Avioero voi olla yksi vaikeimmista ja rumaimmista asioista elämässäsi. Tämän prosessin tyypillinen emotionaalinen ja perhepitoinen myllerrys lisää usein rahoituskysymyksiä ja taistelua omaisuuden jakamisesta, joka vaihtelee kiinteistöistä ja fyysisistä omaisuuksista samoin kuin rahaa ja sijoituksia.
Eläkesuunnitelmat ja eläkkeet ovat usein keskeisiä hyödykkeitä, joihin molemmat puolisot kohdistuvat, etenkin kun työskentelevä puoliso jää ilman minkäänlaisia säästöjä, jos hän ei pysty saamaan mitään entiseltä kumppanilta. Mutta mitä voit tehdä omaisuuden suojelemiseksi? Tässä on mitä voit tehdä varmistaaksesi, että eläkesäästöjäsi tai etuuksiasi ei menetetä, jos kohtaat tämän valitettavan ongelman.
Avainsanat
- Eläkesuunnitelmat ja eläkkeet ovat usein keskeisiä omaisuuseriä, joihin molemmat puolisot kohdistavat, joten sinun on varmistettava, että suojaat pesimunaasi. Tee sopimus puolisosi kanssa, mutta tiedä säännöt, jotka sääntelevät eläkevaratasi. Eläkkeelle otetut verot tilit lasketaan vastuuksi 50-50.Yritä yhteyttä tilisi ylläpitäjien kanssa, varmista, että olet lueteltu perhe-elämässä, ja luo alustava sopimus.
Asetus
Ensimmäinen ja selvin asia, joka sinun täytyy tehdä, on suunnitelma etukäteen. Kukaan ei halua myöntää, että väistämätöntä voisi tapahtua. Mutta olkaamme realistisia - mikään ei kestä ikuisesti, ja toisinaan siihen sisältyy suhteita. Ja se ei koskaan satuta pitämään kommunikaatiota jatkuvana puolisosi välillä, vaikka kyse olisi aiheesta, jota et välttämättä halua käsitellä.
Varmista, että päätät molemmat varallisuutesi jakautumisesta, jos päätät parisuhteesi ja jättää avioeron. Asetus voi tehdä tämän puolestasi. Tämä sisältää kaikki eläkkeellesi liittyvät varat. Tietenkin on mahdollista, että sopimus ei kestä, kun asiat muuttuvat karkeiksi. Varmista, että asiat pysyvät sovinnollisina. Hanki ammattilainen - taloudellinen ja / tai laillinen - varmistaaksesi, että sopimuksesi pysyy taktisesti.
Tunne säännöt
Ensimmäinen askel eläkevarojen suojaamisessa on tuntea suunnitelmat, tilit ja eläkemaksut. Suurimmassa osassa suunnitelmia ja tilejä on erityiset menettelyt, joita on noudatettava eläkevarojen jakamisessa. Näiden ohjeiden noudattamatta jättäminen voi johtaa kyseisen omaisuuden kokonaan tai osittain menetetyksi - vaikka ne olisi myönnetty sinulle avioeroasetuksessa.
Esimerkiksi säästämissuunnitelma - maksupohjainen järjestely liittovaltion työntekijöille ja virkapuvun piiriin kuuluville palveluille - edellyttää, että suunnitelman varojen jakaminen on selkeästi määritelty ja että sitä kutsutaan TSP-saldoksi suoraan avioeroasetuksessa. Eronneiden puolisoiden välinen suullinen sopimus ei riitä vaihtamisen käsittelemiseksi QDRO-sääntöjen mukaisesti. Itse asetuksessa on sanottava jotain siitä, että ”puolisolla on oikeus X prosenttiin osallistujan TSP-saldosta” jossain asiakirjan osassa tai yhdessä sen lisäyksessä. Jos ei, osallistujan puoliso ei saa mitään, riippumatta muusta tehdystä sopimuksesta.
