Mikä on vuokrattu pankkitakuu?
Leasingvuokrauspankkitakuu on pankkitakuu, joka vuokrataan kolmannelle osapuolelle tietystä maksusta. Lainan myöntävä pankki huolehtii asiakkaan luottokelpoisuudesta huolellisesti varmistaakseen pankkitakauksen. Tämän jälkeen se vuokraa takauksen kyseiselle asiakkaalle määrätyllä rahamäärällä ja tietyn ajanjakson (tyypillisesti alle kaksi vuotta).
Liikkeeseenlaskijapankki lähettää takauksen lainanottajan pääpankille, ja myöntäneestä pankista tulee sitten lainanottajan velkojen takaaja taatun summan rajoissa.
Vuokrattu pankkitakuu selitetty
Vuokratut pankkitakaukset ovat yleensä erittäin kalliita; palkkiot voivat olla jopa 15% takuumäärästä vuosittain. Maksu koostuu yleensä alkuperäisestä perustamismaksusta ja vuosimaksusta, jotka molemmat ovat prosentteina dollarimäärästä, jonka liikkeeseenlaskija pankki "takaa" (tai kattaa) siinä tapauksessa, että yritys ei pysty maksamaan velkojaan nopeasti.
Pienemmät yritykset käyttävät tätä vaihtoehtoa yleensä vain taloudelliseen tukemiseen (etenkin yritykset, jotka haluavat laajentaa toimintaansa ja / tai rahoittaa tiettyä hanketta). Nämä yritykset ovat tyypillisesti käyttäneet muita mahdollisuuksia kerätä rahoitusta tai hankkia remburssi omasta pankistaan.
Leasing-pankkitakaus ja luottokelpoisuuden määrittäminen
Monet pankit tekevät luottoanalyysin selvittääkseen, onko lainanottaja ansainnut vuokratun pankkitakauksen. Luottoanalyysit keskittyvät organisaation kykyyn täyttää velkasitoumuksensa keskittyen maksukyvyttömyysriskiin. Lainanantajat työskentelevät yleensä viiden C: n kautta luottoriskin määrittämiseksi: hakijan luottohistoria, takaisinmaksukyky, pääoma, lainan ehdot ja niihin liittyvät vakuudet. Tämä due diligence -muoto voi kiertää likviditeetti- ja vakavaraisuussuhteita. Likviditeetti mittaa sitä, kuinka helposti henkilö tai yritys pystyy täyttämään taloudelliset velvoitteensa käytettävissä olevilla lyhytaikaisilla varoilla, kun taas vakavaraisuus mittaa sen kykyä maksaa pitkäaikaiset velat. Erityisiä likviditeettisuhteita, joita luottoanalyytikko voi käyttää lyhytaikaisen elinkelpoisuuden määrittämiseen, ovat nykyinen suhde, nopea suhde tai happotesti ja kassaaste. Vakavaraisuusaste voi edellyttää korkokatteen suhdetta.
Vuokrattujen pankkitakausten maailmanmarkkinat
Monet maailman parhaimmat pankit vuokraavat pankkitakauksia, joiden vähimmäismäärä on yleensä 5–10 miljoonaa dollaria, aina 10 miljardiin dollariin tai enemmän.
