Olitpa uusi finanssipalveluyritys tai kokenut veteraani, ansaitsemalla yhden monista nykyisistä ammatillisista nimityksistä saat sinulle paljon etuja. Lisääntynyt markkinointialtistus, uskottavuus ja korvaukset ovat vain joitain etuja, joita tarjotaan niille, jotka haluavat täyttää tiukat sertifiointivaatimukset.
Nimitysten lisääntyminen, etenkin rahoitussuunnittelun alalla, on kuitenkin vaikeuttanut prosessia niille, jotka yrittävät päättää, mikä nimitys hyödyttää heitä eniten. Useiden viime vuosien aikana on syntynyt joukko uusia nimityksiä, jotka tarjoavat neuvonantajille erikoiskoulutusta erilaisille käytännön aloille. Monet näistä uudemmista valtuustiedoista vaativat kuitenkin paljon vähemmän akateemista kurssityötä ja koulutusta kuin mitä vanhemmat, vakiintuneet nimitykset vaativat., käydään läpi joitain arvostetuimpia nimityksiä ja niiden merkintöjä.
Uusien nimitysten lisääntyminen on herättänyt keskustelua rahoituspalvelualalla tiettyjen nimitysten uskottavuudesta muihin verrattuna. Vaikka niiden välillä ei ole mustavalkoista erotteluviivaa, voidaan erottaa yleisesti "vanhan koulun" nimityksistä, jotka ovat olleet olemassa vuosikymmenien ajan, ja uusimmista, jotka jatkavat rajaamista.
Nimityksiä, joita finanssiala ja tiedotusvälineet arvostavat ja tunnustavat, ovat muun muassa:
Sertifioitu rahoitussuunnittelija - CFP
Tämä on ehkä laajimmin tunnustettu valtakirja rahoitussuunnittelualalla. Tiedotusvälineet ovat edistäneet tätä nimeämistä useimmissa muissa jo vuosien ajan, lähinnä puolueettoman lähestymistavansa avulla rahoitussuunnitteluprosessin opettamiseen ja CFP: n hallintoneuvoston hallinnoimien tiukkojen sertifiointivaatimusten vuoksi. Akateeminen vaatimus koostuu viidestä kurssista, jotka kattavat vakuutuksen, omaisuuden, eläkkeelle siirtymisen, koulutuksen, verotuksen ja sijoitussuunnittelun sekä etiikan ja taloudellisen suunnittelun. Kun akateeminen vaatimus on suoritettu, opiskelijoiden on istettava hallituksen tentti. Tämä on 10 tunnin 285 kysymyksen testi, joka kestää kaksi päivää ja sisältää kaksi kattavaa tapaustutkimusta. Kun hyväksyttävä arvosana on saavutettu, mahdollisten hakijoiden on myös suoritettava vähintään kolmen vuoden työkokemus ja suoritettava kandidaatin tutkinto saadakseen YKP-nimitys.
KHT-yhteisö
CPA on selvästi vanhin ja vakiintunein taloudellinen valtakirja Amerikassa. CPA-vaatimukset vaihtelevat valtiosta riippuen, mutta yleensä se vaatii 150 lukukauden tuntia perustutkintoa suorittavia kursseja sekä kandidaatin tutkinnon tai sitä korkeamman, jotta voidaan istua 19 tunnin kahden päivän kokeeseen. Voi olla muita vaatimuksia, kuten vähimmäismäärä hyvityksiä kirjanpidossa ja liiketaloudessa, tai jopa yrityslakia. Tarkista viimeisimmät vaatimuksesi valtion tilintarkastustuomioistuimelta. Tämä kattava tentti kattaa muun muassa kirjanpidon, tilintarkastuksen, kirjanpidon, verot ja etiikan. CPA-nimitys on jo kauan ollut laajalti tunnustettu verotuksen asiantuntemuksen lopullisena valtakirjana.
Ilmoitettu edustaja - EA
Ilmoittautunut edustaja on henkilö, joka edustaa veronmaksajia sisäisessä verohallinnossa (IRS) joko suorittamalla kolmiosainen kattava IRS-testi, joka kattaa henkilö- ja yritysverotiedot, tai kokemuksen kautta entisen IRS-työntekijänä. Ilmoittautuneen edustajan tila on IRS-palkintojen korkein valtakirja. Tämän eliitin aseman saaneiden on noudatettava eettisiä normeja ja suoritettava 72 tunnin jatkokoulutuskurssit joka kolmas vuosi.
Ilmoittautuneilla edustajilla, kuten asianajajilla ja virallisilla tilintarkastajilla (CPA), on rajoittamaton harjoitteluoikeus. Tämä tarkoittaa, että heillä ei ole rajoituksia siitä, mitä veronmaksajia he voivat edustaa, minkä tyyppisiä veroasioita he voivat hoitaa ja mitkä IRS-toimistot voivat edustaa asiakkaita ennen.
