Kun eläkkeet vähenevät edelleen työpaikalla, sosiaaliturva on ainoa taattu eläketulon lähde, johon monet amerikkalaiset voivat luottaa. Valitettavasti nämä hallituksen tarkastukset eivät tarjoa tuen tasoa, jota useimmat aikuiset tarvitsevat myöhempinä vuosina.
Keskimääräinen kuukausikorvaus, jota tarjotaan vanhuus-, perhe- ja vammaisvakuutusohjelmassa (sosiaaliturvan virkamies) on 1 471 dollaria eläkkeellä oleville työntekijöille ja 741 dollaria puolisoille vuodesta 2019. Tämä tarkoittaa, että tyypillinen pari tuo vain 26 544 dollaria vuodessa. Todennäköisesti eivät riitä kattamaan kaikkia laskujasi, varsinkin jos maksat edelleen asuntolainaa.
Valitettavasti monet amerikkalaiset eivät ole rahoittaneet 401 (k): nsa ja IRA: taan tarpeeksi selvittääkseen eron. Jos se olet sinä, mitä muita tapoja lisätä tuloihisi työpäivää seuraavien vuosien aikana? Tässä on joitain lähteitä, jotka kannattaa harkita.
Verotettavat sijoitukset
Jos olet onnekas maksamaan enemmän kuin 401 (k) ja IRA-rajat sallivat, verotettavat sijoitukset, kuten osakkeet, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastot, ovat toinen hieno tapa säästää eläkkeelle. Indeksirahastot ja pörssikaupparahastot ovat erityisen houkuttelevia, koska ne tarjoavat alhaiset kulut ja sisäänrakennetun hajauttamisen.
Tärkeintä on luoda sopiva yhdistelmä omaisuusluokkia. Liian voimakas kalusto osakkeisiin voi olla vaarallista ihmisille, joilla on vähemmän vuosia toipua karhumarkkinoilta. Vain kiinteäkorkoisia arvopapereita, kuten joukkovelkakirjalainoja, sisältävä salkku ei kuitenkaan tarjoa kasvupotentiaalia, jota useimmat ihmiset tarvitsevat pidempään eläkkeelle.
Tyypillinen nyrkkisääntö on pitää osa varastosta, joka on yhtä suuri kuin 110 ikäsi. Tämä tarkoittaa, että 65-vuotiaalla olisi salkku, jonka 45% kokonaisarvosta on osakkeilla ja 55% joukkovelkakirjoilla. Tietysti voit tehdä tähän kaavaan vaatimattomia muutoksia riskinottokykysi perusteella.
annuiteettia
Pitkä elämä voi tuntua loistavalta ehdotukselta, mutta se ei ole niin suurta taloudellesi. Monilla ihmisillä ei ole tarpeeksi omaisuutta elämäntapansa tukemiseen, jos he tekevät siitä 80- tai 90-luvun lopulla.
Kiinteä annuiteetti, joka tarjoaa elinikäisen tulovirran kiinteällä korolla, on yksi tapa hallita tätä riskiä. Voit jopa ostaa lykättyjä eläkkeitä, jotka eivät maksa ennen kuin saavutat tietyn iän. Käynnistyttyään he tarjoavat suuremmat voitot kuin välittömän annuiteetin tuotteet.
Vuokratulot
Onko sinulla kotona ylimääräinen makuuhuone nyt, kun lapsesi ovat muuttaneet? Sen vuokraaminen voi olla helppo tapa tuottaa rahaa joka kuukausi, kunhan voit rauhaa uuden kämppiksesi kanssa. Löytämällä ihmisiä, joille tiedät tai joilla on hyviä viitteitä, voit auttaa päänsärkyä tiellä.
Toinen idea olisi pienentää huoneistoa tai huoneistoa vuokraamalla alkuperäistä kotiasi. Yksi vuokranantajaksi tulemisen etuista on, että voit vähentää asuntolainan korkoja, poistoja ja apuohjelmia vähentämällä tuloverolaskuasi. Tietenkin on riskejä, kuten kyvyttömyys löytää vuokralaista tai odottamattomat ylläpitokustannukset.
Myy Stuff
Vanhetessasi on hyvät mahdollisuudet, että kellari tai autotalli on täynnä asioita, joita et enää tarvitse. Näiden tuotteiden myynti eBayssa tai Craigslistissa voi olla hieno tapa ansaita vähän ylimääräistä rahaa - puhumattakaan kotisi puhdistamisesta. Jos olet kätevä, voit käyttää Etsyn kaltaisia verkkosivustoja markkinoimaan käsitöitäsi ja muita kotitekoisia tavaroita ja luoda itsellesi mukavan sivutoiminnan.
Kodin oma pääoma
Kun muista tulolähteistä on pulaa, monet eläkeläiset käyttävät kotinsa omaa pääomaa saadakseen välitöntä rahaa. Yksi tapa tehdä tämä on kotirahoituslinja. HELOC voi auttaa sinua vastaamaan lyhytaikaisiin tarpeisiin, kunhan vain odotat tulojen maksavan myöhemmin. Ja koska se on luottoraja, sinun on käytettävä vain niin paljon kuin tarvitset.
Toinen tapa käyttää omaa pääomaa on käänteisellä asuntolainalla, jonka avulla voit pysyä kotona ja lainata sen arvoa vastaan. Kun myyt kiinteistön lopulta, tulosi vähenevät jäljellä olevan lainan määrällä. Ennen kuin hyväksyt käänteisen asuntolainan, tiedä kuitenkin, että ne voivat olla monimutkaisia sopimuksia, joilla on merkittäviä lainan myöntämismaksuja ja muita kustannuksia. Ja jos olet naimisissa, ole tietoinen siitä, kuinka puolisosi sopii suunnitelmaan.
Osa-aikatyöt
Koska monilla eläkeikäisillä amerikkalaisilla ei ole tarpeeksi sijoitustuloja elantonsa vuoksi, huomattava joukko valitsee joko työskennellä pidempään tai löytää osa-aikaisen työpaikan lopettaessaan uransa. Yhdysvaltain työtilastovirasto ennustaa, että lähes kolmasosa 65–74-vuotiaista aikuisista työskentelee jossain määrin vuoteen 2022 mennessä.
Joillekin eläkeläisille lyhennetyn aikataulun tekeminen eläkkeelle on juuri sitä, mitä he tarvitsevat - mahdollisuuden olla matalan stressin ympäristössä ja tavata uusia ihmisiä.
Side-yritykset
Sen sijaan, että työskentelisit jonkun toisen hyväksi, voit päättää, että sinusta tulee mieluummin oma pomo, kun olet jäänyt eläkkeelle. Se voi tarkoittaa työskentelyä aikaisemmalla alallasi konsulttina tai kokonaan uusien uusien taitojen kehittämistä. Ehkä olet aina halunnut perustaa oman leipomosi tai yleismiehen palvelun. Ehkä haluat perustaa verojen valmisteluyrityksen, joten joudut työskentelemään vain osan vuotta. Toimitusjohtajana on se, että voit muokata aseman nykyiseen elämäntyyliisi.
Pohjaviiva
Sosiaaliturva on mukava turvaverkko eläkeläisille, mutta se ei yleensä riitä kattamaan kaikkia kustannuksiasi. Jos olet jättänyt työvoiman ja löytänyt itsesi nipistämään penniä, voi olla aika olla luova ja jatkaa muita tapoja tuoda lisää rahaa.
