Tavanomaisilla henkilökohtaisilla eläketilillä (IRA) sijoitusvaihtoehdot rajoitetaan yleensä arvopapereihin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja sijoitusrahastoihin. Tämä tarkoittaa, että jos aiot harjoittaa uutta vaihtoehtoa, kuten kiinteistöjä ja jalometalleja, lippu on itseohjattu IRA. Saat enemmän sijoitusvaihtoehtoja ja samat verovälit. Yksi saalis: Sinun on löydettävä ylläpitäjä, joka käsittelee nämä tilit, eikä heitä ole niin paljon.
Kuten muillakin IRA: lla, sinulla on kaksi vaihtoehtoa.
- Voit sijoittaa veroja edeltävillä dollareilla ja nauttia verovähennyksistä (jos olet oikeutettu) ja verojen lykkäykseen. Tai jos valitset itseohjautuvan Roth IRA: n, voit käyttää verojen jälkeisiä dollareita ostaa omaisuutta, joka ei verotetaan, kun saavut eläkkeelle. (Rothin avaamiseen on myös tulotutkintoja.)
Laajempi valikoima sijoitusvaihtoehtoja itseohjatulla IRA: lla antaa sinulle mahdollisuuden harjoittaa omaisuutta, jolla on potentiaalia korkeammalle tuotolle ajan myötä. Niistä: vero panttioikeustodistukset, arvopapereiden arvopaperit, kulta ja jopa ravintola-franchising.
Avainsanat
- Itse suunnatulla IRA: lla on laajemmat sijoitusvaihtoehdot, jotka saattavat tarjota potentiaalia suurempaan tulokseen, mutta niihin liittyy usein huomattavasti suurempi riski. Oman IRA: n säilytysyhteisö ei tarkasta asiakkaiden sijoitusvalintoja, joten sijoittajien on Suorita huolellinen huolehtiminen ja ymmärrä valintojensa verovaikutukset. Kun valitset säilytysyhteisöä, ota huomioon heidän kokemuksensa, palkkansa ja asiantuntemuksensa sekä tarkista heidän luottoluokituksensa paremman liiketoiminnan toimistossa.
Itsenäisesti toimivat IR: t kantavat suuremman riskin
Saalis? Otat myös paljon suuremman riskin. Monet sijoitusvaihtoehdoista, joita ihmiset viettävät itseohjautuvaan IRA: hon, ovat luonteeltaan epävakaita. Lisäksi säilytysyhteisö - joka voi olla pankki, liittovaltion vakuutettu luottoyhdistys, säästö- ja lainayhdistys, välitys tai yksikkö, jonka Internal Revenue Service (IRS) on hyväksynyt toimimaan edunvalvojana - ei tarkista tekemäsi sijoitukset.
Siellä "itseohjautuva" osa tulee. Sinun vastuullasi on suorittaa ostamasi arvopapereiden ja muun omaisuuden due diligence -tarkastus. Olet myös vastuussa näiden vähemmän yleisten sijoitusten verovaikutusten ymmärtämisestä. Jos IRA-laitteeseesi sisältyy vuokrakiinteistö, jolle esimerkiksi kiinnitetään asuntolaina, osa sijoitustuloistasi voi olla verollista. Säilytyshoitaja ei kaivaa näitä vaikutuksia sinulle.
On kriittistä tuntea itsensä ohjaaman IRA: n säännöt - kuten etteivät tee sopimuksia tietyille sukulaisille - joten et lopputa verojen ja sakkojen vuoksi sijoituksillesi.
Säilytysyhteisön valitseminen
Se ei tarkoita, että kaikki säilöönottajat olisivat luoneet tasa-arvoisia. IRS on tällä hetkellä myöntänyt noin kaksi tusinaa yritystä tarjoamaan näitä palveluja, ja joillakin on parempi maine - kuin myös enemmän kokemusta tietyistä sijoitusluokista - kuin toisilla, joten kotitöiden tekeminen kannattaa. Koska itseohjautuvat IRA: t ovat jotain kapealla markkinalla, et löydä suosittuja nimiä, kuten Fidelity, sekoituksesta. Siksi on tärkeää kysyä oikeita kysymyksiä, kun teet ostoksia.
Tässä on joitain huomioitavia tekijöitä.
Kokea
Jotkut säilytyspankit ovat olleet olemassa jo vuosikymmenien ajan; toiset ovat uusia lapsia lohkossa. Ikä ei todellakaan ole ainoa arvioitava kriteeri, mutta kaiken muun ollessa tasa-arvoinen, pidempi kokemus viittaa vakauteen ja osaavaan johtamiseen. Voit myös nähdä, sisältyykö säilytysyhteisö IRS: n hyväksyttyjen pankkien ulkopuolisten edunvalvojien ja säilytysyhteisöjen luetteloon.
palkkiot
Hinnoittelujärjestelyt vaihtelevat yrityksestä toiseen. Jotkut veloittavat tarjoamiensa palvelujen perusteella, kun taas toiset perivät kiinteän vuosimaksun. Jos säilytysyhteisö tarjoaa kiinteän maksurakenteen, sinun kannattaa kysyä paljon kysymyksiä ja saada vankka arvio siitä, kuinka paljon vuotuiset kokonaiskustannukset tulevat olemaan. Odotat maksavan enemmän kuin perinteisen IRA-palveluntarjoajan kanssa ottaen huomioon vaihtoehtoisten sijoitusten monimutkaisuus.
asiantuntemus
Jotkut säilytyspankit ovat erikoistuneet tietyntyyppisiin sijoituksiin, kuten yksityissijoitusarvopapereihin, jotka ovat akkreditoitujen sijoittajien saatavilla. Mitä eksoottisempia sijoituksesi ovat, sitä enemmän voit nojata kapeasti keskittyneen yrityksen asiantuntemukseen.
Kyberturvallisuus
Arvoja arvokkaille kuluttajatiedoille on ollut aivan liian yleisiä viime vuosina. Kysy, mitä menettelyjä säilytysyhteisöllä on käytössä varmistaaksesi, että tietosi ovat turvassa. Jokainen vastuussa oleva pankki käyttää ajan tasalla olevaa salausta esimerkiksi varmistaakseen, että asiakasrekisterit ovat suojattuja.
BBB-luokitus
Better Business Bureau (BBB) on korvaamaton työkalu tutkittaessa IRA: n säilytyshenkilöitä. Jokainen kuluttaja voi käydä verkkosivustollaan ja etsiä yrityksiä nimen perusteella. BBB antaa kullekin kirjainluokan, joka perustuu osittain saamiensa valitusten määrään ja siihen, kuinka hyvin yritys on ratkaistu riita-asiat.
Pohjaviiva
Itse suunnatulla IRA: lla on varmasti etuja, mutta on myös joitain melko vakavia riskejä. Yksi niistä on luottamuksen lisääminen säilytysyhteisöön, jonka myöhemmin havaitset, ei ole par-arvoinen. Oikeiden kysymysten esittäminen etukäteen auttaa varmistamaan, että omaisuutesi ovat hyvissä käsissä.
