Mikä on peruutettu henkilökohtainen vanhuuseläke (IRA)?
Peruutettu IRA on eläkesäästötili, jonka tilinomistaja on peruuttanut seitsemän päivää tai vähemmän sen perustamisen jälkeen.
Kun IRA: n haltija päättää peruuttaa tilin, IRA: lle maksettu koko määrä on palautettava haltijalle lailla.
Peruutetun IRA: n ymmärtäminen
Kun IRA peruutetaan, rahoituslaitos ei voi vähentää siitä palkkioita tai sijoitustappioita. Tämä on yksi syy siihen, miksi useimmat sijoituspalveluyritykset eivät anna sinun sijoittaa muihin kuin rahamarkkinoihin ensimmäisen viikon aikana, kun olet avannut IRA-tilin.
IRA on pitkän aikavälin eläkesäästösuunnitelma, jonka yksilöt voivat laatia suunnitellessaan eläkkeelle siirtymistä. Yleensä IRA-suunnitelma antaa sinulle mahdollisuuden lykätä veroja tuloillesi, kunnes maksat eläkkeellesi ja nostaa rahat.
IRA-suunnitelmissa on hallituksen asettamat vuotuiset maksuosuudet, jotka nousevat asteittain inflaation myötä. 50-vuotiaat ja sitä vanhemmat voivat tehdä hiukan korkeamman "kurotuksen".
Vuoden 2019 ja 2020 verovuosina suurin sallittu vuotuinen rahoitusosuus on 6 000 dollaria ja lisäksi 1 000 dollaria lisäkiintiössä 50 vuotta täyttäneille.
Syyt peruuttamiseen
Sinun ei tarvitse antaa syytä IRA: n peruuttamiseen. Peruutukset voidaan tehdä, koska tilinomistaja huomasi, että palkkiot ja palkkiot olivat liian korkeat tai sijoitukset olivat sopimattomia.
Useimmat IRA: ta avaavat ihmiset ovat itse tekeviä sijoittajia, joten heidän ensisijaiset kustannuksensa ovat kauppamaksut ja palkkiot. Mutta robo-neuvonantajat ovat kasvussa. Robo-neuvonantajat ovat digitaalisia käyttöympäristöjä, jotka tarjoavat automatisoituja, algoritmeihin perustuvia taloudellisen suunnittelun palveluita, joissa ihmisen valvonta on vähäistä tai ei ollenkaan. Tyypillinen robo-neuvonantaja kerää online-kyselyllä tietoja asiakkailta heidän taloudellisesta tilanteestaan ja tulevaisuuden tavoitteistaan ja käyttää tietoja sitten neuvojen tarjoamiseen tai asiakasvarojen automaattiseen sijoittamiseen. Nämä yritykset perivät yleensä palkkiota 0, 25–0, 50% omaisuudesta vuosittain, mutta palkkiot voivat olla korkeammat.
IRA-yrityksillä on myös tilinhoitomaksuja, transaktiomaksuja tai palkkioita, alhaisia saldomaksuja sekä tilisiirto- tai lopetuspalkkioita. Jotkut veloittavat huomattavasti enemmän palkkioista sellaisten sijoitusrahastojen ostamiseksi, jotka ovat tietyn ryhmän ulkopuolella, joista yleensä käydään kauppaa. Tai he eivät voi veloittaa lainkaan mitään ostaa tai myydä valittua rahastoryhmää, usein rahastoja, joita välitys hoitaa.
On viisasta välttää IRA: n kumoamista tärkeinä päivinä tai niiden läheisyydessä, kuten kalenterivuoden ensimmäisenä päivänä tai päivänä, jona liittovaltion veroilmoitukset jätetään. Jos teet niin, saatat saada virheellisen lomakkeen 1099-R. Tämä vaikeuttaa veroilmoituksen tekemistä ja pakottaa viettämään aikaa yrittääksesi saada lomakkeen korjaamaan välitys.
