Luottoriskianalyytikot työskentelevät liikepankkien, luottokorttiyhtiöiden ja muiden rahoitusyritysten laina- ja luotto-osastoilla. Niiden tehtävänä on arvioida uusien luotonhakijoiden luottokelpoisuutta ja seurata olemassa olevien luottoasiakkaiden jatkuvaa taloudellista suorituskykyä. Analyytikot voivat työskennellä suoraan kuluttajien ja yritysasiakkaiden kanssa tiedon keräämiseksi ja luottoarvioiden tekemiseksi tai he voivat työskennellä yhteistyössä vähittäismyyntiedustajien tai asiakasviestintää hoitavien luottohenkilöiden kanssa.
Luottoriskianalyytikot käyttävät erilaisia analyyttisiä tekniikoita arvioidakseen riskiä, joka liittyy rahan lainaamiseen tai luoton myöntämiseen hakijoille. Analyytikot arvioivat tyypillisesti luottotiedot, maksuhistoriat, tilinpäätökset ja työhistoriat. Yritystä arvioidessaan analyytikot voivat myös tutkia sen toimintaa sekä teollisuutta ja paikallisia markkinoita, joilla yritys toimii, päättääkseen jatkuvasta kilpailutilanteesta.
Luottoriskianalyytikot tuottavat yleensä raportteja ja suosituksia analyyttisen työnsä perusteella. Joissakin tehtävissä luottoriskianalyytikot ovat vastuussa lopullisen päätöksen tekemisestä luottotarjoajien hyväksymisestä tai estämisestä. Tyypillisesti talouspäälliköt tai lainakomiteat tekevät lopullisen päätöksen kuitenkin analyytikon työn ja muiden tekijöiden tarkastelun perusteella.
Urapolku
Useimmat luottoriskianalyytikot aloittavat työskentelyn nuorempien analyyttisten tehtävien parissa, kun ovat saaneet assosioituneen tai kandidaatin tutkinnon kirjanpidossa, rahoituksessa tai siihen liittyvällä liiketoiminta-alueella kvantitatiivisesti. Jotkut tehtävät käsittelevät pääasiassa kulutusluottojen arviointia, ja ne voivat olla avoimia hakijoille, joilla on liitännäistutkintoja ja asiaankuuluvaa kokemusta. Liikeluottojen arviointiin keskittyvät asemat vaativat usein parempaa tietämystä rahoituksesta ja laskentaperiaatteista ja edellyttävät siis kandidaatin tutkintoa.
Junior-luottoriskianalyytikot, joilla on monen vuoden kokemus ja ennätys hyvistä tuloksista, voivat siirtyä johtotehtäviin vastuussa monimutkaisemmista tehtävistä. Joissakin yrityksissä vanhempi analyytikko valvoo ryhmän käsittelyanalyysiä tietyltä markkinoilta, alueelta tai toimialalta. Suorituskykyisimmät analyytikot voivat nousta taloushallinnon tehtäviin valvomaan analyyttisiä osastoja, tekemään lopullisia luottopäätöksiä ja seuraamaan osastojen suoritusta.
Koulutus
Useimmat työnantajat, jotka haluavat palkata luottoriskianalyytikoita, mieluummin kandidaatit, joilla on kandidaatin tutkinto kvantitatiivisessa liiketoiminnassa, kuten talous, kirjanpito tai talous. Jotkin alan lähtötason työpaikat ovat kuitenkin avoimia hakijoille, joilla on asiaan liittyviä aiheita ja joilla on pätevä työkokemus pankeissa tai muissa rahoitusyrityksissä. Yhdysvaltain työtilastoviraston (BLS) vuonna 2015 tekemän ammattitutkimuksen mukaan 27% luottoanalyytikoista valtakunnallisesti ilmoitti yhdistyneen korkeakoulututkinnon suorittaneen tutkinnon.
Kandidaatin tutkinto ja huomattava asiallinen työkokemus vaaditaan yleensä etenemiseen esimies- ja ylemmän tason taloushallinnon tehtäviin. Useimmat rahoitusyritykset mieluummin palkkaavat kuitenkin johtajia, joilla on maisterin tutkinto liiketalouden, rahoituksen tai vastaavien aiheiden parissa.
Muu pätevyys
Vaikka luottoriskianalyytikot eivät vaadi lisenssejä tai ammatillisia sertifikaatteja toimiakseen kentällä, Riskienhallintayhdistyksen luottoriskisertifikaatti (CRC) on hyvä tapa päästä eteenpäin työmarkkinoilla. CRC-nimitys on tarkoitettu luotto- ja luotto-ammattilaisille, joilla on vähintään kolmen vuoden kokemus luottoriskianalyysistä. Tämän seurauksena tätä nimeämistä pidetään pätevyytenä ylennykseksi vanhempiin luottotutkimus- ja taloushallinnon tehtäviin. Ehdokkaiden on läpäistävä tentti, joka kattaa seitsemän luottoriskialan osaamista.
Job Outlook
BLS: n tekemän työmarkkina-analyysin mukaan luottoanalyytikkojen työllisyyden odotetaan kasvavan Yhdysvalloissa noin 8% vuosina 2016–2026, mikä on noin keskimäärin kaikissa ammatissa taloudessa. Kansallinen mediaanipalkka kaikille alan ammattilaisille oli 69 930 dollaria vuodessa vuodesta 2016.