Älä unohda velkoja
Myös eläkesuunnitelman sisällä velkaa pidetään yleensä yhteisvelvoitteena. Esimerkiksi, jos osallistujan puoliso otti 50 000 dollarin lainan 200 000 401 (k) dollarin suunnitelmastaan, niin 50-50 jako voidaan laskea suunnitelman jäljellä olevalle saldolle, paitsi jos avioeroasetuksessa todetaan nimenomaisesti, että laina on maksettava takaisin. ennen jakoa.
Eläkesuunnitelmat
Yksittäisten eläketilien ja etuuspohjaisten eläketilien jakaminen on yleensä suhteellisen yksinkertainen prosessi. Joko itse avioeroasetusta tai QDRO: ta käytetään tilien saldojen siirtämiseen puolisosta toiseen vaihtosuorituksena. Taattujen eläkemaksujen jakaminen voi olla monissa tapauksissa toinen asia.
Vaikka molemmat eläkerahastotyypit on yleensä jaettava avioeron yhteydessä jonkinlaisella tuomioistuinpäätöksellä, on olemassa useita keskeisiä tekijöitä, jotka vaikuttavat siihen, kuinka kuukausittaiset etuudet jaetaan puolisoiden kesken. Kaikkia eläkkeitä, jotka ansaittiin eronneiden puolisoiden ollessa naimisissa, pidetään useimmissa osavaltioissa yleensä yhteisomaisuutena, ja ne voidaan erottaa tietyssä muodossa avioerossa. Tämän nykyisen tai tulevan voiton jakamiseen on useita tapoja.
Suurimmassa osassa eläkkeitä tarjotaan jonkinlainen perhe-etuus, ja joissakin tapauksissa entinen työskentelevä puoliso voi yksinkertaisesti valita pidättää tämän etuuden. Muissa tapauksissa tosiasiallinen kuukausikorvaus jaetaan puolisoiden kesken, ja perhe-etuudesta voidaan luopua, pidättää tai siirtää avioasetuksesta riippuen. Joissain tapauksissa puoliso, joka ei työskentele, voi tulla ulos luopumalla perhe-etuudesta ja pyytämällä toista puolisoa ostamaan henkivakuutuksen nimittämällä hänet edunsaajaksi. Tämä voi olla erityisen varovainen, jos perhe-etuus lakkaa, jos puoliso, joka ei työskentele avioliitossa, menee uudelleen naimisiin ennen tiettyä ikää.
Esimerkiksi Yhdysvaltain armeijan eläkkeelle jääneelle eläkkeelle maksetaan perhe-etuus, joka lakkaa, jos kuolleen palvelusjäsenen puoliso menee uudelleen naimisiin ennen 55-vuotiasta. Siksi puolison, joka erottaa eläkkeen saavan palvelusjäsenen, tulisi suorittaa numerot, joiden avulla verrataan henkivakuutuksen kuolemaetuutta siihen, mitä he saavat perhe-etuusjärjestelmästä, jos he avioituvat uudelleen ennen 55-vuotiasta. (Aiheeseen liittyvää lukemista varten: Sano "teen" taloudelliseen yhteensopivuuteen .)
Mitä sinun täytyy tehdä
Tee kotitehtäväsi
Kuten edellä mainittiin, ne, jotka ymmärtävät suunnitelmien jakamisen yleiset säännöt, ovat paremmin varautuneita arvioimaan, saavatko he vai pitävätkö sen mitä pitäisi. Jos avioeromääräyksessä todetaan, että suunnitelma tai tili on jaettava tasaisesti, koko summan siirtämismääräys ei selvästikään ole oikea. Puolueettomilla tai omistamattomilla puolisoilla on oikeus saada täydelliset tiedot kaikista toisen puolison omistuksessa olevista eläkesuunnitelmista tai tilin saldoista, ja heidän on voitava saada nykyiset lausunnot kaikista varoista, eläkkeelle siirtymisestä tai muista jakamiskelpoisista varoista.
