill Edge -asiakas ja haluat siirtää rahaa hallitulle tilille, Merrill Edge -ohjattu sijoittaminen on ehdottomasti harkinnan arvoinen. Se voi olla järkevää myös nuoremmille sijoittajille, jotka haluavat perustaa eläkerahaston, jolla on hyvät mahdollisuudet pysyä markkinoiden edellä eikä pelkästään sovittaa sitä yhteen.

Korkeampi maksu kuitenkin varjoittaa joitain erinomaisia ​​resursseja ja tosiasian, että Merrill Edge Guided Investing käyttää ei-omistamia ETF-sijoitusrahastoja. Lisäksi korkeampi maksu ostaa perustason tasapainottamisen ilman verohallintoa, jota jotkut halvemmista robo-neuvoista tarjoavat. Kustannuksista puhutaan, että sinua usein kehotetaan harkitsemaan lisäohjeita korkeammilla kustannuksilla, kun tilisi saldo kasvaa.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.