Sisällysluettelo
- Sairausvakuutusmarkkinapaikka
- Agentit tai välittäjät
- Suoraan vakuutuksenantajalta
- Online-vakuutusvälityksen kautta
- Jäsenjärjestön kautta
- Varo terveydenhoitoalan ministeriöitä
- Pohjaviiva
Selitämme jokaisen vaihtoehdon oman sairausvakuutuksen ostamiseksi, jotta voit päättää, mikä polku voi olla sinulle paras.
Avainsanat
- Paras mahdollisuus ostaa edullinen, kattava sairausvakuutus on vuotuisen avoimen ilmoittautumisikkunan aikana, joka kestää 1. marraskuuta - 15. joulukuuta. Jos haluat saada tukia, sinun tulee hakea Healthcare.gov-palvelun tai oman valtionvaihtosi kautta sen sijaan, että ostaisit suoraan vakuutuksenantaja.Voit myös työskennellä edustajan tai välittäjän kanssa saadaksesi sairausvakuutuksen. Yhteistyö välittäjän kanssa tarkoittaa, että sinulta ei peritä maksua.Jos ostat sairausvakuutuksen sairausvakuutuksen välityksellä eli yksityisellä pörssillä, et välttämättä näytä kaikkia suunnitelmasi, jotka täyttävät vaatimuksesi. Ostaminen yhdistyksen tai Jäsenjärjestö voi antaa sinun saada ryhmämaksun sairausvakuutuksesta.
Vaihtoehto 1: Käytä hallituksen sairausvakuutusmarkkinapaikkaa
Sairausvakuutusmarkkinapaikkaa kutsutaan usein sairausvakuutuksen vaihtoksi. Tuloistaan ja kelpoisuudestasi muuhun sairausvakuutukseen riippuen saatat saada tukipalkkioita, joita kutsutaan myös palkkioverohyvityiksi, kun ostat sairausvakuutusta markkinoilla.
Voit ostaa markkinapaikan vakuutuksen, vaikka sinulla olisi vakuutus työnantajan kautta, ja ei haittaa nähdä, voitko löytää paremman suunnitelman tilanteeseesi. Et todennäköisesti ole tukikelpoisia, jos sinulla on pääsy työpaikkoihin.
Avoin ilmoittautuminen vuoden 2020 kattavuuteen alkaa 1. marraskuuta 2019 ja päättyy 15. joulukuuta 2019. Kattavuus alkaa 1. tammikuuta 2020. Valtionvaihdolla voi olla hiukan erilaisia ilmoittautumispäiviä. On tärkeää ostaa vakuutus tällä vuotuisella ilmoittautumisjaksolla, koska et voi ostaa vakuutusta loppuvuoden ajan, ellei sinulla ole eläketapahtumia, kuten muuttoa, naimisiin tai lapsen syntymistä.
Voit hakea verkossa, puhelimitse tai henkilökohtaisesti. Jos tarvitset apua hakemisessa, voit työskennellä markkinapaikan navigaattorin (joissain osavaltioissa), sertifioidun hakemusneuvojan tai henkilökohtaisen avun henkilöstön kanssa. Sinun on oltava Yhdysvaltain kansalainen tai laillisesti läsnä maassa ostaaksesi markkinasuunnitelman.
Aloita haku markkinointikäytännöstä osoitteessa Healthcare.gov. Kirjoita postinumero, niin sinut ohjataan ostamaan politiikka liittovaltion markkinoiden kautta. Jos valtiollasi on oma markkinapaikka, sinut ohjataan osavaltion verkkosivustolle. Löydät myös suorat linkit osavaltioiden vaihtoon Healthcare.govin ”Marketplace in your state” -sivulta.
Vaihtoehto 2: työskentele edustajan tai välittäjän kanssa
Asiamies tai välittäjä voi auttaa sinua löytämään sinulle hyvän politiikan, koska heillä on kokemusta sairausvakuutussuunnitelmien arvioinnista. Liittohallituksen Etsi paikallinen ohje -työkalu voi auttaa sinua löytämään kauppapaikkakoulutetun yksityisen vakuutusmeklarin. Voit oppia suurimmasta määrästä vaihtoehtoja ja saada vähiten puolueellisia neuvoja. Voit esimerkiksi työskennellä välittäjän kanssa, joka myy sekä kauppapaikka- että ulkopuolisia suunnitelmia.
