Yksittäisen eläketilin (IRA) avaaminen riippuu useista tekijöistä. Ikä on vain yksi heistä. Tässä on nopea katsaus tärkeimpiin sääntöihin, jotka koskevat kahta tyyppistä IRA: ta, perinteistä ja Rothia.
Avainsanat
- Roth IRA: n maksuosuuksille ei aseteta ikärajoituksia. Et voi tehdä osuuksia perinteisiin IRA: iin, kun olet saavuttanut 70½-vuotiaita. Uuden perinteisen IRA: n perustamiselle ei ole ikärajoituksia, johon voit siirtyä tai siirtää varoja toiselta. kelvollinen eläketili.
Ikäsi
Aloitetaan iästä. Roth IRA: lle se on yksinkertaista: Ikärajoituksia ei ole.
Perinteisissä IRA: issa ei ole ikärajoituksia, jos perustat uuden IRA: n, johon siirrät tai siirrät varoja toisesta IRA: sta tai kelvollisesta eläkesuunnitelmasta, kuten pätevä suunnitelma tai 403 (b) tai 457 (b) -tili.
Jos kuitenkin perustat uuden perinteisen IRA: n, johon aiot tehdä säännöllisiä IRA: n osallistujien osallistumismaksuja, sinulla on oikeus tehdä niin, jos et saavuta 70½-vuotiaana ensimmäisen panoksen tekemisvuonna. Raja ulottuu myös siihen, voitko lisätä jo omistamasi perinteisen IRA: n.
Tässä on helppo tapa selvittää tämä. Sinä vuonna, jonka haluat osallistua uuteen tai olemassa olevaan perinteiseen IRA: hon, jos 70. syntymäpäiväsi tapahtuu milloin tahansa:
- 1. tammikuuta - 30. kesäkuuta: Tulet ikäiseksi 70 ½ vuoden loppuun mennessä. Seurauksena on, että sinulla ei ole lupaa osallistua IRA: n osallistujaan perinteiseen IRA: hon kyseisen verovuoden aikana. 1. heinäkuuta - 31. joulukuuta: Et saavuta ikä 70 ½ vuoden loppuun mennessä. Siksi sinulla on oikeus suorittaa IRA-osallistujan osuus perinteisestä IRA: sta kyseisen verovuoden aikana.
Vuosina 2019 ja 2020 kaikkien IRA: ien maksuosuusraja on 6 000 dollaria, vaikkakin 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille sallitaan lisätuki 1 000 dollarilla.
IRA-lisäsäännöt
Enimmäismäärä, jonka saa osallistua joko perinteiseen tai Roth IRA: seen verovuosina 2019 ja vuonna 2020, on kumpikin 7 000 dollaria, jos olet yli 50-vuotias - 6 000 dollaria plus 1 000 dollarin korjausosuus. Molemmilla tyyppisillä IRA: lla on oltava ansaittuja tuloja tai mitä sisäinen tulopalvelu (IRS) kutsuu “verotettavaksi korvaukseksi” maksaakseen. Tähän sisältyy palkat, palkkiot, itsenäisen ammatinharjoittajan ansiot, elatusaput sekä erillinen elatusapu ja veroton verotuksellinen palkka. Siihen eivät kuulu tulot ja voitot kiinteistöistä, korko- ja osinkotulot, eläke- tai ansiotulot, laskennalliset korvaukset, tietyistä parisuhteista saadut tulot ja ”kaikki määrät, jotka suljet tuloista”.
Sinulla on 15 kuukautta aikaa osallistujien suorittamiin maksuosuuksiin tietyltä vuodelta - pohjimmiltaan 1. tammikuuta seuraavan vuoden 15. huhtikuuta - ja IRS antaa sinun sijoittaa rahasi moniin erilaisiin sijoituksiin, mukaan lukien osakkeet, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot, ETF: t ja paljon muuta.
Pohjaviiva
