Sisällysluettelo
- Medicare-tausta
- Osa A: Sairaalavakuutus
- Osa B: Lääkärit ja testit
- Mitkä osat A ja B eivät kata
- Osa C: Medicare-etu
- Osa D: Reseptilääkkeet
- Medigap vs. Medicare Advantage
Ehkä saat jo 65-vuotiaana tai haluat vain ymmärtää Medicaren toimintaa, jotta voit auttaa perheenjäsentä tai ystävääsi. Vaikka jotkut Medicareen liittyvistä henkilöistä ovat eläkkeellä, toiset työskentelevät edelleen. Olipa tilanteesi riippumatta, sinulla on oikeus Medicareen, kun saavut 65-vuotiaana ja useimmissa tapauksissa hänen on ilmoittaututtava.
Itse asiassa, jos olet jo saanut sosiaaliturvaa, sinut ilmoittautuu automaattisesti 65-vuotiaana. Kortti saapuu postitse.
Tällä hetkellä yli 60 miljoonaa ihmistä on ilmoittautunut Medicareen.
Avainsanat
- Medicare on kansallinen sairausvakuutusohjelma Yhdysvaltojen kansalaisille. Jokainen kelpaa Medicareen 65-vuotiaana, ja myös jotkut vammaiset kansalaiset ovat oikeutettuja. Medicare on neljä osaa: A, B, C ja D.A osa on automaattinen ja sisältää lääkäripalvelun hoidon maksut.Osa B on automaattinen, jos sinulla ei ole muuta terveydenhuoltoa, esimerkiksi työnantajan tai puolison välityksellä.Ose C, nimeltään Medicare Advantage, on yksityisen sektorin vaihtoehto perinteiselle Medicarelle. kattaa reseptilääkkeiden edut.
Medicare-tausta
Medicare on kansallinen sairausvakuutusohjelma Yhdysvaltain kansalaisille ja joillekin pysyville laillisille asukkaille. Yleensä olet oikeutettu Medicareen, kun täytät 65 vuotta, työ- tai puolisosi työhistorian perusteella. Medicare kattaa myös alle 65-vuotiaita vammaisia.
"Jokainen, joka on hyväksytty ja saanut sosiaaliturvan työkyvyttömyysetuuksia kahdeksi vuodeksi, pätee Medicare-osiin A ja B", sanoo Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, presidentti, Chris Cooper & Company, San Diegon, Kalifornia..
Samaan aikaan Medicare on kehittynyt vuosien varrella ja sillä on nyt neljä osaa. Vaikka jotkut ovat pakollisia, toiset ovat valinnaisia.
Osa A: Sairaalavakuutus
Osa A kattaa sairaalahoidon kustannukset. Kun ilmoitut Medicareen, saat osan A automaattisesti. Suurimmalle osalle ihmisistä ei ole kuukausikustannuksia, mutta vähennyskelpoisia on 1 408 dollaria.
A-osan kattamat palvelut sisältävät testit, leikkaukset, lääkärivierailut, sairaalahoidon sairaalahoidossa, ammattitaitoisen hoitotilan, kotihoitohoidon, kotihoidon palvelut ja sairaalahoidon uskonnollisessa ei-lääketieteellisessä terveydenhuollon laitoksessa.
Tämä kuulostaa suoraviivaiselta, mutta ei ole. Esimerkiksi osa A kattaa kodinsairaalahoidon, mutta ei kotona hoitotaitoa.
Lisäksi, jos olet sairaalassa, vähennyskelpoinen on omavastuu, ja jos oleskelu kestää yli 60 päivää, joudut maksamaan osan jokaisen päivän kuluista. Jos sinut otetaan sairaalaan useita kertoja vuoden aikana, saatat joutua maksamaan omavastuu joka kerta.
Osa B: Lääkärit ja testit
Medicare B-osa kattaa pitkän luettelon lääketieteellisistä palveluista, mukaan lukien lääkärien käynti, lääketieteelliset laitteet, avohoito, avohoidot, veren osto, mammografiat, sydämen kuntoutus ja syövän hoito.
Sinun on ilmoittaututtava osaan B, jos sinulla ei ole ”luotettavaa suojaa” toisesta lähteestä, kuten työnantaja tai puoliso.
Maksat kuukausittaisen palkkion osasta B. Vuonna 2020 kustannukset olivat 144, 60 dollaria, kun se oli 135, 50 dollaria vuonna 2019. Jos olet sosiaaliturvassa, se vähennetään kuukausimaksustasi.
Omavastuuosaan B on 198 dollaria. Kun olet täyttänyt vähennyskelpoisen, maksat 20% Medicaren hyväksymistä palvelun kustannuksista, mikäli terveydenhuollon tarjoaja hyväksyy Medicare-toimeksiannon. Varo kuitenkin: 20%: n kuluillasi ei ole ylärajaa.
Esimerkiksi, jos lääketieteelliset laskusi tietyn vuoden aikana olivat 100 000 dollaria, voit olla vastuussa jopa 20 000 dollarista näistä maksuista plus A- ja D-osaan kuuluvien sateenvarjojen aiheuttamat kulut. Ei ole olemassa elinikäistä enimmäisarvoa.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, Wilson Davidin sijoitusneuvojien konsultti Aikenissä, SC, ja Financial Advice for Blue Collar America -kirjailija, selittää:
"Jäähdyttävä ja mahdollisesti tuhoisa kroonisten sairauksien, kuten syövän, suhteen - American Medical Association arvioi, että Medicare-käyttäjät, joilla ei ole Medigapia, voivat käyttää 25–64% tuloistaan lääketieteellisiin kuluihin."