Sairausvakuutusyhtiöt maksavat välittäjille, kun ne myyvät vakuutuksia. Kuluttajat eivät maksa palkkiota välittäjille, eivätkä he maksa korkeampia palkkioita työskennelläkseen heidän kanssaan. ”Agentti” tarkoittaa yleensä henkilöä, joka myy vain yhden vakuutusyhtiön vakuutuksia, kun taas ”välittäjä” tarkoittaa henkilöä, joka myy vakuutuksia useilta vakuutusyhtiöiltä.
Yksityiset vakuutusvälittäjät voivat myös näyttää sinulle vaihtoehtoja yksityisissä ilmoittautumissivustoissa vakuutusyhtiöiltä ja verkkovälittäjiltä. Jos haluat kuitenkin saada tukia, sinun tulee kuitenkin hakea Healthcare.gov-palvelun tai oman valtionvaihtosi kautta.
Hallituksen sairausvakuutusnavigaattorit näyttävät vain markkinointisuunnitelmat, jotka ovat saatavilla Healthcare.gov-sivustolla. Kaikki nämä suunnitelmat ovat tukikelpoisia, ja navigaattorin apu on ilmaista.
Vaihtoehto 3: Osta suoraan vakuuttajalta
Sairausvakuutusmarkkinapaikka ei sisällä kaikkia saatavilla olevia sairausvakuutussuunnitelmia. Jotkut ihmiset ehkä pystyvät löytämään suunnitelman, joka vastaa paremmin heidän kattavuustarpeitaan tai budjettiaan markkinoiden ulkopuolella. Kun ostat vakuutusta yhden vakuutuksenantajan verkkosivustolla, näet tietenkin vain yhden vakuutuksenantajan vaihtoehdot. Sinun täytyy käydä useilla vakuutuksenantajan verkkosivustoilla nähdäksesi kaikki vaihtoehtosi, jos haluat ostaa suoraan.
Liittovaltion ja osavaltioiden pörssien ulkopuolella myytävien ACA-yhteensopivien suunnitelmien on täytettävä edullisen hoidon lain välttämättömyyttä koskevat vähimmäisvaatimukset, kuten kattaa olemassa olevat olosuhteet, tarjota olennaisia etuja ja tarjota ennaltaehkäisevää hoitoa veloituksetta ennen kuin täytät omavastuusi. Voit myös ostaa pörssien ulkopuolella ACA-yhteensopimattomia lyhytaikaisia (enintään 12 kuukauden) suunnitelmia, joissa voi olla enemmän poissulkemisia ja vähemmän etuja. Kiinnitä erityistä huomiota ilmoittautumiseesi, jos haet yksityistä vaihtoa.
Jos tulosi ovat liian korkeat tuen saamiseksi, et ehkä välitä. Mutta jos ansaitset tulevana vuonna odotettua vähemmän, voit saada odottamattomasti tukea, joten kannattaa pitää vaihtoehdot avoinna. Tuet perustuvat siihen, kuinka paljon ansaitset vuodessa, jolle ostaat vakuutusturvaa. Ilmoittautumisen yhteydessä saat vain arvion tuista arvioitujen tulojesi perusteella.
Vaihtoehto 4: Osta online-sairausvakuutusvälityksen kautta
Verkkosairausvakuutusvälitys - jota kutsutaan myös yksityisiksi ilmoittautumissivustoiksi tai yksityiseksi vaihtoksi - tarjoaa sinulle apua sairausvakuutussuunnitelmien vertailussa tai parhaan mahdollisen suunnitelman saamisessa heidän antamansa tiedon perusteella. Vertailuostokset ovat älykkäitä, mutta kuluttajien tulisi ymmärtää, että nämä sivustot eivät näytä heille kaikkia markkinoiden suunnitelmia, jotka vastaavat heidän vaatimuksiaan.
