Kuluttajansuojaviraston (CFPB) mukaan 60-vuotiaiden ja sitä vanhempien opiskelijalainanottajien lukumäärä nousi vähintään 20 prosenttia vuosina 2012–2017. Lisäksi yli 75 prosentilla valtioista oli vähintään 50 prosentin lisäys jäljellä olevassa opintolainassa. velkaa. Yhdessä nämä kaksi lukua viittaavat häiritsevään suuntaukseen, joka voi tarkoittaa miljoonien vanhempien amerikkalaisten taloudellisia vaikeuksia tulevina vuosina.
Avainsanat
- Yli 60-vuotiaiden amerikkalaisten opintolainalainanottajien määrä on kasvussa. Useimmat vanhemmat opiskelijavelkaantuneet ottivat tai allekirjoittivat lainoja muille kuin itselleen, tyypillisesti lapselle tai lapsenlapselleen. Ennen kuin laina allekirjoitetaan yhdessä, ihmisten tulisi olla tietoinen siitä, että heidän on suoritettava maksut, ellei toinen lainanottaja tee niin.
Miksi se tapahtuu
Suurin osa vanhemmista aikuisista, joilla on opintolainavelka, ei ottanut lainoja omaan korkeakoulutukseen. CFPB: n raportissa todettiin, että 73% hankki tai allekirjoitti lainoja lapsen tai lapsenlapsen puolesta, kun taas vain 27% ilmoitti ottavansa lainaa itselleen tai puolisolleen.
Lainan allekirjoittajat voivat joutua vaikeaseen tilanteeseen, jos lainan saajat eivät noudata sovittua maksuaikataulua. Allekirjoittamalla he ovat asettuneet maksujen koukkuun, aivan kuin laina olisi ollut heidän yksin.
Lainanottaja Varo
Koska suurinta osaa opintolainavelkaa ei voida hävittää hakemalla konkurssisuojaa (se on mahdollista joissain harvinaisissa tapauksissa), saldon velkaa olevilla ensi-eläkeläisillä on usein joitain tai kaikkia seuraavista seurauksista:
- Heidät pakotetaan työskentelemään perinteisen eläkeiän jälkeen. Heidän sosiaaliturvaetuutensa ja muut eläketulonsa eivät välttämättä riitä kattamaan eläkekulujaan plus lainamaksuja. He uhraavat eläkesäästöjä. Nuorten amerikkalaisten yhdistyksen (AYA) ja AARP: n tutkimuksen mukaan 31% vauvakasvajista on todennut, että lainavelka on joko haitannut heidän eläkettä säästämispyrkimyksiään tai aiheuttanut heille ennenaikaisesti uppoutumisen pesimuniinsa. He viivyttävät terveydenhuoltoaan. Myös AYA / AARP-tutkimuksen mukaan opintolainavelka saa noin 9% eläkeläisistä siirtämään lääketieteellistä hoitoa. Heillä on luotto-ongelmia. Credit Sesaman mukaan vanhemmat aikuiset, joilla on vähintään 40 000 dollaria opiskelijavelkaa, voivat kamppailemaan uusien lainojen hankkimiseksi, joita he tarvitsevat kodin korjaamisen rahoittamiseen, autojen ostamiseen tai muiden suurten kulujen kattamiseen. AYA / AARP-tutkimuksessa havaittiin myös, että pitkittynyt opintolainavelka aiheutti 32%: lla asuntojen ostamisen lykkäyksen. He eivät voi auttaa perheitään. Yli 25% ikäluokkista väitti, että opintolainavelka estänyt heitä ojentamasta taloudellisia avunantajia avun tarpeessa oleville läheisille. Heidän sosiaaliturvaetuutensa on koristeltu. Amerikan eläkeläisten yhdistyksen mukaan eläkeläiset, jotka kamppailevat maksaakseen takaisin liittovaltion opintolainat ajoissa, saattavat huomata, että lainanantajat ovat keränneet osan sosiaaliturvaetuuksistaan tai osan veronpalautuksistaan.
Opiskelijalainan liian suuri määrä voi vaikeuttaa lainan saamista muihin tarkoituksiin, kuten auton ostamiseen.
Kuinka minimoida opiskelijalainan vaikeudet
Onneksi on joitain rakentavia toimia, jotka voit suorittaa sekä ennen että jälkeen, kun otat opintolainan tai allekirjoitat sitä.
Pidä rehellisiä keskusteluja ennen kuin lainat
Ennen kuin allekirjoitat lainaa, keskustele lainanottajan kanssa selvittääksesi, kuinka paljon lainaa tarvitset, ja sopi realistinen aikataulu maksujen suorittamiselle. Keskustele siitä, kuinka apurahat, halvemmat korkeakoulut tai muut vaihtoehdot saattavat helpottaa velkataakkaa.
Valmistele varautussuunnitelma
Varmista myös ennen sitoutumista, että sinulla on varaa kattaa lainan maksut itse, jos lainanottaja ei pysty. Jos muut perheenjäsenet tarjoavat turvaverkon, katso, laittavatko he lupauksen kirjallisesti, siltä varalta, että unohdetaan.
Seuraa lainaa
Kun olet lainannut, varmista, että lainanhoitaja antaa säännöllisesti tiliotteita, jotka osoittavat erääntyneen saldon, suoritetut maksut, koron ja maksupäivän. Tee valitus CFPB: lle, jos et saa näitä tietoja ajoissa tai jos sinua pommitetaan kohtuuttomasti häiritsevistä puheluista tai kirjeistä.
Tutustu takaisinmaksuvaihtoehtoihisi
Lykkäys- ja suvaitsevaisuusohjelmat voivat antaa sinun väliaikaisesti lopettaa maksujen suorittamisen, jos sinulla on vaikeita aikoja, kuten vaikeuksia ruokkia perhettäsi tai maksaa muita kotitalouslaskuja. Useiden opintolainojen yhdistäminen voi johtaa pienempiin maksuihin.
On myös muita takaisinmaksutapoja, joista voi olla apua, kuten tuloperusteinen takaisinmaksu (IBR), tuloihin perustuva takaisinmaksu (ICR), palkka ansaitsemallasi (PAYE) ja tarkistettu palkka ansaitsemallasi (REPAYE). Jotkut ohjelmat antavat olemassa olevan tasapainon anteeksi 20 vuoden kuluttua tai jos menetät.
Ymmärtää sosiaaliturvasäännöt
Vaikka korkeintaan 15% sosiaaliturvamaksuista voidaan maksaa takaisin opintolainavelkaa, kuukausittainen etuuksesi ei voi laskea alle 750 dollaria. Lakkaaminen voi tapahtua vasta kahden vuoden kuluttua lainan laiminlyönnistä, jolloin sinulla on runsaasti aikaa ottaa yhteyttä lainanhoitajaan takaisinmaksusuunnitelman muuttamiseksi.
