Mikä on subprime -lainojen automaattinen laina?
Toissijainen subprime -laina on laina, jota käytetään autokaupan rahoittamiseen ja jota tarjotaan ihmisille, joilla on alhaiset luottotiedot tai rajoitettu luottohistoria. Toissijaisilla subprime-lainoilla on korkeammat korot kuin vertailukelpoisilla ensisijaisilla lainoilla, ja niihin voi myös liittyä ennakkomaksu, jos lainanottaja päättää maksaa lainan ennenaikaisesti. Niin kutsuttuilla subprime-lainanottajilla ei kuitenkaan voi olla muita tapoja ostaa autoa, joten he ovat usein valmiita maksamaan korkeammat maksut ja korot, jotka liittyvät tällaisiin lainoihin.
Toissijaisista subprime-lainoista tuli suuryritystä vuosien 2001–2004 rahan määrän kasvun seurauksena. Toissijaisesti subprime-asuntolainoilla ja muilla lainoilla korkeamman riskin henkilöille tai yrityksille. Rahoituslaitokset olivat niin rahansa rahoilla, että etsivät korkeampaa tuottoa, jota mahdollinen olisi korkeampien korkojen periminen subprime-lainanottajille.
Termiä ”subprime” todella popularisoitiin mediassa vähän myöhemmin, vaikkakin subprime-asuntolainakriisin tai ”luottokriisin” aikana 2007 ja 2008. Toissijaisten subprime-luotonantajien joukot ohentyivät suuren taantuman jälkeen, mutta he ovat tehneet tule takaisin.
Avainsanat
- Subprime-autolainoja tarjotaan ihmisille, joilla on alhaiset luottotiedot tai rajoitettu luottotiedot. Subprime -lainoilla on korkeammat korot kuin tavallisilla autolainoilla. Maksut voivat vaihdella subprime-autolainoista; ostoksia, jos haluat turvautua johonkin.
Kuinka subprime-laina toimii
Toissijaisella subprime-asemalla ei ole virallista rajapistettä, mutta lainanottajan luottoluokituksen on yleensä oltava alle FICO-pistemäärän 650 ja yli 450, jotta sitä voidaan pitää subprimeinä. (FICO: n pisteet ovat välillä 300–850.) Yleensä alle 20% amerikkalaisista on alle 600; NerdWallet.comin mukaan syyskuusta 2019 alkaen 22% laskee välillä 600–699 ja 22% on 800 tai yli.
450 - 650
Subprime -lainojen automaattisen lainan luottopistealue.
Arvioidessaan lainanottajaa automaattisen lainan myöntäjä voi pyytää näkemään palkkakannat tai W-2- tai 1099-lomakkeet tulojen osoittamiseksi. Jos lainanottaja työskentelee aloilla, joissa tuloja on vaikea todistaa - esimerkiksi ravintolapalvelimelle, jolla on paljon tuloja esimerkiksi kassavihjeillä -, hänen on ehkä toimitettava pankkitiliotteet, jotka osoittavat jatkuvan käteis talletuksen historian. heidän tilinsä. Jotkut lainanantajat hyväksyvät tiliotteet tavanomaisten palkkioiden tilalle tai niiden lisäksi.
Yleensä on parasta tehdä ostoksia koroista, jos pakko mennä subprime-lainalla. Kaikki lainanantajat eivät käytä samoja ehtoja, ja jotkut veloittavat suurempia maksuja kuin toiset. Korot voivat olla melko jyrkkiä verrattuna tavanomaiseen autolainaan, koska lainanantaja haluaa varmistaa, että se pystyy korvaamaan kustannukset, jos lainanottaja laiminlyö maksut.
Vaihtoehtoisesti lainanottajat voivat yrittää parantaa luotto-pistemääräänsä ennen kuin yrittävät saada rahoitusta autonostolle. Tällä tavalla he voisivat saada lainaa paljon paremmilla ehdoilla.
Vaikka virallista subprime-lainakorkoa ei ole, se on yleensä vähintään kolminkertainen prime-lainakorkoon ja voi olla jopa viisi kertaa korkeampi.
Esimerkkejä subprime-autolainojen koroista
Koska ei ole virallista subprime-luotto-pistemäärää, niin ei ole myöskään virallista subprime-autolainakorkoa. Korot vaihtelevat lainanantajien välillä ja riippuvat tietenkin ajoneuvotyypistä (uusi vs. vanha) ja lainan kestosta tai pituudesta. Tässä on tyypillisiä korkoja, joita voidaan odottaa ostaessasi 60 kuukauden autolainaa uuden tai käytetyn ajoneuvon ostamiseksi syyskuusta 2019 alkaen.
Uuden auton laina:
- Erinomainen (750 tai korkeampi): 4, 30% Prime (700 - 749): 4, 28% Nonprime (650 - 699 luottoluokitus): 7, 65% Subprime (450 - 649): 13, 23% Deep Subprime (449 tai vähemmän): 17, 63%
Käytettyjen autojen laina:
- Erinomainen: 4, 20% Prime: 4, 21% Nonprime: 6, 43% Subprime: 12, 05% Syvä subprime: 15, 44%
Kuten näette, korko hyppää dramaattisesti luotonsaajien välillä, joilla on hyväksyttävät luottotulokset, ja niiden joukossa, joilla on subprime-asema.
