Eläkkeelle siirtyessä monet amerikkalaiset ovat taloudellisesti varautumattomia. Talouspoliittisen instituutin mukaan tyypillisen työikäisen perheen mediaani eläkesäästötaso on 5000 dollaria. 32 - 37-vuotiaiden mediaanisäästöt ovat vain 480 dollaria.
On kuitenkin yksi ryhmä, joka voi voittaa eläkesäästöpelissä. Erityinen joukko vuosituhansien super-säästöjä tekee vakavia taloudellisia uhrauksia eläketiliensä pelastamiseksi. Kysymys on, onko se sen arvoista?
Avainsanat
- Äskettäisessä Principal Financial Group -yrityksen tutkimuksessa tarkasteltiin tarkkaan sellaisten vuosituhansien säästäjien taloudellisia tapoja, jotka säästävät vähintään 90% vuotuisesta maksuosuudesta 401 k: n suunnitelmissaan. Pääryhmän mukaan 47% super-säästäjistä ajaa vanhempia autoja joten he voivat kanavoida enemmän rahaa eläketililleen. Tallentaminen yksilölliselle eläketilille on toinen vaihtoehto, jos sinulla ei ole 401 (k); IRA: ien vuotuinen rahoitusosuusraja on alle 401 k: n (6 000 dollaria vuosina 2019 ja 2020).
Kuinka jotkut vuosituhatvuotiset säästävät
Äskettäisessä Principal Financial Group -yrityksen tutkimuksessa tarkasteltiin tarkkaan niiden tuhansien vuosien säästäjien taloudellisia tapoja, jotka säästävät vähintään 90% vuotuisesta maksuosuudesta 401 k: n suunnitelmissa. Yleinen säde näiden super-säästäjien keskuudessa on, että eläkkeelle siirtyminen on heidän tärkein taloudellinen painopiste. Yhdeksänkymmentä prosenttia kyselyyn osallistuneista Millennial-henkilöistä sanoi, että se oli tärkeämpää kuin perheen kasvattaminen.
Säästäen kuinka paljon nämä Millennialit sijoittavat 16 200 dollaria 401 (k): n alimpaan päähän ja 18 000 dollaria korkeaan päähän. Joten miten se verrataan muuhun säästöväestöön yleensä?
Vuonna 2017 Vanguardin vuotuisen "How America Saves" -raportin viimeisimmän version mukaan keskimääräinen 401 k: n lykkäysaste oli 6, 8%. Jos oletetaan, että kotitalouden mediaanitulot ovat 56 516 dollaria, tämä tarkoittaa, että tyypillisellä säästöllä olisi 401 (k) osuus 3 843 dollaria. Millennials, jotka tekevät työtä maksimoidakseen suunnitelmansa, säästävät noin viisi-kuusi kertaa enemmän.
Saadakseen tuen, Millennials tekee kompromisseja muilla alueilla. Pääryhmän mukaan 47% super-säästäjistä ajaa vanhempia autoja, jotta he voivat kanavoida enemmän rahaa eläketililleen. Kahdeksantoista prosenttia Millennialista valitsee jatkaa vuokraamista verrattuna kodin ostamiseen, ja 42% ei matkusta niin usein kuin haluaisi, jotta he voivat säästää enemmän.
He ovat myös halukkaita menemään ylimääräinen maili ammattimaisesti, sillä 40% on tyytyväinen työhön liittyvään stressiin ja 27% säästää aikaa ystävien ja perheen kanssa, jotta he saavat enemmän tunteja töihin.
Mitä nämä uhraukset ovat arvoisia?
Sen määrittäminen, onko järkevää lykätä kodin ostamista, ohittaa lomat tai ajaa vanhempaa autoa, on viime kädessä numeropeli. Oletetaan, että 30-vuotias naissäästäjä maksaa 16 200 dollaria vuosittain 401 (k): aan, kun työnantajan ottelu on 100% ensimmäisen 6%: n säästöstä. Jos työntekijä ansaitsee 6%: n vuotuisen tuoton, hän voi jäädä eläkkeelle 65-vuotiaana yli 2, 2 miljoonan dollarin säästöineen. Jos hän maksaa täyden 18 500 dollarin, jonka Internal Revenue Service sallii, luku nousee yli 2, 4 miljoonaan dollariin.
Käyttämällä kotitalouksien mediaanituloa 56 516 dollaria ja 6, 8 prosentin vakuutusosuutta, sama 30-vuotias päätyisi säästöihin noin 800 000 dollarilla, kun oletetaan 6 prosentin vuotuinen tuotto. Se on silti kohtuullinen määrä rahaa, mutta se on kaukana siitä, mitä super-säästäjät asettavat keräämään.
Kuinka voit olla super-säästö, jos et pysty maksimoimaan suunnitelmaa kokonaan tai sinulla ei ole pääsyä 401 (k): iin työssä?
Sieltä arvioi budjettisi nähdäksesi, voitko vähentää tai poistaa joitain kulusi. Kun pystyt leikkaamaan asioita budjetistasi, pienennät elantosi rahan määrää. Se on rahaa, jota voit käyttää korottamaan 401 (k) osuutesi. Vuotuisen korotuksensiirto 401 (k): iin on toinen vaihtoehto, jos olet jo rajannut budjettiasi mahdollisimman paljon.
Jos suunnitelmassasi on automaattinen eskalointiominaisuus, se on toinen tapa rakentaa säästöjä suhteellisen kivuttomasti. Fidelity Investmentsin äskettäisen analyysin mukaan 401 (k) saldot saavuttavat kaikkien aikojen ennätyksen - 95 500 dollaria. Niistä 27% työntekijöistä, jotka kasvattivat säästöprosenttiaan viimeisen 12 kuukauden aikana, 50% työntekijöistä teki niin automaattisen korotuksen avulla.
Säästäminen yksilöllisellä eläketilillä on toinen vaihtoehto, jos sinulla ei ole 401 (k). IRA: ien vuotuinen maksuraja on alempi kuin 401 (k), 6 000 dollaria vuosina 2019 ja 2020, mutta se voi silti kasvaa ajan myötä, jos säästät enimmäismäärää.
Muista, että perinteinen IRA tarjoaa vähennykset maksuista, kun taas Roth IRA antaa sinun suorittaa verovapaita nostoja eläkkeelle jäämisen jälkeen. Jos odotat ansaitsevan enemmän myöhemmin elämässä, verovapaat nostot voisivat tuottaa enemmän veroetuja kuin vähennys maksuista.
Pohjaviiva
Supersäästäjänä oleminen ei välttämättä ole realistista kaikille. On kuitenkin mahdollista rakentaa vakaa eläkestrategia myös silloin, kun et ole maksanut työnantajan eläkesuunnitelmaa. Säästäminen niin paljon kuin budjetti sallii, varhainen aloittaminen ja rahan tuhlaaminen johdonmukaisesti ovat kaikki tärkeitä vaiheita eläketavoitteidesi saavuttamiseksi.
