Mikä on vakava rikollisuus
Vakava laiminlyönti on, kun yhden perheen asuntolaina on erääntynyt vähintään 90 päivää ja pankki katsoo, että asuntolaina on maksukyvyttömyysvaarassa. Kun asuntolaina on laiminlyöty, lainanantaja yleensä aloittaa sulkemismenettelyn. Erääntynyttä asuntolainaa pidetään merkkinä lainanantajalle siitä, että asuntolainan maksukyvyttömyyden riski on suuri.
TAKAUTUMINEN Vakava rikollisuus
Joissakin tapauksissa vakavan rikollisuuden harjoittajat voivat työskennellä lainanantajansa kanssa laatiakseen noudattamista koskevan suunnitelman. Lainanottajien, jotka ovat viivästyneet asuntolainan maksujen suorittamisessa, tulee ottaa yhteyttä lainanantajaan nähdäksesi muita vaihtoehtoja kuin markkinoiden sulkeminen. Markkinoiden sulkeminen on aikaa vievää ja kallista lainanantajalle, ja tietyissä tilanteissa lainanantaja saattaa tarjota muita kuin sulkemisen vaihtoehtoja säästääkseen aikaa ja rahaa. Jotkut näistä vaihtoehdoista sisältävät suvaitsevaisuuden, toiminnan sulkemisen sijasta, lainan muuttamisen tai lyhyen jälleenrahoituksen.
Vakavana viivästyksenä voi myös olla viittaus kaikenlaisiin viivästyneisiin maksuihin, kuten myöhässä oleva luottokortti tai myöhäinen lainamaksu. Jokaisella luotonantajalla tai lainanantajalla on oma määritelmänsä siitä, mikä muodostaa vakavan laiminlyönnin, vaikka 30, 60 tai 90 päivää erääntynyttä päivää pidetään yleensä vakavana viivästyksenä.
Analyysiyritykset, kuten CoreLogicin Loan Performance Insights -raportti, seuraavat tilastotietoja siitä, kuinka monta asuntolainaa on vakavassa rikoksessa. Viivästyksiä seurataan usein varhaisessa vaiheessa tai myöhäisessä vaiheessa olevina viivästyksinä.
Esimerkki vakavasta rikollisuudesta
Esimerkki siitä, kuinka vakavaa rikollisuutta voi tapahtua, Smithin perhe ostaa kodin arvoltaan 400, 00 dollaria. 80 000 dollarin ennakkomaksun jälkeen Smith Family ottaa asuntolainan Fannie Maen kanssa loput 320 000 dollaria. Maksettuaan parin ensimmäisen kuukauden asuntolainansa, sekä herra että rouva Smith menettävät työpaikkansa eivätkä pysty suorittamaan asuntolainan maksuja. He menettävät yhden kuukauden asuntolainan maksustaan, mikä oikeuttaa puhelun ja lainanantajan lähettämän virallisen kirjeen. Toisen kuukauden puuttumisen jälkeen Smithille lähetetään uusi puhelu ja kirje, joka varoittaa heitä saapuneensa vakavan rikollisuuden tilaan, jonka nojalla heidät siirretään sulkemiseen, jos ne jatkavat maksujen ja siitä johtuvien maksuviivästysten laiminlyömistä. Saavuttuaan 90 päivää myöhässä heidän montaasistaan, Smithin perhe aloittaa virallisesti vakavan rikollisuuden ja heidän asuntolainansa siirretään sulkemiseen. Perheelle ilmoitetaan puhelimen, sähköpostin ja virallisen kirjeen kautta heidän vakavasta rikollisuudesta.
