Sisällysluettelo
- Luo eläkebudjettisi
- Säädä salkkuasi tulojen mukaan
- Opi kuinka Medicare toimii
- Rahoita uudelleen asuntolainaasi
- Aika sosiaaliturvaetuudet
- Päätä mitä teet
- Pohjaviiva
Vaikka työskentelet edelleenkin kiireisesti, vuosi ennen eläkkeelle jäämistä on tärkeä aika tarkistaa taloustasi ja tehdä päätöksiä, jotka vaikuttavat muuhun elämääsi.
Sinun on suoritettava erityiset taloudelliset toimenpiteet varmistaaksesi mukavan ja huolettoman eläkkeen, jonka olet aina kuvitellut. Muista käsitellä kaikki alla olevat tehtävät, ennen kuin maistat eläkekakunsa taukotilassa ja keräät viimeisen palkkasi.
Avainsanat
- Viimeinen vuosi ennen eläkkeelle siirtymistä on ratkaiseva aika asettaa itsesi taloudellisesti siirtymävaiheeseen. Varmista, että valmistelee budjetti, määritä salkku tuottaaksesi riittävästi tuloja, ymmärrät Medicaren ja päätät milloin hakea sosiaaliturvaa. Se on myös hyvä aika jälleenrahoittaaksesi asuntolainaasi, jos tämä on sinulle oikea siirto. Viimein, valmistautua emotionaalisesti, selvittää, mitä aiot tehdä tekemäsi eläkkeelle jäävän ajan kanssa.
Luo tai päivitä eläkebudjettisi
Laadi yhteen yksityiskohtainen kuukausibudjetti arvioidesi menot ensimmäisen eläkevuoden aikana. Suorita sitten matematiikka varmistaaksesi, että sinulla on varaa vetää eläketililtäsi tarvittava summa menojen rahoittamisen jälkeen, kun olet kirjannut mahdolliset muut eläketulon lähteet, kuten sosiaaliturva tai eläke. Suunnittele vetäytyminen tarpeeksi täyttääkseen vähimmäisjakeluvaatimukset ja välttämään verorangaistuksia, mutta enempää kuin tarvitset.
Et halua, että rahaa istuu sekkitilillä, jolla on varaa jatkaa sijoittamista veroetuilla eläketilillä. Ja ellei tilisi ole Roth IRA, ilman veroja peruutuksista, et halua maksaa veroja jakeluveroista enemmän kuin sinun täytyy.
Jos arvioitu budjettisi on pieni, selvitä se paremmin työskennellessäsi. Saatat pystyä siirtämään eläkkeelle siirtymistä, jos joudut säästämään enemmän - jos ei, sinulla on ainakin aika muuttaa budjettiasi ennen kuluttamisen aloittamista.
Säädä salkkuasi tulojen mukaan
Mitä eläkkeellesiirtoprosenttia käytät varmistaaksesi, ettet ylitä omaisuutesi vanhenemista? Kolme prosenttia? Neljä prosenttia? Mitä sijoituksia myyt vuosittain saavuttaaksesi tämän poistumisprosentin? Ja allokoidaanko omaisuutesi niin, että sinun ei tarvitse myydä sijoituksia tappiollisesti eläketuloista alamarkkinoilla?
Vaikka portfoliosi tarvitsee turvallisuusmarginaalin, varo pelaamasta sitä liian turvallisesti.
Eläkekansiosi on ylläpidettävä sinua ehkä kolme vuosikymmentä, mikä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse myydä kaikkia osakkeitasi eläkkeellesi mennessä. Ja jos luulet, että eläkevuosien keskimääräinen tuotto on alhaisempi kuin historiallisen tuoton, et todellakaan halua, että sinulla olisi liian paljon eläkekannastasi rahaa tai joukkovelkakirjalainoja. Tuotot eivät ole riittävän korkeita ylläpitämään salkkuasi pitkällä aikavälillä.
