Mikä on Revolver?
Revolverilla tarkoitetaan lainanottajaa, jolla on saldo kuukaudesta toiseen pyörivän luottorajan kautta. Lainanottajat ovat velvollisia suorittamaan vain vähimmäismaksut kuukausittain, jotka liittyvät korkojen maksamiseen ja pääomavelan vähentämiseen. Revolverit käyttävät yritysten rahoituksessa käyttöpääomavaatimuksia, jotka ovat päivittäisen toiminnan kuluja.
Revolveriin voidaan joskus viitata revolverilainalla tai vaihtuvalainalla. Revolverilainat ovat kuitenkin yleensä kiinteäkorkoisia luottotuotteita ja ovat synonyymejä yrityslainoille. Päinvastoin, uudella luottolimiitillä on tyypillisesti pankin asettama vaihtuva korko, mikä tarkoittaa, että se voi vaihdella markkinaolosuhteiden kanssa.
Revolverien ymmärtäminen
Termi revolveri tulee termiin uusiutuva luotto, luokka rahoitusta tai lainanottoa. Kääntäjä antaa yksittäiselle kuluttajalle tai yritykselle avata luottorajan luottokortin tai luottorajan kautta, jos luoton myöntäjä tarjoaa tietyn luottotason ajan myötä. Luottolaitokset antavat yleensä voittoa revolvereista, koska avoin luottolimiitti tarkoittaa, että yritykset käyttävät niitä usein ja pitävät niitä käytössä pitkään. Yhdysvaltain keskuspankin tammikuussa 2019 antaman raportin mukaan Yhdysvaltojen kokonaispääomalaina vuonna 2018 oli 1, 06 biljoonaa dollaria.
Revolveri on lainanottaja, jolla on avoin luottolimiitti ja joka maksaa kuukausittain maksetut korot ja velkasaldo.
Vaihtuva velka vai ei-käyttöpääoma
Kierto- ja ei-luottolimiiteillä on molemmat selkeät edut. Kierrättävän rahoituksen avulla lainanottaja voi pitää avoimen luottolimiitin määriteltyyn rajaan saakka. Pysyvään rahoitukseen sisältyy laina, jolla lainansaajalle maksetaan kertaluontoinen korvaus, jonka on puolestaan suoritettava kiinteät maksut aikataulun mukaisesti. Revolver-rahoitukseen ei sisälly kiinteitä tai kuponkimaksuja. Sen sijaan vähintään kuukausimaksu erääntyy saldon ja koron perusteella luottosopimuksen ehtojen mukaisesti.
Pysymättömiä luottolainoja saavat usein sekä yritykset, jotka etsivät pääomaa uusien hankkeiden rahoittamiseksi, että kuluttajat, jotka haluavat ostaa asuntoja, autoja ja muita suurlippuja. Vaikka vakuutussopimusten hyväksymisstandardit ovat tyypillisesti samat sekä vaihto- että uusiin luottoluokituksiin, vaihtuviin luottolimiitteihin sisältyy yleensä yksinkertaisempi hakemusprosessi.
Fintech-tekniikoiden esiintyminen on dramaattisesti lisännyt sekä vaihto- että ei-luottotuotteiden saatavuutta tarjoamalla paremmat luotonsaantimahdollisuudet alapankkijoille. Pitkäaikaisten lainojen markkinoilla olevat kuluttajat voivat nyt valita riippumattomista lainanantajista, kuten Lending Club tai Prosper.
Erityiset näkökohdat: Vaihtuvien luottomaksujen maksaminen
Kuluttajat ja pienyritykset käyttävät uusintaluottoa alhaisten johdantokorkotarjousten ja palkkioetujen vuoksi. Lisäksi, kun lainanottajat suorittavat maksun, se vähentää jäljellä olevaa velkasaldoa ja antaa enemmän rahaa käytettävissä tulevaa lainanottoa varten. Kiertävälle luottorajalle hyväksytty lainanottaja voi pitää luottolimiitin auki määrittelemättömän ajan, kunhan heillä on hyvä asema luoton myöntäjän kanssa.