Sen sijaan nämä yksityiset pörssit esittävät valikoiman suunnitelmia, jotka ansaitsevat heille palkkion, jos kuluttaja ilmoittautuu. Ne voivat näyttää näkyvämmin tai antaa lisätietoja suunnitelmista, jotka antavat välittäjälle korkeamman palkkion, Kaiser Family Foundation varoittaa.
Nämä markkinointikannustimet eivät välttämättä tarkoita suunnitelmia, joita nämä sivustot tarjoavat, eivät ole hyviä suunnitelmia. Se tarkoittaa vain, että kuluttajien tulee olla tietoisia siitä, että he eivät ehkä saa täydellistä kuvaa vaihtoehdoistaan käydessään jollain näistä sivustoista.
Yksityiset ilmoittautumissivustot voivat pyytää sinulta henkilökohtaisia tietoja, joita liittovaltion ja osavaltioiden markkinoilla ei ole. He voivat kysyä korkeudestasi, painostasi ja olemassa olevista olosuhteistasi - tekijöistä, jotka voivat vaikuttaa kelpoisuuteen suunnitelmissa, jotka eivät ole kohtuuhintaisen lain mukaisia. Henkilökohtaisia tietojasi voivat käyttää myös sinulle sen verkkosivun takana oleva yritys, samoin kuin heidän liikekumppaninsa, markkinoidakseen sinulle muita tuotteita.
Kuten ostat vakuutuksen suoraan sairausvakuutusyhtiöltä, et voi saada palkkiota verohyvityksiä (tukia), jos ostat sairausvakuutuksesi yksityisen vaihdon kautta.
Vaihtoehto 5: Osta jäsenjärjestön kautta
Kun etsit sairausvakuutusta yhdistyksen tai jäsenjärjestön kautta, varmista, että ostat tosiasiallisesti vakuutuksia eikä vain terveyspalvelujen alennussuunnitelmaa. Alennussuunnitelmat saattavat säästää rahaa reseptejä tai silmälaseja varten, mutta ne eivät auta sinua, jos sairasit syöpää. Huomaa myös, että vaikka yhdistys itsessään olisi voittoa tavoittelematon organisaatio, se voi olla sidoksissa voittoa tavoittelevaan vakuutusyhtiöön tai jopa perustaa sen voittoa tavoittelevaan vakuutusyhtiöön, jonka kautta se myy vakuutuksia yhdistyksen jäsenille.
Varo terveydenhoitoalan ministeriöitä
Terveydenhuoltoa jakavat ministeriöt voivat olla houkuttelevia terveille henkilöille, jotka etsivät edullisia kattavuuksia, mutta ne eivät tarjoa todellista sairausvakuutusta. Sen sijaan ne tarjoavat järjestelyn, jossa ihmiset, joilla on sama uskonnollinen usko, osallistuvat rahasummaan, jonka ministeriö antaa jäsenilleen tiettyjen terveydenhoitokustannusten kattamiseksi. Nämä ministeriöt eivät yleensä kata aiemmin annettuja ehtoja, voivat periä korkeampia terveystilanteeseen perustuvia verokantoja eivätkä takaa korvausta edes kattamistaan ehdoista.
Pohjaviiva
Jos haluat tehdä tutkimusta ja verrata suunnitelmia itse, voit hakea itsesi Healthcare.gov-sivuston kautta. Hallituksen verkkosivuston läpi voi myös kertoa, onko sinulla oikeus Medicaidiin tai CHIP: ään.
Sinun ei tarvitse ostaa sairausvakuutusta liittovaltion vai osavaltion pörssin (tai ollenkaan) kautta, mutta et voi saada palkkioverohyvityksiä, ellet tee niin.
Varmista lopuksi, että ostat vakuutuksen vuotuisen avoimen ilmoittautumisikkunan aikana, joka kestää 1. marraskuuta - 15. joulukuuta. Se on paras tapa ostaa edullinen, kattava kattavuus.
