Mikä on kauttarahasto?
Läpinäkyvä rahasto on eräänlainen eläkerahasto, joka jatkaa automaattisen rahasto-osuuden uudelleensijoittamista erilaiselle omaisuuserälle, kun rahaston omistaja jää eläkkeelle. Läpinäkyvä rahasto on päinvastoin kuin tavallinen tavoitepäivän rahasto, jota kutsutaan myös ”rahastoimiseksi” ja joka lopettaa sijoitusten uudelleen kohdistamisen eläkkeelle siirtymispäivänä.
Ymmärtäminen rahastojen kautta
Sekä rahastojen kautta että rahastoille tulee tyypillisesti suurempi osuus riskialttiista varoista, kun rahastonomistaja on kauempana eläkkeelle siirtymisestä, ja siirtyvät hitaasti kohti suuremman osan turvallisia varoja rahastojen omistajan ikääntyessä. Yleensä tämä tarkoittaa, että omistamme suuren osan osakkeista, joilla on enemmän riskiä, kun aloitat säästöjä eläkkeelle siirtymisen aikana, ja myydään vähitellen kyseiset varat ja ostaa joukkovelkakirjalainoja tuotolla, koska joukkolainoilla on yleensä vähemmän riskiä.
Rahastojen kautta alkaa yleensä riskialttiimmalla varojen yhdistelmällä kuin rahastoilla. Molemmat saavuttavat konservatiivisen aseman tavoitepäivänä, mutta sijoittavat rahastojen kautta vähemmän konservatiivisesti. Tämä antaa heille mahdollisuuden suurempaan tuottoon - ja myös suurempiin menetyksiin - alusta alkaen. Lisäksi heidän strategiaan sisältyy, että läpinäkyvä rahasto sisältää varoja, jotka voivat kasvaa tavoitepäivän jälkeen, jolloin voit ansaita edelleen suuria tuottoja eläkkeellä.
Oikeiden rahastojen valitseminen
Ennen kuin valitset tietyn tavoitepäivän rahaston eläkesäästöillesi, tutkia sen liukupolkua tai tapaa, jolla se asteittain muuttuu varovaisemmaksi, oppiaksesi kuinka rahaston varojen allokointi muuttuu ajan myötä. Tavoitepäivään mennessä 2045-rahastolla voi olla liukurata, joka johtaa 60%: n osakkeiden ja 40%: n joukkovelkakirjalainojen ja lyhytaikaisten rahastojen allokointiin vuonna 2045. Osakkeiden osuus vähenee asteittain eläkevuosien aikana, kun taas prosenttimäärä joukkovelkakirjat ja lyhytaikaiset rahastot lisääntyisivät. Mutta edes tavoitepäivänä, rahastoissasi olisi sekä osakkeita että joukkovelkakirjoja / lyhytaikaisia varoja ja tämä malli jatkuu eläkkeellesi. Rahastot on tarkoitettu pidettäviksi niiden tavoiteajankohtien jälkeen, kun taas rahastoille on todennäköistä hyötyä sinulle parhaiten, jos ne ansaitaan ja / tai sijoitetaan uudelleen määräpäivään.
Sijoitusrahastojen edut ja haitat
Läpinäkyvä rahasto on riskialttiimpaa kuin rahastointi, joten säästöjen tulisi harkita niitä vain, jos he eivät ole erityisen huolissaan eläkesäästöjensä liian aikaisesta hyödyntämisestä. Rahastot ovat edullisia säästäjille, joilla on paljon ylimääräistä pääomaa ja jotka haluavat ansaita tervettä tuottoa jopa eläkkeellä.
