Mikä on sijoitusrahaston kääre?
Sijoitusrahastojen kääre, joka tunnetaan myös nimellä sijoitusrahastojen neuvontaohjelma tai kääriä tili, on henkilökohtainen varainhoitopalvelu, joka antaa sijoittajille pääsyn henkilökohtaisiin neuvoihin ja laajaan sijoitusrahastojen joukkoon. Rahaston sijoitusohjelmia tarjoavat useimmiten täyden palvelun välitysyritykset. Tyypillisesti sijoittaja voi valita valitusta luettelosta sijoitusrahastoja, joita yleensä tarjotaan diskontattujen myyntikuormien kanssa. Sijoittaja maksaa tilistä kokonaisuudessaan vuosimaksun, jota kutsutaan wrap-palkkioksi.
Avainsanat
- Sijoitusrahastojen käärinnällä rahoitusyritykset antavat sijoittajille pääsyn yksilöityihin neuvoihin ja suureen sijoitusrahastojen joukkoon. Sijoitusrahastojen käärimistä kutsutaan myös sijoitusrahastojen neuvoksi tai kääretiliksi, ja tyypillisesti ne toimitetaan täyden palvelun välittäjien toimesta. Ohjelmat antaa asiakkaille mahdollisuuden koota henkilökohtainen sijoitusrahastojen salkku riskin suvaitsevaisuuden, iän, tavoitteiden ja muiden sijoitustoiveiden perusteella.Koska sijoitusrahastojen kääriminen vaatii yleensä vähintään 25 000 dollarin sijoituksen, yleensä ne käyttävät korkean nettoarvon omaavia asiakkaita. Robo-neuvontaalustat tarjoavat pienemmän budjetin vaihtoehdon tarjoamalla automatisoidun version samasta sijoitusprofiilista ja salkunrakentamispalvelusta alhaisemmilla maksuilla.
Johdanto sijoitusrahastoihin
Kuinka sijoitusrahaston kääre toimii
Sijoitusrahastojen käärintäohjelmat voivat olla hyvä vaihtoehto korkean nettoarvon omaisille asiakkaille, jotka yrittävät rakentaa räätälöityä sijoitusrahastojen salkkua. Rahastojen sijoitusohjelmien avulla sijoittajat voivat rakentaa sijoitusrahastojen salkun heidän mieltymyksensä ja tavoitteensa perusteella. Sijoitusrahastojen sijoitustilit vaativat tyypillisesti vähintään 25 000 dollarin sijoituksen.
Sijoitusrahastojen käärintäohjelmassa sijoittajat voivat työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa ja heille annetaan valittu luettelo rahastoista. Taloudellinen neuvonantaja voi työskennellä asiakkaan kanssa räätälöityjen portfolion luomiseksi asiakkaan tavoitteiden ja riskinkantokyvyn perusteella. Talousneuvojat ehdottavat tyypillisesti sijoitusrahastojen salkkujakaumia asiakkaan räätälöityjen sijoitusprofiilien perusteella. Sijoitusrahastojen sijoitusohjelmiin sijoittajat voivat hyötyä alhaisemmista kaupankäyntikustannuksista ja ammattimaisesti neuvotusta salkusta, joka perustuu heidän henkilökohtaisiin sijoituskohteisiinsa. Vuotuinen kääritysmaksu on tyypillisesti salkkuun liittyvä ensisijainen kulu. Vuotuinen kääritysmaksu on yleensä porrastettu ohjelman varojen perusteella. Se voi vaihdella noin 0, 25%: sta 3%: iin ohjelmasta riippuen, ja se on salkun rahastojen veloittamien vuosimaksujen lisäksi.
Sijoitusrahastojen kääreillä sijoittaja työskentelee neuvonantajan kanssa salkun luomiseksi; Robon neuvontapalveluilla prosessi on automatisoitu.
Sijoitusrahastojen kilpailu
Sijoitusrahastojen käärintäohjelmat voivat olla hyvä sijoitusvaihtoehto sijoittajille. Robo-neuvonantajien kasvava läsnäolo on kuitenkin luonut kilpailun näille ohjelmille. Seurauksena on, että monet täyden palvelun välitysyritykset ovat alkaneet tarjota Robo-neuvontavaihtoehtoja asiakkailleen. Schwabin älykkäät portfolioet ovat yksi esimerkki.
Robo-neuvontaalustat tarjoavat tyypillisesti samat sijoitusprofiilit ja salkunrakentamispalvelut. Ne tarjoavat joitain lisäetuja siinä mielessä, että palvelu on automatisoitu, palkkiot voivat olla alhaisemmat ja sijoitusminimimäärät yleensä pienemmät. Matalammilla sijoituksilla Robo-neuvontaohjelmia voidaan tarjota sijoittajille, jotka haluavat rakentaa hallittuja salkkuja vain 5000 dollarilla. Tällä hetkellä suurin osa Robo-neuvontaohjelmista käyttää pörssiyhtiöitä (ETF) kuin sijoitusrahastoja.
Robo-neuvontaohjelmat tarjoavat tyypillisesti ETF-sijoitusrahastoja sijoitusrahastojen kääreihin sisältyvien sijoitusrahastojen sijaan. Sijoittajat voivat käyttää niitä vain vähintään 5 000 dollarilla, verrattuna kääreille tyypillisellä 25 000 dollarilla.
Sijoitusrahastojen sijoitusohjelma
Sijoittajat löytävät sijoitusrahastojen käärintäohjelmat useimmista täyden palvelun välitysyrityksistä. UBS ja Schwab ovat kaksi esimerkkiä. Nämä ohjelmat antavat sijoittajille mahdollisuuden rakentaa ei-kuormitettavien sijoitusrahastojen salkkuja vain pienellä vuosimaksulla, joka lisätään ammattilaisten salkunhallinnan tukeen.
