Mikä on Paga?
Paga on mobiilimaksualusta, jonka avulla käyttäjät voivat siirtää rahaa sähköisesti ja suorittaa maksuja mobiililaitteidensa kautta. Paga toimii liikkuvana lompakkona, jossa kuka tahansa mobiililaitteella varustettu käyttäjä voi suorittaa transaktiotoimintaa laitteellaan. Tayo Oviosu perusti Pagain vuonna 2009 Nigeriassa, ja se julkistettiin vuonna 2011.
Avainsanat
- Paga on matkapuhelinpohjainen maksupalvelu, joka lanseerattiin ensimmäisen kerran Nigeriassa vuonna 2011. Paga tarjoaa myös peruspankkipalveluita, kuten säästötilit, pankkisiirrot ja kauppiaspalvelut. Rahoitussektorin kehittynyt tekniikka on mahdollistanut pankkien ulkopuolella olevien maksaa ja vastaanottaa tavaroita ja palveluita matkapuhelimella tiili- ja laastipankin sijaan.
Kuinka Paga toimii?
Paga otettiin käyttöön Nigeriassa hyödyntämään järjestelmän kassavirtaa ja luomaan keinot, joilla rahoituspalvelut ovat kaikkien saatavissa. Vaikka Nigerian pankkisektori ei ole kaikkien helposti saavutettavissa, televiestintäala on onnistunut saavuttamaan suuren osan maan väestöstä.
Sekä pankki- että telealan yhteistyö on johtanut Paga-kaltaisiin mobiilipankkialustoihin, joissa käyttäjä voi suorittaa perustaloustoiminnot matkapuhelimen avulla. Paga toimii matkapuhelinsovelluksen tai yrityksen verkkosivuston kautta.
Paga-palvelun avulla asiakkaat voivat tallettaa ja säästää rahaa, ostaa ennakkomaksu puhelinluottoja, maksaa apuohjelma- ja kaapelilaskuja sekä suorittaa maksuja jälleenmyyjille. Pagain ja Western Unionin välisellä kumppanuudella on myös lisäetu, kun käyttäjille lähetetyt Western Money -siirrot voidaan tallettaa Paga-tililleen.
Pagalla on lukuisia myyntipisteitä ympäri maata, joissa sen edustajat toimivat ihmisten pankkiautomaatteina. Paga-tilin haltija tai ulkomaalainen, jonka on siirrettävä rahaa, antaa edustajalle vastaanottajan puhelinnumeron. Agentti käsittelee tapahtumaa puhelimellaan ja veloittaa lähettäjän tililtä lähetettävän summan ja tapahtumamaksun.
Muut palvelut
Toinen vaihtoehto, joka on yksinomainen tilinomistajille, on online-vaihtoehto, jossa tilinomistaja voi käyttää Internet-yhteensopivaa mobiililaitetta käsitellä tapahtuman itse. Paga-tili voidaan rahoittaa tallettamalla rahaa edustajalle, pankkiin tai käyttämällä pankkikorttia verkossa.
Kun varat on talletettu ja siirretty, lähettäjä ja vastaanottaja saavat molemmat SMS-vahvistuksen, joka toimii tapahtuman kuittina. Lähettäjän vastaanottama tekstiviesti vahvistaa tililtä veloitettujen varojen määrän ja nostokoodin, jota vaaditaan käyttämään varoja, jotka hän lähettäisi vastaanottajalle. Vastaanottaja käyttää nostokoodia myyntipisteessä tai yhteistyöpankissa nostaakseen lähetetyn rahan.
Matkapuhelinmaksusovelluksen ja verkkosivuston kautta tarjottavien peruspankkitapahtumien lisäksi Pagailla on kassalla maksamisalusta, jonka yritysomistajat, pk-yritykset ja kauppiaat voivat integroida omille verkkosivustoilleen. Näiden yritysten asiakkailla on myös mahdollisuus suorittaa ja vastaanottaa maksuja Pagain matkapuhelinten ja edustajien kautta.
Erityiset näkökohdat
Innovatiivisen tekniikan (fintech) tulo finanssisektorille on havainnut ilmiön, jossa kassaperusteisesta taloudesta kehittyy nopeasti digitaalinen rahatalous. Kuluttajat ja yritykset mukautuvat nousevaan tekniikkaan, jonka avulla rahoitustuotteet ja -palvelut ovat väestön saatavilla alhaisilla kustannuksilla.
Koska kehittyneet taloudet etenevät kuitenkin finanssitekniikan alustoilla ja tarjouksilla, jotkut kehitysmaat ovat tässä suhteessa jälkeenjääneitä. Joillakin kehitysmaiden maaseutualueilla ei ole helppoa pääsyä pankkeihin, ja jos ne niin tekevät, pankkien vaatimat vähimmäis talletukset eivät ehkä ole saavutettavissa yhteisön asukkaille. Yksi fintechin aloitteista on saavuttaa taloudellinen osallisuus maailmanlaajuisesti.
Taloudellisen osallisuuden käsitteellä pyritään sisällyttämään pankki- ja alapankkiväestö digitaalisen pankkitoiminnan aikakauteen. Paga-kaltaisia mobiilipankkijärjestelmiä ollaan ottamassa käyttöön taloudellisen syrjäytymisen torjumiseksi.
Vaatimukset Pagalle
Vilpillisten liiketoimien estämiseksi Paga on ottanut käyttöön tiettyjä toimenpiteitä käyttäjiensä suojelemiseksi. Esimerkiksi tunnistamattomaan laitteeseen kirjautuvan käyttäjän on vastattava pariin turvakysymykseen ennen jatkamista. Jokainen Paga: ta käyttävä tapahtuma on viimeistelty henkilökohtaisella PIN-koodilla, joka on vain käyttäjän tiedossa.
Lisäksi jokainen käyttäjä on ryhmitelty kolmeen tasoon. Tason I asiakkaat ovat rekisteröityneitä täydellisellä nimellä ja puhelinnumerolla, ja niiden enimmäissiirtoarvo on 50 000 ₦ (tai 138 dollaria, joulukuusta 2019 alkaen) päivässä. II-tason asiakkaiden nimet, puhelimet, osoitteet ja henkilökorttitiedot ovat tiedostossa, ja he voivat siirtää jopa 200 000 ((tai 551 dollaria) päivässä. Lopuksi, tason III asiakkaiden enimmäissiirtoraja on 5 000 000 ₦ (tai 13 780 dollaria) päivässä, ja heillä on toimitetun tason II tietojen lisäksi kaksi viitettä ja luottotarkistus tiedostoon.
Useita muita liikkuvia lompakko- ja maksupalvelualustoja otetaan yhä enemmän käyttöön kehittyvissä maissa, joissa on suuri osuus pankkien ulkopuolella olevista ryhmistä. M-Pesa, MTN Mobile Money, Airtel Money ja Orange Money ovat esimerkkejä mobiilipankkosovelluksista, joita käytetään ottamaan kaikki ihmiset mukaan kasvavaan digitaaliseen finanssialueeseen.