Toisaalta, et maksa mitään ennaltaehkäisevistä palveluista, kuten diabeteksen seulonnasta ja flunssakuvauksesta, jos saat nämä palvelut palveluntarjoajalta, joka hyväksyy Medicare-maksut.
Mitkä osat A ja B eivät kata
Suurin ja tärkein esine, jota perinteinen lääketiede ei kata, on pitkäaikaishoito. Jos sinulla on diagnosoitu krooninen tila, joka vaatii jatkuvaa henkilökohtaista hoitoa, sellainen, joka vaatii avustettua asumista, Medicare ei kata mitään kustannuksia. Tähän sisältyy apua päivittäisissä toimissa, kuten uiminen ja pukeutuminen.
70%
Prosenttiosuus yli 65-vuotiaista, jotka tarvitsevat jossain vaiheessa pitkäaikaishoitoa.
Carlos Dias Jr., varallisuudenhoitaja, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.
”Medicare ei koskaan ollut tarkoitettu maksamaan pitkäaikaishoidosta. Pidä huolta näistä kuluista tutkimalla pitkäaikaishoidon vakuutusta, henkivakuutusta pitkäaikaishoidolla (lisäosa), erityisesti suunniteltua pitkäaikaishoidon annuiteettia (verrattuna annuiteettiin kroonisen hoitohenkilökunnan kanssa). tai jopa hengenratkaisun, joka muuttaa vanhan henkivakuutuksen määrätyksi rahaksi. ”
Muihin kuluihin, joita ei kateta, sisältyy rutiininomainen hammas- tai silmähoito, hammasproteesit ja kuulolaitteet.
Osa C: Medicare-etu
Osa C, joka tunnetaan myös nimellä Medicare Advantage, on vaihtoehto perinteiselle Medicare-kattavuudelle. Kattavuus sisältää yleensä kaikki osat A ja B, reseptilääkesuunnitelman (osa D) ja tarjoajan valinnasta riippuen muut edut.
Osaa C hallinnoivat yksityiset vakuutusyhtiöt, jotka perivät Medicare-maksusi liittohallitukselta.
Suunnitelmasta riippuen saatat joutua maksamaan lisäpalkkion osasta C. Sinun ei tarvitse ilmoittautua etuusetuun, mutta monille ihmisille nämä suunnitelmat voivat olla parempi ratkaisu kuin maksaa erikseen osista A, B ja D.
Jos olet tyytyväinen terveydenhuollon organisaation (HMO) kattavuuteen, saatat löytää samanlaisia palveluja Medicare Advantage -sovelluksen avulla.
Osa D: Reseptilääkkeet
Reseptilääkkeiden kattavuutta, joka tunnetaan nimellä osa D, hallinnoivat myös yksityiset vakuutusyhtiöt. Osa D vaaditaan, ellei sinulla ole reseptilääkeohjelmaa toisesta lähteestä, mukaan lukien kaikki Medicare Advantage -suunnitelmat. Suunnitelmastasi riippuen joudut ehkä joutumaan vastaamaan vuosittain vähennyskelpoisesta ennen suunnitelman alkamista kattaa tukikelpoiset lääkekulut.
Medicare-suunnitelmissa on kattavuusrako - väliaikainen raja siihen, mitä huumeohjelma kattaa. Tämä aukko, jota kutsutaan usein donitsiaukkoksi, syntyy, kun olet käyttänyt tietyn summan yhdistetyissä kustannuksissa. Kun olet saavuttanut katastrofaalisen kattavuuden tason, maksat osamaksun reseptilääkeistäsi.
Jokaisella osavaltiolla on vakuutusvaihtoehtoja, jotka kattavat vakuutusturvan, mutta ne edellyttävät lisämaksun maksamista.
Medigap vs. Medicare Advantage
Ihmisille, joilla on vain perinteisiä lääkkeitä - osia A, B ja D -, voi aiheutua suuria laskuja, joita lääke ei kata. Näiden aukkojen korjaamiseksi vastaanottajat voivat ilmoittautua Medigap-vakuutukseen tai Medicare Advantage -suunnitelmaan (katso osa C yllä).
Yksi tärkeä asia Medigapista: Se täydentää vain Medicarea eikä ole itsenäinen politiikka. Jos lääkärisi ei ota Medicare-lääkettä, Medigap-vakuutus ei maksa hoidosta.
Vakuutusasiamiehet eivät saa myydä Medigapia Medicare Advantage -osan C osan osallistujille.
Medigap-kattavuus on Medicaren standardisoima, mutta tarjoaa yksityiset vakuutusyhtiöt. Mukaan, Patrick Traverse, perustaja MoneyCoach, Mt. Miellyttävä, SC,
”Suosittelen, että asiakkaani ostavat Medigap-vakuutukset tarpeidensa tyydyttämiseksi. Vaikka vakuutusmaksut ovat korkeampia, niitä on paljon helpompaa suunnitella kuin mitä suuret kustannukset, jotka heille saattavat joutua kohtaamaan, jos heidän vakuutusturvansa olisi pienempi. "
