Sisällysluettelo
- Tartu 401 (k) yritysotteluun
- Pyydä kaksoissuunnitelmia
- Ota eläkeverohyvitys
- Käytä takaovi Roth IRA: ta
- Eläkkeelle oikeassa tilassa
- Käytä itsenäisiä säästöautoja
- Käytä terveyttä säästävää tiliäsi
- Hyödynnä ikääntymistä
- Pohjaviiva
Riippumatta siitä, oletko 25-vuotias vai 55-vuotias, eläkkeelle säästäminen on viisas taloudellinen strategia. Jokainen joutuu eläkkeelle jossain vaiheessa joko valinnan tai tarpeen perusteella. Olitpa matkalla eläkesäästöihin tai joudutko pelaamaan kiinni, tai oletko talousneuvoja, joka haluaa antaa asiakkaille mahdollisuuden edetä myöhempien vuosien valmistelussa, nämä kahdeksan välttämätöntä eläkesäästövihjettä lisäävät rahaa tili.
(Katso myös opetusohjelmamme: Eläkkeiden suunnittelun perusteet .)
8 välttämätöntä vinkkiä eläkkeiden säästämiselle
1. Tartu 401 (k) tai 403 (b) yritysotteluun
Jos työpaikkasi tarjoaa eläkesuunnitelman ja yrityksen ottelun, sinun tulee suorittaa maksu siitä summasta, jonka yritys potkaisee. Oletetaan, että José-yhtiön osuus on enintään 5% hänen palkastaan ja vastaa jokaista dollaria, jonka hän asettaa työpaikkansa eläketilille. Jos José ei lisää 5% uima-altaansa, hän kaipaa ilmaista rahaa. José ansaitsee 50 000 dollaria vuodessa. Sijoittamalla vähintään 2500 dollaria 401 (k): aan, hän saa automaattisesti työnantajaltaan 2 500 dollarin bonuksen yhdessä tärkeiden veroetujen kanssa.
Suurimman eläke-etuuden saamiseksi maksa lakisääteinen enimmäismäärä eläkesäästösuunnitelmiin. Aloita nyt suurimmasta taloudellisesta hyödystä.
2. Hanki kaksinkertainen eläkesuunnitelma
Vähän tunnettu eläkesäästömahdollisuus antaa joillekin opettajille, terveydenhuollon työntekijöille, julkiselle sektorille ja voittoa tavoittelemattomille työntekijöille mahdollisuuden osallistua kaksinkertaisesti eläkesuunnitelmiin. Nämä työntekijät voivat lisätä 19 500 dollaria, enimmäismäärän vuodelle 2020 (19 000 dollaria vuodelle 2019) 403 (b) - tai 457 eläkesuunnitelmatilille. Se on veroetujen säästöjen kokonaismäärä 39 000 dollaria vuodessa.
(Lisätietoja: 5 välttämätöntä eläketiliä .)
3. Arkisto Uncle Samin eläkekorvauksille
Enimmäisluotto on 2 000 dollaria aviopareille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä, ja 1 000 dollaria yksinhuoltajalle (sovelletaan enintään enimmäismäärään: 4000 dollaria avioparille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä, ja 2000 dollaria yksinhuoltajalle).
(Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Säästäjän verohyvitys: Eläkevakuutuskannustin .)
4. Käytä takaovi Roth IRA: ta säästöjen lisäämiseksi
Vuodelle 2020 korjattu bruttotulon (AGI) asteittainen käytöstä poistamisen osuus Roth IRA: lle aviopareille, jotka jättävät hakemuksen yhdessä, on 196 000–206 000 dollaria ja yksin verovelvollisille ja kotitalouspäälliköille 124 000–139 000 dollaria. Jos nykyiset tulosi ovat liian korkeat ja tekevät sinusta kelvottoman osallistumaan Roth IRA: n rahoittamiseen, on toinen tapa. Ensinnäkin, maksa perinteiseen IRA: hon. Mahdollisesti vähennyskelvottomalle perinteiselle IRA: lle ei makseta tulorajaa, vaikkakin maksuosuuksille on raja (enimmäismäärä: 6000 dollaria tai 7000 dollaria, jos ikä on yli 50 vuotta) tai verovelvollisen kokonaisverokohtainen korvaus, jos korvaus oli ilmoitettua pienempi. dollarimäärät). Kun varat on rahattu, muuta perinteinen IRA Roth IRA: ksi. Tällä tavoin rahastot voivat yhdistyä tulevaisuutta varten ja poistaa ne verovapaasti, kunhan noudatat nosto-ohjeita.
(Lisätietoja: Kuinka voin rahoittaa Roth IRA: ta, jos tuloni ovat liian korkeat? )
”Minulla on korkean tulotason asiakkaita, jotka avaavat perinteiset IRA: t ja suorittavat vähennyskelvottomia maksuja automaattisesti kuukausittain suurimpaan sallittuun summaan. Jokaisen vuosineljänneksen lopussa lähetämme täydellisen muuntamispyynnön, jotta koko IRA-saldo muutetaan heidän Roth-tililleen. Muuntamalla neljännesvuosittain ei ole paljon aikaa verotettavien voittojen kertymiseen perinteisessä IRA: ssa. Joten muuntamisen verovaikutus on asiakkaalle vähäinen. Ja he säästävät ylimääräisiä eläkkeelle tarkoitettuja dollareita yhdistääkseen ja vetämättä verovapaasti myöhemmin ”, kertoo Alyssa Marks, johtava neuvonantaja, CMFS Group, Inc., Morton, Ill.
