Kansallisuudestasi, sukupuolesta tai tuloista riippumatta on todennäköisesti vaikeaa puhua rahat. Sitä pidetään yhtenä epämiellyttävimmistä ja invasiivisimmista keskusteltavista aiheista - jopa enemmän kuin kuolema. Raha on henkilökohtainen, mutta rahan menettäminen on hyvin henkilökohtaista. Se, miten ansaitsemme ja kulutamme rahaa, on ylpeys, ego ja usein häpeä, ja ehkä sen vuoksi jotkut kääntyvät piilottamaan liiketoimiaan lähimpien ihmisiltä.
Rahoitustransaktioiden piilottaminen kumppanilta, joka tunnetaan nimellä "taloudellinen epäuskollisuus", voi lisätä jännitteitä jo stressaantuneessa suhteessa, mikä saattaa johtaa sen katoamiseen. Juuri siksi, että joku tuntuu pakolliselta piilottaa menojaan, ei aina ole selvää, etenkin kun se on saavuttanut pisteen, jolla heillä ei ole enää varaa piiloutua.
Mikä ajaa tarpeen ylittää kulutusta, saati piilottaa sen? On houkuttelevaa syyttää sosiaalisen median nousua epärealististen elämäntapo-odotusten asettamisesta. Tietokirjatutkimusryhmän äskettäisen tutkimuksen mukaan 28% 18–24-vuotiaista myöntää lähettävänsä Instagram-valokuvia, jotka tekevät itsestään vauraammaksi kuin todellisuudessa ovat. Vaikka jotkut ihmiset luottavat taitavasti lavastettuihin valokuviin pysyäkseen Jonesesissa, toiset saattavat itse asiassa viettää itsensä velaan tai konkurssiin puhtaasti estetiikan ylläpitämiseksi ja ylpeyden herättämiseksi.
Tämän tyyppisillä menoilla, joita pidetään "pakollisina menoina", on taipumus ilmetä viettäjien varhaisessa keski-iässä - heidän 40-vuotiaidensa varhaisessa vaiheessa. Ja vaikka kaikki eivät ole pakollisia kuluttajia, suurin osa amerikkalaisista on velassa, vaikka se ei vielä vaikuta heidän elämänlaatuun. New Yorkin keskuspankin tietojen mukaan velkasaldo on kasvanut viime vuosina jokaiselle amerikkalaiselle ikäryhmälle.
Kun yhdistät menopaine ja pelon rehellisestä keskustelusta rahan ympärillä, on helppo nähdä, missä kasvava velka juurtuu. Luonnollisesti ongelman pahetessa altistumisen pelko ja häpeä vain kaksinkertaistuvat.
Mitä puhumme, kun puhumme rahasta
Taloudellisen rehellisyyden luominen ja ylläpitäminen suhteissa voi olla hankalaa, mutta se on välttämätöntä. "Mitä nopeammin, sitä parempi", sanoo Douglas Boneparth, CFP ®, New Yorkin Bone Fide Wealth -johtaja. Vaikka hän ei suosittele luottotietojesi nostamista ensimmäisenä päivänä, Boneparth ehdottaa, että keskustellaan kerran "pitkäaikaisessa, sitoutuneessa suhteessa".
Kaikki parit eivät ole noudattaneet hänen neuvojaan. Äskettäisessä tutkimuksessa, joka julkaistiin Journal of Financial Therapy:
35% osallistujista uskoi, että osan rahoituksesta tulisi pysyä yksityisenä tai puolisonsa ulkopuolella.
Ehkä se selittää sen, miksi taloudellinen uskottomuus on melko yleistä amerikkalaisparien keskuudessa. Edellä mainitussa Tutkimuksessa 27% vastaajista ilmoitti pitävänsä taloudellisen salaisuuden kumppaniltaan.
Taloudellisella uskottomuudella on paljon muotoja. Jotkut ihmiset voivat tehdä törkeämpiä luottamuksellisia rikkomuksia - pelata rahaa pois ilmoittamatta siitä puolisolleen, ostaa pornografista materiaalia tai pitää sekkitiliä salassa. Mutta suurimmalle osalle taloudellinen uskottomuus muotoutuu pienemmissä rikoksissa: säästää rahaa syylliseen nautintoon käytettäväksi tai palkkien oravointiin.
Itse asiassa, vaikka vain noin neljäsosa vastaajista myönsi tekevänsä taloudellista epäuskollisuutta, puolet ilmoitti suorittaneensa toimenpiteet, jotka sopivat termin kliiniseen kuvaukseen.
Mutta kun toinen suhteista tuntee, että heidän luottamustaan on loukattu, seuraukset voivat olla vakavat.
Niistä parista, jotka kokivat taloudellista epäuskollisuutta, 76% ilmoitti vahingoittaneen heidän suhteitaan ja 10% sanoi, että se johti avioeroon.
Seksuaalisen epäuskollisuuden ja avioeron välinen korrelaatio on korkeampi tutkimuksissa, joissa arvioidaan, että 15 - 50% tapauksista, joissa kumppani huomasi, että hänen merkittävä toisensa oli "uskoton", johti avioeroon.
Mielenkiintoista on, että vaikka miehet ovat todennäköisemmin kuin naiset seksuaalisesti uskottomia, molemmat sukupuolet olivat samoin todennäköisesti salanneet taloudelliset päätöksensä kumppaneiltaan. Tästä huolimatta Investopedian omien tietojen tarkastelu osoittaa, että naiset ovat todennäköisemmin kiinnostuneita avioelämästä.