Sinun on myös oltava tietoinen siitä, että monet eläke- ja eläkevarojen jakamista koskevat säännöt ja lait vaihtelevat osavaltiosta toiseen, joten muista selvittää, mitä sääntöjä sovelletaan omassa valtiossasi ja paikkakunnallasi.
Eläke- ja eläkevarojen jakamista koskevat säännöt vaihtelevat valtiosta toiseen.
Hanki ammatillinen edustus
Tämä on tärkeää, kuten jo edellä mainittiin. Vaikka muun avioliittovarallisuutesi jakaminen vaikuttaa suhteellisen yksinkertaiselta, on todennäköisesti viisasta kysyä ainakin eläke-asianajajalta tarkistaaksesi eläkevarojen jakautumista. Tässä yhteydessä kouluttamattomien puolisoiden avioerot voivat molemmissa tapauksissa menettää yksinkertaisen tietämättömyyden takia siitä, miten eläkkeet toimivat ja mitkä palkkiovaihtoehdot saattavat olla molemmille osapuolille parhaimmat, vaikka he jakautuvatkin.
Viestintä on avain
Lähetä kaikki oikeuden määräykset ja avioerosopimusasiakirjat säilöönottohenkilöstölle välittömästi. Jos viivästyt tämän tekemistä liian kauan, saatat menettää saamasi summan, koska paperisi on vanhentunut ja virheellinen. Vaikka yksityisiä eläkejärjestelyjä vaaditaan vuoden 2006 eläkesuojalain nojalla hyväksymään kaikki tuomioistuimen päätökset riippumatta siitä, milloin ne on annettu, on silti kriittinen toimittaa tämä paperityö ennen kuin minkä tahansa suunnitelman tai eläkkeen varojen jakaminen tapahtuu. Jos et, niin saatat joutua kohtaamaan mahdollisuuden yrittää periä kyseinen omaisuus itse, mistä voi aiheutua lisäoikeudellisia palkkioita ja byrokraattista ryöstämistä.
Tässä on toinen huomio. Jos pian tulevalla entisellä puolisollasi on vakavia terveysongelmia tai hän on pysyvästi sairas, muista hankkia lailliset asiakirjat huoltajien suunnittelulle ennemmin kuin myöhemmin. Kuolleen entisen puolison, joka kuoli ennen paperityön toimittamista, asioiden ratkaiseminen voi olla todellinen painajainen.
Tarkista sosiaaliturvaetuudet
edunjättäminen
Varmista, että olet määritelty perhe. Jos entinen työntekijäsi saa jakamasi eläkkeen, varmista, että olet lueteltu perhe-eläkkeellä tai etuuden saajana suunnitelmassa, jos aiot jatkaa etuuksien keräämistä hänen poissaolonsa jälkeen. Selvitä, mitä lomakkeita tarvitset allekirjoittamiseen, ja säilytä niistä kopioita turvallisessa paikassa tulevaa käyttöä varten.
Luo avioehtosopimus
Tämä voi olla kaikkein selkein tapa suojata eläkevarat ja edut, jos jakaudut. Varmista vain, että sisällytät suunnitelmat siitä, miten eläkkeet ja muut varat voidaan jakaa, ja jätä ehkä tilaa tietyille mukautuksille, joista voisi olla hyötyä molemmille riippuen olosuhteista avioeron yhteydessä.
Pohjaviiva
Avioero ei ole koskaan hauska prosessi, mutta sääntöjen tunteminen ja eläkesuunnitelman jakautumisen ja eläkkeiden maksamisen ennakointi voivat tehdä asioista paljon helpompaa molemmille osapuolille. Jos sinulla on kysyttävää siitä, mitä sinun on tehtävä varmistaaksesi varojesi jakautumisen oikein, käy eläkeoikeuskeskuksen verkkosivustolla tai kysy neuvoa talousneuvojaltasi.
