Vanguard-konserni tunnetaan sijoitusrahastoalalla edullisista sijoitustoiminnoistaan. Se on laajentanut positiivista mainetta tarjoamalla 529 säästösuunnitelmaa. Sijoittajat, jotka etsivät 529 säästösuunnitelmaa, haluavat kätevän tavan säästää koulutukseen pienin kustannuksin ja helpon tilin avaamisen verkossa. Vanguard 529 College -säästösuunnitelma tarjoaa 19 yksilöllistä salkkua ja kolme ikäpohjaista salkkumallia, joihin mahtuu erilaisia sijoitustyyppejä. Kuten muutkin Vanguard-sijoitusrahastot, tämä on suoraan myytävä tuote. Lue lisätietoja näistä suunnitelmista ja siitä, mitä Vanguard tarjoaa.
Avainsanat
- Säästösuunnitelma 529 on edullinen tapa säästää jonkun lapsen tai lapsenlapsen koulutusta varten. Vaikka suunnitelma antoi ihmisille mahdollisuuden säästää korkea-asteen koulutusta varten, veroleikkauksia ja työpaikkoja koskeva laki laajensi kattavuutta koskemaan K: ta 12. Vanguard Nevadan osavaltio tukee 529 College Savings Plan -säätiötä. Se tarjoaa säästöille kolme ikäpohjaista mallia. Vanguard's on markkinoiden halvimpien suunnitelmien joukossa ja tarjoaa portfoliossaan tähtien kokoonpanon.
Mitkä ovat 529 suunnitelmat?
529-suunnitelma on säästöväline, jonka tarkoituksena on auttaa sijoittajia säästämään lastensa tai lastenlastensa koulutuskulut. Kaikki 529 suunnitelmaa, joka tunnetaan myös nimellä pätevä lukukausisuunnitelma, ovat veroedut säästösuunnitelmat - aivan kuten yksittäiset eläketilit (IRA), ja niitä sponsoroivat eri yksiköt, kuten koulut, valtiot ja valtion virastot.
Jokainen 529 suunnitelma kattoi keskiasteen jälkeisen koulutuksen kustannukset aiemmin, mutta verovähennys- ja työllisyyslaki laajensi suunnitelmien käyttöä kattamaan kaikki koulutusmuodot, mukaan lukien K 12: een. 529 suunnitelmaa on kahta eri tyyppiä: Ennakkomaksujärjestelmät ja koulutuksen säästösuunnitelmat.
Ennakkomaksujärjestelmät
Tämän suunnitelman kautta tilinomistajat ostavat opintopisteitä, joita voidaan soveltaa luku- ja muihin maksuihin julkisissa tai valtion korkeakouluissa tai yliopistoissa. Ne ostetaan nykyiseen hintaan. Asumismaksut sekä ala-asteen ja toisen asteen kouluopetukset eivät sisälly tähän suunnitelmaan. Liittohallitus ei takaa näitä suunnitelmia, mutta tietyt osavaltioiden hallitukset ja virastot sponsoroivat niitä.
Koulutuksen säästösuunnitelmat
Tilinomistajat, jotka avaavat tällaisen 529-suunnitelman, voivat käyttää varoja kaikenlaisiin koulutuskuluihin, mukaan lukien lukukausimaksut, pakolliset maksut ja asumiskustannukset. Suunnitelman saaja voi myös pystyä käyttämään suunnitelmaa maksuihin missä tahansa koulussa, myös Yhdysvaltojen ulkopuolella. Säästäjät voivat myös käyttää korkeintaan 10 000 dollaria julkisen, yksityisen tai uskonnollisen ala-asteen tai keskiasteen koulutuksen maksamiseen.
Kuinka 529 suunnitelmaa toimii
Sijoitusvaihtoehdot kaikissa 529 suunnitelmassa vaihtelevat säästäjän tavoitteiden perusteella. Portfolio voi koostua erilaisista välineistä, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot ja pörssiyhtiö (ETF).
Säästöohjelman 529 omistaja luo tilin edunsaajalle tai opiskelijalle. Tilitulot ovat vapaita liittovaltion verosta, kunhan varoja käytetään päteviin koulutuskustannuksiin, kuten yliopisto-opetukseen, kirjoihin sekä huoneeseen ja hallitukseen. Tilin omistaja päättää, milloin varat jaetaan korkea-asteen koulutukselle.
Suunnitelma on laskennallinen vero, eli tulot lykätään sekä liittovaltion että osavaltion veroista. Suurin osa valtioista sallii myös säästäjän vähentää 529 säästösuunnitelman maksua valtion veroilmoituksissaan. Pätevät koulutuskulut peruutetaan verovapaasti.