"Naisten lisääntynyt kiinnostus tähän aiheeseen voi johtua useista tekijöistä", sanoo tohtori Joetta Gobell, tutkimuksen ja oivalluksen johtaja Dotdashissa, Investopedian emoyhtiössä. "Ei vain, että naiset etsivät todennäköisemmin talouden dynamiikkaa avioliitossa, mutta he voivat joutua kohtaamaan elämätapahtumia, jotka motivoivat lisääntynyttä kiinnostusta, olipa kyse sitten jatkuvasta mahdollisesta taloudellisesta epäuskollisuudesta, pyrkimyksistä varmistaa, että he oppivat aiemmista kokemuksista tai valmistautuvat itse avioliiton päättymisen mahdollisista taloudellisista seurauksista."
Kuka pitää kiinni kurkutuksista?
Usein konfliktin syttyminen rakentuu hitaasti. "Se on lumipallovaikutus", sanoo Joseph Conroy, CFP ®, Synergy Groupin talouskonsultti ja luvun Decades & Decmissions: Rahoitussuunnittelu kaiken ikäisille kirjoittaja. Näennäisesti epäjohdonmukaiset valinnat on helppo kirjata, mutta rakentaa ja katoaa ajan myötä. Hän sanoo:
"Ihmiset eivät yritä saada apua taloudellisissa vaikeuksissaan, ennen kuin he eivät pysty suorittamaan asuntolainan maksua ja menettävät talonsa."
Huomattava määrä konflikteja voidaan välttää varmistamalla, että molemmissa suhteissa osapuolilla on realistinen luottamus siihen, mikä on - ja mikä ei ole - kohtuuhintaisia.
On syytä muistaa, että kaikki taloudellinen epäusko ei ole itsekkäästi motivoitunutta. Jos yksi puolisoista on yksin vastuussa kotitalouden taloudesta, he voivat tuntea olevansa sellainen, joka pitää loput perheen takaisin tärkeistä kokemuksistaan. "Et halua sanoa" ei "perheellesi", Conroy sanoo. Jos perhe "haluaa mennä Disney-lomalle tai jollain lapsista on pieni liigaturnaus", kotitalouden taloutta hallinnoivan kumppanin voi olla vaikea myöntää, että sitä ei vain ole talousarviossa.
Oletusarvo Läpinäkyvyys
Ei ole mitään taikuutta, jolla voit voittaa pelosi, syyllisyyden ja ahdistuksen, koska olet täysin avoin menoihisi. Yksi avain tavan kehittämiseen on oletusreaktion toteuttaminen itsessäsi: avoin ja toistuva viestintä poikkeuksetta, varsinkin jos vain yhdellä parisuhteen jäsenellä on hallussaan kotitalouden talous. "Toimi täysin avoimesti ja kommunikoi mahdollisimman usein", Boneparth sanoo. Suhteessa oleminen on kuin joukkueessa oleminen: "Se tarkoittaa tiedon jakamista."
Vaikka suurin osa parista vaatii todennäköisesti jo varhain ainakin yhden muodollisen keskustelun yhteisten tavoitteiden ja taloudellisten painopisteiden ympärille, rahan keskustelu on muotoiltava positiiviseksi, jotta voidaan varmistaa, ettei se tunne taakkaa (tai tunnustusta). Conroy ehdottaa, että parit kirjautuvat sisään epävirallisesti, mutta säännöllisesti, jotta rahakysymyksiin puututaan varhaisessa vaiheessa eikä heillä ole mahdollisuutta lumipalloon hallitsemattomasti. "Pariskuntien on puhuttava", hän sanoo, "vaikka se olisi vain hieman yli kupillisen kahvia aamulla."
Hyväksy suunnitelma
Tutkimukset osoittavat, että paras tapa välttää yllätykset on asettaa määritelty suunnitelma ja pysyä siitä kiinni. "Parit, jotka maksavat laskunsa vähemmän jäsennellyllä tavalla, ovat todennäköisemmin kuin ne, joilla oli vakiintuneempi budjetti ja jotka suunnittelevat pitävänsä taloudellisen salaisuuden kumppaniltaan", kirjoittavat edellä mainitun tutkimuksen tekijät Journal of Financial Therapy -lehdessä. Ymmärrettävästi, mitä löysempi suunnitelma, sitä helpommin liiketoimet voivat liukastua halkeamien läpi.
On tärkeää, että asetetaan kotitalousbudjetti, joka vastaa säännöllisiä kuluja, kuten asuntolaina tai vuokra ja apuohjelmat, mutta myös pitkän aikavälin tavoitteita ja hätätilanteita.
"Ihmisillä on taipumus joutua vaikeuksiin, koska he eivät ajattele hätämenoja suunnitelmassaan", Conroy sanoo. Rahoitusasiantuntijat suosittavat yleensä, että pariskunnat pitävät vähintään kolmen tai kuuden kuukauden elinkustannukset käteisellä tai muilla turvallisilla sijoituksilla odottamattomien tapahtumien, kuten tulojen äkillisen menetyksen, sairaalahoidon tai loukkaantuneen tai sairaan perheenjäsenen hoidon tarpeen huomioon ottamiseksi.
Pidä se erillään, kunhan pidät sitä rehellisenä
Jotkut finanssialan asiantuntijat suosittelevat vain yhden jaetun tilin ylläpitämistä, mutta toiset suosittelevat, että jokaisella puolisolla on erillinen tili pienistä asioista, joita he vain haluavat itselleen.
Jos se on enemmän tyylisi kuin kaikkien käyttöoikeuksien jaetut tilit, Conroy suosittelee, että parit reitittävät kaikki tulot ensin jaetun tilin kautta ja siirtävät sitten harkinnanvaraiset menot yksittäisille tileille. Hänen mukaansa tämä lähestymistapa "antaa ihmisille tunteen itsenäisyydestä", mutta varmistaa, että molemmat osapuolet työskentelevät edelleen yhdessä samojen tavoitteiden saavuttamiseksi.
