Ensimmäinen askel pitkän aikavälin tavoitteiden suunnittelussa on itse asiassa sen määrittäminen, kuinka paljon käytät lyhytaikaisiin menoihin. Kun tiedät, kuinka paljon rahaa käytetään täällä ja nyt, voit arvioida, kuinka paljon rahaa voidaan sijoittaa tulevaisuuden sijoitusvälineisiin.
Säännöllisten kuukausikustannusten, kuten kaapeli- tai matkapuhelinlaskujen, pitäisi olla helppo arvioida, mutta entä harvemmat kulut, kuten vuosittaiset vakuutusmaksut? Voit ottaa nämä suuret kertakorvaukset ja arvioida ne kuukausien määrän mukaan budjetin aloittamispäivästä tapahtuman alkamiseen. Esimerkiksi, jos on jo joulukuu ja 2000 dollarin vakuutusmaksusi erääntyy ensi lokakuun lopussa, kannattaa varata 200 dollaria kuukaudessa seuraaville 10 kuukaudelle (tammi-lokakuu). Tämä hoitaa epätasaiset kulut, kuten lomat, syntymäpäivät ja vakuutusmaksut.
Kun olet määrittänyt kuukausittaiset kulut ja verrannolliset vuosikulut, vähennä ne kuukausituloistasi selvittääksesi, kuinka paljon tuloja sinulla on jäljellä myötävaikuttaaksesi pitkäaikaisiin tavoitteisiisi.
Pitkän aikavälin tavoitteita voidaan pitää kauempana kuin vuodeksi tulevaisuuteen. Tähän sisältyy auton tai kodin ostaminen, lasten lähettäminen korkeakouluun tai eläkkeelle suunnitteleminen. Pitkän aikavälin tavoitteidesi pitäisi sisältää vankka arvio niiden kustannuksista. Aloita kirjoittamalla useita pitkän aikavälin tavoitteita yhdessä parhaan arvauksenne siitä, kuinka kauan se kestää, ennen kuin rahaa tarvitaan. Esimerkkiluettelo voi näyttää tältä:
- Opintomenot - lapsi 1 (nykyinen ikä 8); 20 000 dollaria vuodessa 10 vuoden kuluttua. Opintomenot - lapsi 2 (nykyinen ikä 3); 24 000 dollaria / vuosi alkaa 15 vuodessa Uuden auton hankinta - 30 000 dollaria kahdessa vuodessa (4 000 dollaria etukäteen + 400 dollaria / kuukausi seitsemäksi vuodeksi) Loma Eurooppaan - 10 000 dollaria kolmen viikon lomasta kolmen vuoden aikana
Jälkeenpäin sinun tulisi käyttää laskentataulukkoa tai muuta ohjelmistoa selvittääksesi, kuinka paljon on varattava näille tuleville tapahtumille. Sopivat sijoitukset voidaan sitten määrittää aikataulun ja yleisen riskinkantokykysi perusteella. Historiallista omaisuuserien tuottoa voidaan käyttää arvioimaan, kuinka paljon sijoitukset toivottavasti arvostavat usean vuoden aikana. (Jos haluat lisätietoja, katso Suunniteltu paluu: Käsityön kunnostaminen .)
Tavoitteena on selvittää, pystyykö saavuttamaan tavoitteesi summa, joka sinulla on jäljellä lyhytaikaisten kulujen maksamisen jälkeen. Jos ei, sinun on mukautettava tavoitteitasi, leikattava kuluja ja / tai ansaittava enemmän tuloja. On tärkeää päivittää säännöllisesti pitkäaikaisten tavoitteidesi ja lyhytaikaisten kulujen tila. Uusia säännöllisiä kuluja voi syntyä, ja jos et tee muutoksia suunnitelmaan, tulet lyhyeksi.
