Sijoituskiinteistön ostaminen voi olla fiksu taloudellinen siirto. Kun maksat velan, rakennat pääomaa omaisuuteen, joka ihannetapauksessa arvostaa ajan myötä.
Sitten on veroetuja. Voit vähentää vuokrakulut ansaitsemastasi tulosta, mukaan lukien asuntolainan korot, kiinteistöverot, vakuutukset, korjaus- ja ylläpitokustannukset sekä kiinteistönhoito - kaikki tämä säästää rahaa verohetkellä. Ihannetapauksessa sijoituskiinteistö tarjoaa myös tasaisen tulolähteen kerättäessäsi vuokraa kuukaudessa.
Koska sijoituskiinteistöjen omistaminen vaatii huomattavasti aikaa, vaivaa ja rahaa, ystävän kanssa käyminen voi olla järkevää. Mutta tähän muutokseen liittyy joitakin haasteita. Alla on viisi yleistä ongelmaa sijoituskiinteistön ostamisessa ystävän kanssa.
Avainsanat
- Jos ostat talon ystäväsi kanssa, muista molemmat luottotietosi kiinnitetyllä asuntolainalla. Kaupasta ei ole helppoa ulospääsyä, joten sinulla olisi oltava kattava sopimus, joka on laadittu sopimuksen ehtojen mukaisesti. Jos asuntolainalla on ongelmia, sinulla molemmilla voi olla ongelmia saada lainaa tulevaisuudessa. Ystävyytesi voidaan testata mahdollisten erimielisyyksien takia.
Molempiin luottotietoihin sidottu asuntolainan korko
Koska sinä ja ystäväsi olette molemmat asuntolainalla, lainanantaja käyttää molempia luottoraportteja. Yhden henkilön huono luotto voi vaikuttaa negatiivisesti asuntolainan ehtoihin, mukaan lukien korko, jonka maksat lainasta. Jopa pieni korkotason muutos - sanoen 4, 5% vs. 4, 0% - voi tehdä suuren eron asuntolainan kuukausittain maksettavassa määrässä ja koron kokonaismäärässä, jonka maksat lainan voimassaoloaikana.
Ei “helppoa painiketta” muuttoa varten
Kun vuokraat asunnon tai talon kämppiksen kanssa, on melko helppo kävellä, jos te kaksi ette enää pääse toimeen tai jos päätät muuttaa. Näin ei ole asuntolainan tapauksessa.
Koska molemmat nimesi ovat asuntolainalla, olet molemmat vastuussa maksujen suorittamisesta, vaikka yksi teistä haluaisi poistua sopimuksesta. Jotta yksi nimistä saadaan pois asuntolainasta, sinun on joko myytävä talo tai jälleenrahoitettava laina vain yhdellä nimellä. Molemmat vaihtoehdot voivat olla haastavia: Myynti voi viedä useita kuukausia, eikä ole takuuta, että lainanantaja hyväksyy hakemuksesi uudelleenrahoittaakseen. On hyvä idea olla kirjallinen sopimus, joka sisältää yksityiskohtaiset tiedot sovitusta poistumissuunnitelmastasi, jos joku teistä päättää siirtyä eteenpäin.
Sopimuksen tulisi kattaa myös se, mitä tapahtuu, jos jompikumpi teistä kuolee. Tuleeko eloonjääneestä yksinomistaja vai tarvitseeko hän ostaa kuolleen kumppanin perilliset? Kuinka paljon kiinteistöjä kukin kumppani omistaa? Myydäänkö kiinteistö, ja jos on, miten tulot jaetaan? Taloudellisen suojan takaamiseksi jokaisen kumppanin tulee ostaa toiselta henkivakuutus maksaakseen asuntolainan kuolemantapauksessa.
Harkitse asianajajan palkkaamista kirjoittamaan sopimus, jossa kuvaillaan jokaisen vastuu, mitä tapahtuu, jos toinen teistä siirtyy eteenpäin, ja miten omaisuutta käsitellään, jos toinen teistä katoaa.
Luottoluokituksen riskit
Koska sekä sinä että ystäväsi olette luettelossa kiinnityksessä, olet molemmat vastuussa maksujen suorittamisesta - ajallaan ja kokonaisuudessaan joka kuukausi. Jos molemmat jäävät jäljessä jostakin syystä, lainanantaja ilmoittaa molemmille luottolaitoksille maksamatta jättämisestä tai markkinoiden sulkemisesta - jos kyse on siitä - vaikka olet maksanut huolellisesti osuutensa asuntolainan maksusta joka kuukausi. Koska molemmat nimet ovat kiinnityksessä, ystäväsi maksamatta jättäminen voi johtaa siihen, että maksat sinulle suuria luottotietoja.
Haasteet muiden lainojen saamisessa
Vaikka sinä ja ystäväsi jakaisit asuntolainan maksun 50–50 kuukaudessa, kukin teistä yksin vastaa koko asuntolainan maksamisesta kuukaudessa muiden lainanantajien silmissä. Tämä voi tehdä kunkin kumppanin velkasuhteesta korkean ja vaikeuttaa muiden lainojen saamista. Vaikka avioparit käsittelevät tätä hakemalla yhdessä lainoja, on todennäköistä, että et halua ystäväsi autolainaasi - eikä hän myöskään halua olla siellä.
Erimielisyys vastuusta
Ystävyys voidaan nopeasti testata, jos on erimielisyyksiä siitä, kuka on vastuussa mistä tahansa, onko se apua apulaitteista vai kiinteistön ylläpidosta. Tämän välttämiseksi kirjallisessa sopimuksessa tulisi olla yksityiskohtaiset tiedot kustannusten jakautumisesta, korjausten ja kunnossapidon hoitamisesta - kuka tekee työn ja miten kustannukset jaetaan - sekä siitä, kuinka vähennykset vaaditaan. Varmista esimerkiksi, että olet täysin sitoutunut siihen, kuka vaatii asuntolainan korkovähennystä tai jakoisitko sen jollain tavalla.
Pohjaviiva
Talon ostamisella ystävän kanssa on paljon etuja. Asuntolainan saaminen voi olla helpompaa, ja sinun tulee jakaa kaikki kuukausikustannukset mukaan lukien apuohjelmat, ylläpito- tai korjauskulut ja asuntolainan maksut. Ja toisin kuin vuokraus, saat rakentaa omaa pääomaa maksamalla lainan. Mutta on haasteita, joihin liittyy jotain yhtä suurta, ja on tärkeää olla kiirettämättä päätöstä.
Tee kotitehtäväsi etukäteen ja varmista, että sinulla ja ystävälläsi on molemmat tulot vastaamaan investoinnin kuukausikustannuksia.