5. Eläkkeelle oikeassa tilassa
Florida, Tennessee, Etelä-Dakota, Wyoming, Texas, Nevada ja Washington: Nämä osavaltiot ylpeilevät ”ei valtion tuloveroista”. Huomaa, että New Hampshire ja Tennessee maksavat vero-osinkoja ja korkoja. Eläkeläisten onneksi suurin osa valtioista ei verota sosiaaliturvaa. Ennen pakkaamista ja muuttoa arvioi kaikki ehdotetun uuden kotivaltion verot.
6. Itsenäisten ammatinharjoittajien eläkevakuutukset
Vaikka se olisi vain sivutyötä, itsenäisen ammatinharjoittamisen tulot antavat sinulle mahdollisuuden osallistua yksinmaksuihin 401 (k) ja yksinkertaistettuun työntekijöiden eläkejärjestelmään (SEP). Voit maksaa jopa 25% itsenäisen ammatinharjoittamisen nettotuloistasi, jopa 57 000 dollariin (vuoden 2020 raja; vuonna 2019 se on 56 000 dollaria) SEP: llä. Jos olet alle 50-vuotias, voit sijoittaa jopa 19 500 dollaria (2020; 19 000 vuonna 2019) Solo 401 (k) -sovellukseen työntekijän roolissa. 50-vuotiaiden tai sitä vanhempien työntekijöiden korvausmaksu on 6500 dollaria (6 000 dollaria vuodelle 2019). Siellä on myös mahdollisuus osallistua enemmän sooloon 401 (k) työnantajan rooliin.
7. Terveydenhuollon säästötili
Kun terveydenhuoltokustannukset kasvavat ja korkeaa vähennyskelpoisuutta omaavien terveyssuunnitelmien määrä lisääntyy, terveydenhuollon säästötili (HSA) on kultainen eläkkeelle suunnittelun mahdollisuus. Tätä työkalua ei voida käyttää vain terveydenhuollon kulujen maksamiseen, vaan myös ylimääräisten varojen varaamiseen eläkkeelle siirtymiseen.
Henkilö tai työnantaja maksaa enintään 7 100 dollaria perheelle tai 3550 dollaria yksilölle (vastaavasti 7 000 dollaria ja 3 500 dollari vuodelle 2019). Maksut ovat 100% verovähennyskelpoisia, ja sairauskuluihin käyttämättömät varat voivat edelleen sijoittaa ja kasvaa ajan myötä. Yli 55-vuotiaat voivat ottaa pois ylimääräisen 1000 dollaria vuodessa.
”Terveydenhuollon säästötilit ovat ainoat säästövälineet, jotka ovat verovähennyskelpoisia saapuessaan saataville ja mahdollisesti verovapaita vetäytymisen yhteydessä, jos niitä käytetään päteviin sairauskuluihin. Nämä tilit tulisi rahoittaa mahdollisimman paljon, koska osallistujilla on melkein varmaa, että heillä on tällä hetkellä tai tulevaisuudessa jonkin verran ulkopuolella olevia lääketieteellisiä kuluja ”, sanoo Robert M. Troyano, CFP, CPP, CPT, perustaja ja toimitusjohtaja kumppani RMT Wealth Management Saddle Brook, NJ
Lisäksi "kun saavut 65-vuotiaana, kaikkia HSA-tilin sisäisiä varoja voidaan käyttää mihinkään, ei vain terveydenhuoltoon liittyviin kuluihin", sanoo Mark Hebner, Index Fund Advisors, Inc. -yrityksen perustaja ja presidentti Irvineissa, Kalifornia.., ja ”Indeksirahastot: 12-vaiheinen elpymisohjelma aktiivisille sijoittajille” kirjoittaja.
(Lisätietoja: Terveydenhuollon säästötilin plussat ja miinukset .)
8. Hyödynnä ikääntymistä
Jos olet yli 50-vuotias, verojärjestelmä on ystäväsi. Eläkesuunnitelman vakuutusrajoja nostetaan, mikä antaa vanhemmalle sijoittajalle mahdollisuuden nopeuttaa eläkesäästöjään. Sinulla on oikeus korottaa sekä perinteisen että Roth IRA: n maksuja 7 000 dollariin vuonna 2020.
Viimeinkin hallituksesi palkitsee sinulle mahdollisuuden maksaa ylimääräinen 6500 dollaria työnantajan tukemaan eläkesuunnitelmaan (esim. 401 (k), 403 (b), 457) enimmäismääräksi, joka on 26 000 dollaria (19 500 dollaria enimmäispalkan lykkäysmäärä + 6500 dollaria). kiinniotto-osuus).
(Lisätietoja: 6 eläke-säästämisvinkkiä 45 - 54-vuotiaille .)
Pohjaviiva
Automatisoi eläkesäästösi ja siirrä rahat palkkassasi eläketilille. Käteinen raha, johon et pääse käsiksi, on enemmän rahaa eläkepesänmunalle. Hyödynnä verojen säästömahdollisuudet, joihin olet oikeutettu. Aloittamalla nyt ja maksimoimalla vanhuuseläketilisi dollareita, varmistat taloudellisen tulevaisuutesi. (Napsauta tätä saadaksesi luettelon sisäisestä verovirastosta eläkesäästövihjeistä.)