529 suunnitelmaa ovat valtion tukemia
Kuten edellä mainittiin, kumpikin osavaltio tukee yleensä 529 säästösuunnitelmaa, mukaan lukien Vanguard 529 College -säästösuunnitelma. Tätä suunnitelmaa tukee Nevadan osavaltio, ja sitä hallinnoi Nevadan yliopiston säästösuunnitelmien hallintoneuvosto, ja sen puheenjohtajana toimii Nevadan osavaltion rahastonhoitaja. Sijoittajien ei tarvitse olla Nevadassa asuvia, eikä edunsaajan tarvitse käydä Nevada-koulussa.
Vanguard tarjoaa myös sijoitusrahastovalintansa College Savings Iowa 529 Plan -ohjelmassa, joka sallii vähintään 25 dollarin sijoituksen.
Vanguardin suunnitelmat
Ikäpohjaiset portfolomallit ovat suosittuja 529 suunnitelmassa. Vanguard-mallistossa on tarjolla kolme ikäpohjaista portfolion mallia:
- Konservatiivinen ikäperusteinenMorerate ikäpohjainenAggressive ikäperusteinen
Vanguard tarjoaa kolme ikäperusteista mallia, jotka siirtyvät automaattisesti lapsen vanhetessa ja lähemmäs opiskelua.
Kaikissa näissä kolmessa luokassa on useita ikäryhmiä lapselle 0–5-vuotiaita, 6–10-vuotiaita, 11–15-vuotiaita, 16–18-vuotiaita ja yli 19-vuotiaita. Salkunhoito säätää mallit automaattisesti lapsen vanhetessa siirtymällä vähemmän riskialtiseen salkkuun - joka koostuu osakkeista, joukkovelkakirjalainoista ja lyhytaikaisista varauksista - lapsen lähestyessä yliopisto-ikää.
Yksittäiset salkut vaihtelevat konservatiivisista rahamarkkinoista osakekantoihin, joita voidaan käyttää sijoittajan oman strategian mukauttamiseen.
Ominaisuudet ja Edut
Vanguard 529 -suunnitelma on edullinen, suoraan myyty sijoitus, jolla on laaja valikoima hyvin hoidettuja salkkuja. Tilin avaamisen ja ylläpidon mukavuus verkossa maksamatta myyntipalkkiota pitää yksinkertaisen prosessin tekemällä itse-sijoittajille. Vanguard 529 -suunnitelma on arvostettu kilpailijoidensa keskuudessa.
Kustannus
Alemmat kustannussuunnitelmat vetoavat sijoittajiin, ja Vanguard käyttää indeksinsijoitusrahasto-tarjouksiaan pitääkseen kulut alhaalla. Vanguard 529 College -säästöohjelman avaamisesta ei ole ilmoittautumismaksua, eikä palkkiota tai siirtomaksuja ole. Morningstarin mukaan Vanguardin 529-suunnitelma on suosituin valinta, etenkin alhaisten kustannustensa vuoksi. Se on itse asiassa halvin Morningstarin valinnassa.
Vanguard-suunnitelman kustannussuhteet ovat alan alhaisimpia. Ikäpohjaisten portfolomallien kustannussuhde on 0, 19% ja yksittäisten salkkujen välillä 0, 19 - 0, 49%. Tililtä, joiden saldot ovat alle 3 000 dollaria, on vuotuinen ylläpitomaksu 20 dollaria.
Vanguard vs. Muut 529 suunnitelmat
Vanguard 529 -suunnitelma on johdonmukaisesti kuulunut parhaiden suunnitelmien joukkoon Morningstarin luokittelemana, ja se on saanut kulta-sijoitukset vuosittain vuodesta 2012 lähtien. Ryhmä pudotti suunnitelman hopea-sijoitukseen. Syy? Morningstar totesi, että suunnitelman palkkiot ovat edelleen melko halpoja - tosiasiassa alle keskimääräisen -, mutta se ei ole pystynyt pysymään ajan tasalla alan ja kilpailijoiden kanssa, joka on jatkuvasti yrittänyt pitää sijoituspalkkiot alhaisina.
Rahaston säästöarmo on sen kokoonpano. Morningstar suosittelee erittäin hyvin sijoitusstrategiansa suunnitelmaa, joka koostuu Vanguard-indeksirahastoista. Se tunnustaa myös rahaston kyvyn siirtää osuuksia osakkeista joukkovelkakirjoihin sen ikäperusteisen rakentamisen kautta.
