Sisällysluettelo
- Tuomioit itse
- Kun aika koittaa
- Eläkejakaumat
- Löydä oikea ammattilainen
- Maksaa neuvonantajallesi
- Pohjaviiva
Avainsanat
- Rahoitusneuvojan tarve johtuu yleensä sellaisista tilanteista, kuten investointien menetys, tarve säästää eläkkeelle siirtymiseen tai pääoman odottaminen. Odotat maksaa vuosittain 0, 5–2 prosenttia päämieheltäsi neuvonantajallesi.Paljon ihmistä vaihtuu omien sijoitusten hallinnasta neuvonantajan käyttämiseen, kun heidän on aloitettava eläkejakautumiset. Ohjaajia on helppo löytää melkein missä tahansa, vaikka yleensä pidetään hyvänä käytäntönä kysyä ensin ystäviä ja perhettä. Saatat jopa saada alhaisemman hinnan, ja voit luottaa heidän mielipiteensä ja saada todistuksen todellisesta maailmasta.
Tuomioit itse
Kriittisen itsearvioinnin tarve on elintärkeä, kun päätetään palkata rahoitusneuvoja. Yleensä henkilö, joka todennäköisimmin tuntee itsensä, on tietysti itse. Seuraavien kysymysten pitäisi auttaa sinua selvittämään se:
- Onko sinulla hyvät tiedot sijoituksista? Nautitko lukemisesta varainhoidosta ja rahoitusta koskevista aiheista ja tutkimalla tiettyjä omaisuuseriä? Onko sinulla asiantuntemusta rahoitusinstrumenteista? Onko sinulla aikaa seurata, arvioida niitä ja tehdä säännöllisiä muutoksia portfolioon?
Kun aika koittaa
Ammattimaisten neuvonantajien mukaan ei ole mitään maagista omaisuuserän numeroa, joka pakottaisi sijoittajan hakemaan neuvoja. Pikemminkin tapahtuma, joka pyörittää ihmistä ja lähettää hänelle scurrying neuvonantajan oven kautta. Ne, jotka ovat onnistuneet yksin pitkällä aikavälillä, eivät yleensä etsi apua, elleivät he halua jäädä eläkkeelle sijoittamisestaan, mutta ovat kuitenkin aktiivisia.
Usein joku, joka ei ole koskaan käyttänyt tai hallinnoinut enemmän kuin muutamia tuhansia dollareita, tarkastelee kuuden luvun tai tiliryhmän hallintaa. Jos näin tapahtuu jollekin juuri eläkkeelle siirtymiseen, tehdyt päätökset ovat kriittisempiä, koska on tarpeen tehdä tämä raha viimeiseksi. Otetaan esimerkiksi 401 (k) -suunnitelma.
Tarvitaan neuvonantajaa eläkejakeluun
Charles Hughesin, sertifioidun rahoitussuunnittelijan, Bayshore, New York, mukaan tapahtumaan sisältyy tyypillisesti joko suuren rahasumman vastaanottaminen tai saatavuus, jota henkilöllä ei ollut ennen. Tai se voi olla jotain, joka vaatii yksilöä hallitsemaan omaisuuttaan itse - esimerkiksi aloittamalla vaaditut vähimmäisjakaumat veroetuiselta tililtä, kuten IRA tai 401 (k) -suunnitelma.
"Kun saavut pisteeseen, jossa pelkät jatkuvasti virhettä sijoituksissasi, tarvitset ammatillista neuvoa", sanoo Raymond Mignone, sertifioitu rahoitussuunnittelija Little Neckissä, NY.
Kun osallistut suunnitelmaan, saatat tuntua, ettei se ole rahaa: et voi nostaa ja käyttää varoja, koska sinut rangaistaan. Mutta kun eläkkeelle on tulossa ja voit käyttää rahaa, herää usein kysymys siitä, mitä aiot tehdä sillä. Monille tämä voi herättää käsityksen siitä, että he tarvitsevat jonkin verran salkunhoitoa ulkopuoliselta viranomaiselta.
Löydä oikea finanssialan ammattilainen
Kun olet valmis aloittamaan oikean taloudellisen neuvonantajan etsimisen, aloita pyytämällä lähetyksiä kollegoilta, ystäviltä tai perheenjäseniltä, jotka näyttävät hallitsevan rahoitustaan menestyksekkäästi.
Toinen tapa on ammatilliset suositukset. Hyväksytty julkinen tilintarkastaja tai lakimies voi lähettää asian. Ammatilliset yhdistykset voivat joskus tarjota apua. Näihin kuuluvat Financial Planning Association (FPA) ja National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).
Maksaa neuvonantajallesi
Asiakkaan on myös harkittava, miten neuvonantajalle maksetaan palkka. Jotkut neuvonantajat veloittavat suoraa palkkiota joka kerta kun tekevät kaupan tai myyvät sinulle tuotetta. Toiset perivät maksun määrän perusteella, joka heille on annettu hallintaan. Jotkut maksu-neuvonantajat arvioivat tuntiveloituksen.
Maksuneuvojat väittävät, että heidän neuvonsa ovat parempia, koska niissä ei ole eturistiriitoja: komissiossa toimivat neuvonantajat saavat tulonsa yritykseltä myymiensä tuotteiden takana, mikä voi vaikuttaa heidän suosituksiinsa; heillä voi myös olla kannustin "vaivata" tiliäsi - toisin sanoen kerätä tapahtumia tuottaaksesi enemmän palkkioita. Vastauksena komission neuvonantajat väittävät, että heidän palvelunsa ovat varmasti halvempia kuin maksujen maksaminen, jotka voivat olla jopa 100 dollaria tunnissa tai enemmän.
Pohjaviiva
Päätös neuvoa hakemisesta voi olla kriittinen. Jos päätät kysyä neuvoja, valitse huolellisesti oikea ammattilainen työhön, ja sinun pitäisi olla matkalla parempaan taloudelliseen suunnitelmaan. Jos päätät mennä yksin, muista, jos et ensin onnistu, voit yrittää uudelleen tai soittaa neuvonantajalle.
