Rahoitusneuvojien on nykyisin vaadittava navigointia yhä monimutkaisemmille vesille, kun on kyse lainsäädännön noudattamisesta. Ne, jotka päättävät sivuuttaa säännöt, voivat joutua kuumaan veteen FINRA-, SEC-, DOL- ja osavaltion hallitusten kanssa. He voivat myös joutua rankaisemiseen tai keskeyttämiseen standardilautakuntien toimesta, jotka säätelevät mahdollisia ammatillisia nimityksiä.
Jopa ne, jotka noudattavat sääntöjä parhaan kykynsä mukaan, voivat silti poistua rajoista toisinaan. Digitaalinen markkinat ovat myös avanneet kokonaan uuden areenan, jossa on omat säännöt, joita on ehdottomasti noudatettava.
Tässä on joitain suurimmista sääntöjenmukaisuuspäänsärkyistä, joita neuvonantajat kohtaavat nykypäivän markkinoilla. (Lisätietoja: Tavat, jotka neuvojien tulisi kehittyä.)
Aika imeä
Digitaalinen vallankumous on tehnyt vaatimustenmukaisuuskysymyksistä monimutkaisempia ja monimutkaisempia kuin koskaan, ja niiden seuraaminen voi joskus tuntea kokopäiväisen työn. Jotkut neuvonantajat sanovat viettävänsä keskimäärin yhden päivän viikossa käsittelemään yksinomaan sääntöjen noudattamista koskevia kysymyksiä. Toiset sanovat, että merkittävä osa heidän kustannuksistaan käytetään asianmukaiseen vaatimustenmukaisuuden hallintaan.
On myös totta, että jotkut vaatimustenmukaisuuden edustajat eivät ymmärrä sääntöjä itse. On ollut useita tapauksia, joissa viranomaishenkilöt rajoittivat neuvonantajia tekemään tiettyjä selvästi laillisia asioita. Vaikka monet vaatimustenmukaisuusosastot vaativat tiukkaa kuuliaisuutta, niillä ei ole rahoitusta pätevän henkilöstön houkuttelemiseksi ja pitämiseksi. Tätä ei ole helpottanut viimeaikainen lainsäädäntö.
Digitaalinen markkinapaikka on ottanut käyttöön kokonaan uuden asiakkaiden viestintää, mainontaa ja blogin lähettämistä koskevien sääntöjen noudattamiskysymysten aallon, jota neuvonantajien on noudatettava pysyäkseen selkeästi rikkomuksista. Jokainen lähettäminen on todennäköisesti asetettava noudattamaan vaatimuksia, ennen kuin sitä voidaan tarkastella. Kaikkien työntekijöiden on myös oltava valppaita sen suhteen, mitä he lähettävät omiin sosiaalisen median profiileihinsa, koska heidän ei tulisi lähettää mitään sellaista, jota heidän yrityksellä ei olisi mukavaa jakaa yleisölle. (Lisätietoja: 5 neuvonantajien pakollista luettavaa blogia.)
Naulaaminen arvonmääritys
Neuvonantajilla, jotka käsittelevät sijoituksia tai omaisuutta, jota ei käytetä julkisessa kaupankäynnissä, on oltava luotettavat keinot arvon määrittämiseksi. Vaatimustenmukaisuusosastot, jotka pätevät vain tarkastelemaan omaisuutta sääntelyn kannalta, hylkäävät usein käyttämänsä arvostusmenetelmät ja arviointimenettelyt, mikä voi alentaa omaisuuserän arvoa sen todellisen arvon alapuolella. Jotkut yritykset ja välittäjät ovat kehittämässä tiukkoja back office -menettelyjä tämän asian käsittelemiseksi. (Lisätietoja: Kuinka välttää riski käytännössä.)
Kyberturvallisuus ja henkilövarkaudet
Tämä on luultavasti suurin huolenaihe useimmille neuvonantajille ja valvojille. Asiakasomaisuuden tai henkilökohtaisten tietojen digitaalinen varkaus on jokaisen neuvontayrityksen pahin painajainen. Kyberturvallisuusasiantuntijoiden mukaan useimpien neuvoa-antavien yritysten käyttämät turvamuurit ovat edelleen suhteellisen heikot eivätkä pystyneet estämään asiantuntija-hakkereiden määrätietoista hyökkäystä.
