Kun välittäjä omistaa Roth IRA: n, yritys voi helpottaa pörssissä käyvien rahastojen (ETF) ostamista.
ETF-sijoitusten sisällyttäminen Roth IRA -laitteeseesi voi olla edullinen ja tehokas tapa sijoittaa eläkkeellesi. Huolellisesti valittujen ETF-arvojen lisäämisestä saatavat tuotot korostavat Roth IRA: n tarjoamaa verovapaata kasvua.
Avainsanat
- ETF-rahastot tarjoavat monipuolistamista ja pääsyä erikoistuneille markkinoille portfoliosi. Tyypillisesti ETF: llä on alhaisemmat palkkiot kuin sijoitusrahastoissa, mikä tekee niistä kustannustehokkaan sijoituksen. Kasvu- ja tuotto-ETF-rahastot sopivat hyvin sisällyttämiseen Roth IRA: han, koska sijoitusten voitot ja poistot ovat verovapaa.
ETF: n edut Roth IRA: ssa
ETF-rahastot ovat loistava tapa rakentaa vakaa salkku, koska niillä on alhaisemmat palkkiot kuin perinteisillä sijoitusrahastoilla, ja ne tarjoavat sekä laajan hajauttamisen että pääsyn hyvin tietyille markkinoille.
Esimerkiksi, on indeksi-ETF-sijoitusrahastoja, jotka seuraavat erityisiä indeksejä, kuten S&P 500. On myös taktisen jakamisen ETF-sijoitusrahastoja, joita hoitavat ammattilaiset ja jotka tarjoavat dynaamisen salkun yhdessä rahastossa sopeutumalla jatkuvasti muuttuviin markkinaolosuhteisiin.
Vipuvaikutuksen luominen Roth IRA: n sisällä voi kuitenkin olla melkein mahdotonta johtuen eläketilien sijoitusrajoituksista. Vipuvaikutteisen ETF: n sisällyttäminen Roth IRA -laitteeseesi on yksi tapa ratkaista tämä ongelma.
Vipuvaikutteinen ETF käyttää johdannaisia ja velkaa parantaakseen seurannansa indeksin tuottoa. Pidä mielessä, että vaikka tuottoa voidaan lisätä ylösalaisin, vipuvaikutuksella varustetut sijoitusrahastot voivat myös lisätä tappioita tekemällä niistä riskialttiimpia sijoituksia. Vipuvaikutteisia ETF-suosituksia suositellaan edistyneille sijoittajille, joilla on suuri riskinkantokyky.
ETF-arvojen valitseminen Roth IRA: lle
Sijoitusrahastot yksinkertaistavat sijoitustoimintaa. Ne käyvät kauppaa kuin osakemarkkinat markkinatunteina ja tarjoavat sijoittajille pääsyn useiden osakkeiden ostoskoriin yhdessä tuotteessa. Samaan aikaan parhaiden ETF: ien valinta eläkkeelle voi olla haastavaa, koska niitä on niin paljon.
ETF: t käyvät kauppaa pörssissä kuten osakkeet, toisin kuin sijoitusrahastot, joita voi ostaa vain kunkin kaupankäyntipäivän lopussa.
Maksut Roth IRA: iin tehdään verojen jälkeisillä dollareilla, mikä tarkoittaa, että sijoitukset kasvavat verovapaina, etkä myöskään maksa mitään veroja nostoista eläkkeellä. Aggressiivisemmat ja kasvuhakuisemmat rahastot ovat sopivia Roth IRA: lle veroetujen vuoksi.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, Yhdysvallat
Sijoittajille, jotka haluavat käyttää monimutkaisia sijoitusstrategioita, ETF: t ovat joskus ainoa tapa päästä tällaisiin strategioihin Roth IRA: ssa. Esimerkiksi lyhyiden osakkeiden myynti Roth IRA: ssa ei ole yleensä sallittua. Voit kuitenkin ostaa ETF-osakkeita, jotka on suunniteltu liikkumaan vastakkaiseen suuntaan osakemarkkinaindeksinä tai muina vertailuarvoina. Nämä käänteiset (tai lyhyet) ETF-rahastot antavat sinulle samanlaisen tuoton lyhyeksi myymiseen.
Myöskään Roth IRA: t eivät salli sinun käydä kauppaa marginaalilla, joten et voi käyttää eläketiliäsi tehdä vipuvaikutteisia kauppoja. Voit kuitenkin ostaa vipuvaikutuksella varustetun ETF: n osakkeita, jotka tarjoavat useita päivittäisiä tuottoja tietyntyyppiselle sijoitukselle, mikä antaa sinulle samat tuotto-ominaisuudet kuin rahaston ostaminen marginaalilla.