Opi kuinka Medicare toimii
Ilman työnantajan tarjoamaa sairausvakuutusta, jos olet 65-vuotias tai vanhempi, luotat Medicareen eläkkeellä. Tutustu Medicaren neljään osaan, mitä kukin kattaa, milloin ilmoittautua ja kuinka paljon maksat palkkioita. Opi, mitkä kattavuus aukot saatat kohdata ja hyväksyvätkö nykyiset palveluntarjoajan Medicare. Valmistaudu saamaan sinulle parhaan suojan hinnalla, jolla sinulla on varaa, ja aloita oppiminen uudesta vakuutuksestasi ennen kuin sinun on käytettävä sitä, jotta ymmärrät sen toiminnan ja olet todennäköisesti kohtaamatta epämiellyttäviä yllätyksiä.
Riippuen siitä, kuinka Medicare vertautuu nykyiseen kattavuuteen, saatat haluta tehdä valinnaisia menettelytapoja strategisesti niin kauan kuin yrität säästää rahaa. Ja tarvitsemasi asiat, joita Medicare ei kata, mutta työnantajasi voisi - kuten hammashoito, lasit ja piilolinssit - huolehtia niistä nyt.
Rahoittaa uudelleen asuntolainaasi (ehkä)
Älä tunne painostusta noudattaa tavanomaisia neuvoja maksaaksesi asuntolainasi ennen eläkkeelle jäämistä. Ylimääräisen käteisvarojen tyhjentäminen kotiisi tarkoittaa, että rahaa ei ole saatavana muihin tarkoituksiin. Jos joudut myöhemmin lainaamaan kotiasi vastaan, koska tarvitset rahat takaisin, saatat maksaa koron, joka on korkeampi kuin mitä tällä hetkellä maksat.
Päätä milloin hakea sosiaaliturvaetuja
Ja lue, miten muut eläketulon lähteesi voivat vaikuttaa sosiaaliturvaetujesi verotukseen. Verot veroista? Jep. Se on setä Sam sinulle.
Selvitä, kuinka käytät aikaa
Suorita yksityiskohtaiset suunnitelmat päiväsi rakenteesta välttääksesi masennuksen, joka voi olla seurauksena, kun et ole työtovereidesi ympärillä ja että sinulla ei ole tarkoitustunnetta mennä töihin joka päivä. Ajattele, mikä antaa sinulle saavutuksen ja nautinnon tunteen eläkkeelle jäädessäsi.
Aluksi et ehkä pysty nukkumaan riittävästi elokuviin, joita sinulla ei ole koskaan ollut aikaa katsella. Voit kuitenkin tuntua hetken kuluttua levottomalta tai tuntemattomalta, ellet tee asioita. Ajattele liittymistä Meetup-ryhmiin seurustella ja tehdä mielenkiintoisia aktiviteetteja, tehdä vapaaehtoistyötä hyväntekeväisyysjärjestöjen kanssa, joiden työ on sinulle merkityksellistä, harjoittaa harrastuksia todellisen mestaruuden ja asiantuntemuksen tasolle, jopa harjoittaa liiketoimintaa itsellesi.
Tiedä myös, että eläkkeelle siirtymisellä on vaiheet. Suunnittele etukäteen, kuinka haluat viettää ensimmäiset vuodet töistä poistumisen jälkeen ja mitä haluat ehkä tehdä myöhemmin.
Pohjaviiva
Viimeinen vuosi ennen eläkkeelle siirtymistä voi olla kiireinen ja tunnepitoinen. Saatat yrittää kietoa projekteja työssä ja jakaa vastuuta muille. Saatat myös vahvistaa suhteita työtovereihin, joita toivot jatkavan, kun poistut työpaikasta.
Varmista, että käytät nyt vapaa-aikaa nyt suorittaaksesi vaaditut tutkimukset ja jos tarvitset apua, tapaa taloudellinen suunnittelija asettaaksesi itsesi taloudellisesti. Näiden tehtävien hoitaminen etukäteen antaa sinun nauttia ansaitsemastasi huolettomasta eläkkeestä.
