Mikä on annuiteettivankila ja kuinka jälkimarkkinoiden annuiteetti päästää sinut siitä pois? Aloitetaanpa heti alusta. Välitön annuiteetti antaa sinulle vakaat tulot asetettujen vuosien ajan. Jotkut jopa maksavat sinulle niin kauan kuin asut. Yleensä kauppa on kuitenkin se, että kun olet pudonnut rahasi vastineeksi taattuihin maksuihin, et voi sitä saada takaisin.
Sitten on veroihin lykätty annuiteetti. Täällä laitat pois rahaa siinä toivossa, että se on käytettävissä eläke- tai muun tarpeen rahoittamiseen kaukaisessa tulevaisuudessa. Valitettavasti, jos haluat päästä siitä kokonaan pois tai poistaa paljon rahaa varhain, saatat kohdata jyrkät luovutusmaksut.
Toissijaisten markkinoiden annuiteetit
Joten miten voit saada kädet käteesi? Annuiteetin omistajat voivat käyttää jälkimarkkinoita likviditeetin luomiseen omaisuuserästä, joka yleensä on muuta kuin. opastamme sinut läpi kolme erilaista tapausta, joissa jälkimarkkinoiden annuiteetti voi osoittautua hyödylliseksi.
Avainsanat
- Toissijaisten markkinoiden annuiteetti voi muuntaa tarpeettoman annuiteettinne kiinteämääräiseksi käteismaksuksi.Määriteltyä eläkesuunnitelmaa ja suoraa eläke-eläkettä ei voida myydä jälkimarkkinoilla. Kun ostat jälkimarkkinoiden annuiteettia, ole varovainen kertakorvauksen maksamisen verovaikutuksista.
Skenaario 1: En enää tarvitse tuloja
Betty otti varhaiseläke-tarjouksen työnantajaltaan. Hän käytti osan erorahapaketistaan ostaakseen kymmenen vuoden takuumaksun välittömän eläkkeen. Annuiteetin kuukausittaiset tarkastukset kattaisivat hänen kiinteät kulut, kuten asuntolainan, kiinteistöverot ja sairausvakuutuksen. Kymmenen vuoden kuluttua maksut lakkaavat. Siihen mennessä Betty saattoi kuitenkin alkaa saada sosiaaliturvaa ja eläketuloja, jotka korvaisivat tappiot.
Kuten kellokirjoitus, myös eläkevakuutusyhtiö talletti joka kuukausi sekin Bettyn pankkitilille. Mutta vuoden kuluttua Betty kyllästyi eläkkeelle. Hän löysi työn, joka maksoi kaksi kertaa enemmän kuin hän oli tehnyt aikaisemman työnantajansa kanssa. Nyt hän ei enää tarvinnut eläketuloja. Pahempaa, koska osa tuon voitosta oli verollista, se työnsi hänet korkeampaan veroluokkaan - ongelmaan, jolla hänellä ei ollut ennen uuden työpaikan aloittamista.
Asiat näyttivät synkkältä, kunnes ystävä kertoi hänelle yrityksistä, jotka ostavat eläkemaksuja hänen kaltaisilta ihmisiltä. Hän kutsui yritystä, ja edustaja selitti, kuinka jälkimarkkinoilla toimivat yritykset ostavat eläkkeitä, pakatavat ne sitten arvopapereihin ja myyvät instituutiosijoittajille. Hinta, jonka he tarjoaisivat Bettylle hänen annuiteetistaan, riippuisi neljästä tekijästä.
- Maksettava kokonaismääräAika, jonka kuluessa kyseinen voitto maksetaanNykytilanteessa vallitseva korkoprosentti on annuiteettiyhtiön taloudellinen vahvuus.
Asiantuntijan avulla Betty sai kolme tarjousta annuiteetistaan. Hän hyväksyi yhden ja sai shekin neljän viikon kuluessa. Sitten Betty sijoitti rahat verotehokkaaseen indeksirahastoon. Hänen tilillä on mahdollisuus seurata indeksiä, ja hän on vähentänyt verolaskuaan ja voi käyttää rahastoa tulojensa lisäämiseen tulevaisuudessa.
Skenaario 2: Pitkäaikaiset suunnitelmat muuttuvat
Harry osti veroihin lykätyn annuiteetin kolme vuotta sitten odottamattomalla voitolla, jonka hän sai kiinteistökaupasta. Hän tajunnut, ettei hänen tarvinnut koskettaa annuiteettia vähintään 15 vuotta, kun hän suunnitteli eläkkeelle.