Niin tuskallinen kuin se voi olla heidän lopulliseen suuntaansa, neuvojien on osoitettava riittävät resurssit kyberturvallisuuteen asiakastietojen turvallisuuden varmistamiseksi. Hallinnollisten avustajien ja muun henkilöstön jäsenten tiukat koulutusmenettelyt olisi liitettävä perusteelliseen asiakaskoulutukseen turvallisuuskysymyksistä, kuten salasanojen ja muiden kirjautumistietojen huoltajuudesta. Nämä toimenpiteet voivat auttaa estämään tai ainakin minimoimaan tietoverkkohyökkäykset ja luvattoman pääsyn yritysportaaliin. (Lisätietoja: 7 neuvonantajan verkkoturvallisuusvinkkiä.)
Markkinointi ja mainonta
Viime vuosikymmenien aikana otsikoihin johtaneet julkiset sijoitusskandaalit ovat jättäneet jälkeensä joukon uusia mainosmääräyksiä, etenkin laina-alalla. Neuvonantajia, jotka tarjoavat asuntolainoja missä tahansa asemassa, sitovat lainmukaisuudesta laissa vahvistetut mainossäännöt. Niiden, jotka markkinoivat muita rahoitustuotteita tai -palveluita, on myös oltava varmoja siitä, että ne sisältävät vaadittavat vastuuvapauslausekkeet ja että heidän mainoksensa ovat eettisiä ja rehellisiä. (Katso lisätietoja kohdasta: Asiakkaan menettäminen ei ole aina huono.)
Omaisuuden säilytys
Kaikkien asiakasvarojen kirjanpidon varmistaminen voi olla muutakin kuin verkkoturvallisuutta. Asiakkailla, jotka vaativat arvopapereiden hallintaa todistusmuodossa, ei välttämättä ole oikeutta turvautua neuvonantajaan tai yritykseen, jos todistukset katoavat tai varastetaan. Neuvojien tulee asettaa yrityksissäsi tiukat käytännöt varojen käsittelystä ja varastoinnista, mukaan lukien sekit, käteisvarat, turvallisuustodistukset ja tilitiedot. Asiakkaita on myös koulutettava vastuustaan suojata nämä esineet heidän hallussaan ollessa.
Ulkomaisten verojen noudattaminen
Vaikka tämä kysymys ei ole yhtä yleinen kuin muut tässä luetellut tekijät, ulkomaisten verojen noudattaminen voi olla vaikein este selville neuvonantajille, joihin sitä sovelletaan. Varakkaat asiakkaat, jotka pyrkivät vähentämään verolaskuaan, etsivät usein ulkomaisia ja offshore-sijoituksia sekä yritysomistuksia. Nämä mahdollisuudet voivat olla joissain tapauksissa erittäin tuottavia, mutta ne voivat myös luoda joitain erittäin tarttuvia ja monimutkaisia verokysymyksiä, kun he toimittavat palautuksensa.
Ulkomaantilien verolainsäädännöstä annettu laki (FATCA) hyväksyttiin vuonna 2010 tarkoituksenaan purkaa sijoittajia, jotka etsivät verovapaita pääomanpalautuksia pääomme ulkopuolella. Valitusten jättäminen tällä alueella voi olla joissain tapauksissa hirvittävän vaikeaa, koska se voi edellyttää ulkomaisesta lähteestä toimitettujen taloudellisten tietojen hankkimista, jonka uskottavuutta on vaikea tarkistaa.
Neuvonantajat saattavat myös olla jumissa ehdotuksen yrittämisestä saada tietoja lähteestä, joka ei ole halukas antamaan sitä. Niiden, joilla on asiakkaita, joilla on globaaleja omistuksia, pitäisi odottaa viettävän kohtuullisen paljon aikaa näiden asioiden käsittelyyn ja heidän on koulutettava asiakkaitaan mahdollisista verovaikutuksista, joita he kohtaavat.
Pohjaviiva
Määräystenmukaisuuteen liittyvien kysymysten käsittely on yksi finanssialan välttämättömiä näkökohtia, ja kaikkien sääntöjen noudattaminen, jotka ohjaavat neuvonantajan liiketoimintaa, on helpompi sanoa kuin tehdä. Neuvonantajat, jotka eivät ole kiinnittäneet tarpeeksi huomiota tähän asiaan, voivat kuitenkin joutua kuumaan veteen sekä sääntelijöiden että heidän asiakkaidensa kanssa.
