On syytä, miksi luottokorttiyhtiöt etsivät aina enemmän ihmisiä käyttämään palveluitaan. Liikkeeseenlaskijat etenevät miljoonia dollareita asiakkaiden tekemistä ostoksista, ja he keräävät usein miljardeja vastineeksi. Liittovaltion keskuspankki osoitti, että vuodesta 2019 lähtien Yhdysvaltojen luottokorttivelka oli ylittänyt miljardin dollarin. Luottokortit ovat valtava tulolähde liikkeeseenlaskijoille. Tässä on katsaus siihen, miten he ansaitsevat rahansa.
Luottokorttiyhtiöt veloittavat kauppiaita
Luottokorttiyhtiöt veloittavat myymälöitä noin 2–3% jokaisesta luottokorttiostosta. Jos esimerkiksi maksat Visa: lla 100 dollaria päivittäistavaroiden pussista, myymälä, josta ostit, saa 98 dollaria Visalta, kun loput 2 dollaria menee luottokortin myöntäjälle ja Visalle. Kun tarkastellaan kaikkia miljardeja päivittäisiä transaktioita, joita Visa käyttävät yhdessä, kauppiaspalkkiot, joita kutsutaan myös vaihtomaksuiksi, ovat valtava tulolähde luottokorttiyhtiöille.
Avainsanat
- Luottokorttiluotot Yhdysvalloissa vuonna 2019 ylittivät 1 triljoona dollaria. Luottokorttiyhtiöt ansaitsevat rahaa koroista, kauppiaan palkkioista, viivästysmaksuista ja muun tyyppisistä luottokorttimaksuista.
Luottokorttiyhtiöt perivät maksuviivästysmaksut
Merkittävä määrä kortin käyttäjiä ei maksa laskujaan kokonaan kuukaudessa. Asiakkaan maksamattomalle luottokorttitaseelle alkaa korkoa vähintään 12%, mikä menee luottokorttiyhtiölle. Hong Ru ja Antoinette Schoar julkaisivat vuoden 2016 kansallisen taloudellisen tutkimuksen toimiston (NBER) tutkimuksen, että luottokorttiyhtiöt voivat tarkoituksellisesti kohdistua vähemmän koulutettuihin ihmisiin ja näin ollen heiltä puuttuu taloudellinen hienostuneisuus ja tehdä virheellisiä taloudellisia päätöksiä. Luottokorttiyhtiöt pyytävät tällaisia ihmisiä tarjouksilla, jotka alkavat houkuttelevasti alhaisilla hinnoilla, mutta nousevat nopeasti myöhässä ja ylirajoittamalla palkkioita. Enemmän koulutetut ihmiset yleensä eivät käytä tällaisia tilejä.
Samoin liikkeeseenlaskijat tarkistavat irrationaalisen ajattelun palkkio-ohjelmien avulla. Vähemmän koulutetut ihmiset saavat yleensä luottokortteja, jotka edistävät korkeampaa hyötyä kuin korkeammin koulutetut henkilöt. Näihin liittyy jyrkästi perittyjä maksuja. Ei ole ihme, että vuoden 2012 Demos-tutkimuksessa todettiin, että kotitalouksilla, joissa joku oli ollut työttömänä vähintään kaksi kuukautta kolmen vuoden aikana ennen vuotta 2012, oli 14 prosenttia todennäköisemmin korttiluottoja kuin kotitalouksilla, joissa kaikilla aikuisilla matkustajilla oli työpaikkoja.
Samassa tutkimuksessa todettiin, että alle 18-vuotiaiden lasten perheillä oli 15 prosenttia todennäköisempi velka kuin perheillä, joilla ei ole lapsia tai joilla on yli 18-vuotiaita lapsia. velallisina kuin ne, jotka olivat vain lukiokoulutettuja. Luottoyhtiöt tietävät, että he saavat yli puolet voitoistaan vähemmän koulutetut asiakkaat.
Luottokorttimaksut
Luottokorttiyhtiöt merkitsevät erilaisia maksuja myöhästymismaksujen lisäksi. Jotkut yritykset sisältävät vuosimaksut, jotka asiakkaat maksavat vuosittain pitääkseen tilinsä auki. Nämä vuosimaksut riippuvat luottokorttiyhtiöstä. Ylimääräiset premium-yritykset perivät maksuja, jotka voivat ulottua satoihin dollareihin. Toinen maksu, jota kutsutaan saldonsiirtokustannukseksi, veloitetaan, kun asiakkaat siirtävät velkaa kortilta toiselle. Kortti, joka vastaanottaa velan, veloitetaan. Useimmat yritykset ottavat 3%: n maksun siirretystä saldosta. Lopuksi, mutta ei lopullisesti, luottoyhtiöt lisäävät 2–5% ennakkomaksun, kun asiakkaat lainaavat käteistä luottokorttitililtään.