Harryn poika omistaa korkean teknologian yritystä ja voisi käyttää ylimääräistä rahaa uuteen tuotteeseen, jonka hän haluaa esitellä. Koska Harry on vakuuttunut voivansa tehdä nipun sijoittamalla siihen, hän haluaa päästä pois annuiteetistaan ja sijoittaa tuotot poikansa yritykseen. Hän kysyi annuiteettiyhtiöltä, kuinka paljon se antaisi hänelle annuiteettinsa, mutta hän sai selville, että maksettuaan luovutuskulut, hänellä olisi lopulta vähemmän kuin hän sijoitti.
Sitten Harryn vakuutusasiamies kertoi hänelle eläkkeiden jälkimarkkinoista. Harry päätyi 15% enemmän kuin annuiteettiyhtiö oli tarjonnut. Jälkimarkkinoiden ansiosta Harry pystyi muuttamaan rahoillaan alun perin pitkän aikavälin suunnitelmansa ja investoimaan poikansa liiketoimintaan.
Skenaario 3: Peritty eläke
Pamin isä kuoli äskettäin ja jätti hänelle jäljellä olevat 11 vuotta maksettavat maksut 15-vuotisesta välittömästä annuiteetista. Pam ei tarvinnut ylimääräisiä tuloja, mutta mitä hän tarvitsi epätoivoisesti, oli kiinteämääräinen korvaus, joka maksoi hänen poikansa yliopisto-opetuksen, joka erääntyi kahden kuukauden kuluttua.
Annuiteettiyhtiö ei ollut kiinnostunut annuiteetin ostamisesta. Jälkimarkkinayritys tarjosi kuitenkin vallitseviin korkoihin perustuvan alennuksen Pamille kiinteämääräisen korvauksen jäljellä olevista 11 vuotuisesta maksusta. Tämä antoi Pamille rahaa, jota hän muuten ei olisi pitänyt maksaa poikansa lukukausimaksusta.
Ennen kuin turvaudut jälkimarkkinoiden annuiteettiin, tarkista annuiteettiyhtiöltäsi, onko olemassa palkkiovarausta, koska se voi osoittautua parempana vaihtoehtona.
Varoitus: Kaikki eläkkeet eivät kelpaa
Se, että omistat annuiteetin, ei tarkoita, että voit aina muuttaa sen rahaksi. Eläkkeet, jotka ovat verokelpoisessa eläkesuunnitelmassa, eivät ole tukikelpoisia; niinkin, se on suoraa eläke-annuiteettia, koska maksut perustuvat yksinomaan elinajanodotteeseen, joten niitä ei taata.
Ennen kuin myyt annuiteettisi jälkimarkkinoilla, tee nämä neljä vaihetta:
- Ota yhteyttä yritykseen, joka myi sinulle annuiteetin. Kun toimiala lisää edelleen vaihtoehtoja, saatat huomata, että annuiteellasi on maksuominaisuus, josta et koskaan tiennyt. Ota yhteyttä talousneuvojaan tai vakuutusasiamieheesi. Hänen pitäisi kyetä selittämään vaihtoehtosi ja auttamaan sinua saamaan paras tarjous jälkimarkkinoilla. Ajattele, kuinka paljon käteistä tarvitset. Saatat joutua myymään vain osan annuiteetistasi. Sitten voit antaa tasapainon kasvaa verojen lykkäämisellä tai jopa viivästyttää maksujen suorittamista. Selvitä, kuinka paljon tuloverot ovat sinulle velkaa, jos myyt annuiteetti. Älä odota, kunnes saat shekin käteen. Siihen mennessä on liian myöhäistä, ja saatat joutua lähettämään iso palasen äsken vastaanottamastaan setä Samille.
Pohjaviiva
Asiat muuttuvat, ja et ehkä enää tarvitse annuittua taattua tuloa, jonka olit niin ajattelevasti asettanut itsellesi. Kaikki ei ole kuitenkaan menetetty. Hyödyntäminen toissijaisiin annuiteettimarkkinoihin on yksi tapa, jolla voit myydä annuiteettisi vähintään vähintään pahasti tappiolla ja täyttää nykyiset käteistarpeesi tai -hakemuksesi.
