Laajan valikoimansa erittäin edullisten indeksirahastojen ja pörssiyhtiöiden (ETF) ansiosta Vanguardista on tullut yksi suurimmista sijoitusyhtiöistä maailmassa. Siitä on tullut myös suosittu kohde niille, jotka haluavat siirtää eläkesäästönsä työpaikalla 401 (k) suunnitelmasta IRA: han.
Monet sijoitusyhtiöt ovat pyrkineet pitämään vaihtomenettelyn mahdollisimman yksinkertaisena omaisuuden houkuttelemiseksi, ja Vanguard ei ole poikkeus.
Avainsanat
- Voit siirtää 401 (k) -kortin Vanguardiin verkkosivustonsa kautta tai puhelimitse.Voit todennäköisesti täyttää paperityöt työnantajalta, joka useimmiten lähettää sekin suoraan Vanguardille.Jos sekki lähetetään sinulle sen sijaan, muista lähettää se Vanguardille 60 päivän kuluessa, muuten saat IRS-rangaistukset.Vanguardilla on laaja valikoima hakemistorahastoja ja ETF: ää, joista se voi valita, ja se tarjoaa osakkeiden, joukkovelkakirjojen lisäksi myös muiden tarjoajien varoja. ja muut sijoitukset.
Jotta vältetään viiveet siirtymisprosessissa, on tärkeää tietää, mitä odottaa ja mitä tietoja tarvitaan tapahtuman suorittamiseksi. Tässä on viisi tietoista asiaa:
1. Pakollinen paperityö
Jotta siirtyminen alkaisi, sinun on otettava yhteyttä sekä Vanguardiin että työnantajaan. Voit käyttää Vanguardin verkkosivustoa aloittaaksesi siirron IRA: lle. Jos tarvitset apua, voit ottaa yhteyttä myös puhelimitse yrityksen asiakaspalveluun.
Ensin, sinun on valittava, minkä tyyppistä tiliä tarvitset IRA-laitteellesi. Voit ostaa Vanguard-sijoitusrahastot ja ETF-rahastot suoraan yrityksestä tai avata välitystilin, jolla pääset muihin kuin Vanguard-palveluntarjoajiin, sekä yksittäisiä osakkeita, joukkovelkakirjoja ja talletustodistuksia (CD). Sisällytä äskettäinen kopio neljännesvuosittaisesta 401 (k) -lausunnostasi vahvistaaksesi tilitietosi.
Monilla työnantajilla on omat vaihtuvat paperit, jotka sinun on täytettävä, jotta varat vapautetaan 401 (k): sta. Sinun on suoritettava tämä asia ja palautettava se työnantajallesi ohjeilla, että vaihtotarkistus tehdään ja lähetetään suoraan Vanguardille.
Kun olet suorittanut kaikki paperityöt, vaihtaminen kestää yleensä noin kaksi tai kolme viikkoa.
2. Palkkiot ja kustannukset
Vanguard ei peri sinulta käsittelymaksuja vaihtamisen suorittamiseksi. Useimmissa tapauksissa työnantajasi ei myöskään veloita sinulta minkäänlaista maksua.
Kun liikutat 401 (k) -arvoasi IRA: lle, älä unohda nimetä tilin edunsaajia.
Tietyistä maksuista voidaan periä riippuen siitä, kuinka paljon rahaa siirrät ja valitsetsi sijoitukset. Vanguard perii 20 dollarin vuotuisen tilinhoitomaksun, ellet täytä tiettyjä sijoitusten vähimmäisvaatimuksia tai kirjaudut sähköiseen tiliotteiden toimittamiseen.
Välitystilit voivat aiheuttaa lisäkustannuksia. Vanguard-indeksirahastojen ja ETF-rahastojen ostot tulevat ilman transaktiokustannuksia, mutta muiden kuin Vanguard-sijoitusrahastojen ja tuotteiden ostoihin saattaa liittyä maksuja. Lisäksi yksittäisten osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen tai optiosopimusten ostot tulevat omilla palkkio-aikatauluilla, mikä riippuu tilin kokonais saldosta.
3. Käytettävissä olevat sijoitusvaihtoehdot
Yksi suurista eduista, jotka aiheutuvat eläke-dollarien siirtämisestä IRA: lle, on sen tarjoamat valtavat valinnat. Kun 401 (k) s rajoittuu yleensä muutamiin sijoitusvaihtoehtoihin, IRA: lla on saatavana melkein minkä tahansa tyyppisiä arvopapereita tai sijoituksia.
5, 2 biljoonaa dollaria
Omaisuuserien määrä Vanguard hallitsee maailmanlaajuisesti.
Kun siirrät 401 (k): n Vanguard IRA: lle, sinulla on pääsy Vanguardin satojen hakemistorahastojen ja ETF: ien kokoonpanoon. Jos valitset välitystili IRA: llesi, saat käyttöösi Vanguard-rahastoperheen sekä useimmat muut rahastoperhetuotteet yksittäisten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen lisäksi.
4. Epäsuorat siirtymiset
Jotkut työnantajat voivat halutessaan lähettää siirtymisen suoraan sinulle Vanguardin sijaan. Tätä kutsutaan epäsuoraksi siirtymiseksi. Jos näin tapahtuu, välitä sekki viipymättä Vanguardille. Rahan on oltava perillä Vanguardissa 60 päivän kuluessa, jotta voit välttää mahdolliset IRS-seuraamukset.
5. Roth-tilien kiertäminen
Monet työnantajat tarjoavat nyt Roth 401 (k) -vaihtoehdon eläkesuunnitelmissaan. Jos olet kiinnostunut kuljettamaan Roth 401 (k): n Vanguardiin, prosessi on oleellisesti identtinen. Siirtät rahasi vain Roth IRA: seen perinteisen IRA: n sijasta ilman lisäkustannuksia.
Pohjaviiva
Ennen kuin päätät siirtää 401 (k) -tasosi Vanguard IRA: lle, on tärkeää ymmärtää mitä odottaa, kyseiset maksut ja säännöt sekä mitä tietoja sinun on annettava entiselle työnantajallesi ja Vanguardille täyttääksesi liiketoimi.