Chartered Life Underwriter - CLU
Henkivakuutusala ovat alun perin luoneet Chartered Life -vakuuttajan ja Chartered Financial -konsultin. CLU-nimitys vaatii samat viisi ydinkurssia kuin CFP-nimitys sekä kolme ylimääräistä valinnaista kurssia.
Kartoittaa. Taloudellinen konsultti - ChFC
ChFC-nimityksellä on samat vaatimukset kuin CLU: lla, paitsi että sillä on taipumus omaksua yleiset rahoitussuunnittelukysymykset toisin kuin CLU: ssa, joka keskittyy tarkemmin henkivakuutukseen ja sen lakeihin ja määräyksiin. CLU: lle tai ChFC: lle ei vaadita kattavaa hallintotestiä.
Työsuhde-etuuksien asiantuntija - CEBC
Sertifioitu työntekijöiden etuusasiantuntija on suunniteltu erityisesti niille, jotka myyvät tai hallinnoivat työsuhde-etuuksien suunnitelmia. Tämän nimeämisen opetussuunnitelma koostuu yksinomaan kahdeksasta kurssista, jotka kattavat erilaisia yritystoimintaa, vakuutuksia, eläkkeitä, eläkettä ja sääntelyä koskevia aiheita. Laajaa tenttiä ei vaadita. CLU: n tai ChFC: n tavoin myös suuri osa tämän kurssimateriaalin materiaaleista sisältyy CFP: n opetussuunnitelmaan.
Reg. Terveysvakuuttaja - RHU
RHU on sairausvakuutukseen keskittyvä nimitys. Se vaatii useiden intensiivisen akateemisen opintojen suorittamisen, mutta kuten CLU: n, ChFC: n ja CEBC: n kanssa, hallintotenttiä ei ole.
Kartoittaa. Omaisuus / vahinko - CPCU
CPCU on toinen nimitys, joka keskittyy vakuutuksiin. Kurssityö kattaa omaisuusvahinkovakuutuksen. CPCU: lla on kahdeksan tenttiä. Sitä sponsoroi The Institutes.
Chartered Financial Analyst - CFA
Chartered Financial Analyst -nimitystä pidetään yleensä yhtenä vaikeimmista ja arvokkaimmista valtakirjoista finanssialalla, ainakin sijoitusten hallinnassa. Tätä nimeämistä koskevat akateemiset vaatimukset ovat toisiaan vain CPA: n vaatimukset. Kolmen vuoden kurssityö on suoritettava, joka kattaa useita aiheita ja aloja, kuten teknisen ja perustavanlaatuisen analyysin, taloudellisen kirjanpidon sekä salkun teorian ja analyysin. Niistä, jotka ansaitsevat tämän nimityksen, tulee usein erityyppisten rahoituslaitosten salkunhoitajia tai analyytikoita. Näiden valtakirjojen haltijoille, kuten CPA: lle, yleensä kompensoidaan palkka tulosperusteisilla kannustimilla (jos he ottavat yritystoimintaa) tai yritystuloista niille, jotka perustavat oman yksityisen sijoitusten hallinnointiyrityksen.
Muut nimitykset
Edellä mainitut nimitykset on jo kauan sitten hyväksytty osana rahoituspalveluiden perustamista, mutta myöhemmin syntynyt uusi valtakirjat on heikentänyt joidenkin näiden vanhempien sertifikaattien pätevyyttä. Monien näiden nimitysten tarkempi analyysi paljastaa kuitenkin nopeasti, että ne vaativat vain pienen osan kurssin työstä, jota vaaditaan perinteisiltä akkreditointilähteiltä.
Esimerkiksi akkreditoidun varainhoidon asiantuntijan (AAMS) ja valtuutettujen sijoitusrahastojen neuvonantajan (CMFC) nimitykset voivat varmasti auttaa neuvonantajia sijoitusten valinnassa ja hallinnoinnissa (ja todennäköisesti kuulostavat myös vaikuttavilta asiakkaille ja mahdollisille asiakkaille).
Kummankin tutkinnon suorittamiseen vaadittava akateeminen opetussuunnitelma kuitenkin naarmuuttaa tuskin joko CFA: n tai jopa CFP: n opetussuunnitelmien kattamaa materiaalia. Mutta vaikka useimpien muiden nimitysten saamiseksi vaadittava kurssityö ei ole verrattavissa CFA: n tehtäviin, viime vuosina on tapahtunut huomattava poikkeus.
Lisensoidun kansainvälisen finanssianalyytikon (LIFA) valtakirjat kattavat suuresti samaa materiaalia kuin CFA-opetussuunnitelma kurssityössään, mutta ovat hallinnon kannalta huomattavasti joustavampia. Toisin kuin CFA-kokeet, joita annetaan määrättyinä aikoina tietyissä, hyväksytyissä paikoissa, LIFA-opiskelijat voivat mennä mihin tahansa Thomson-Prometric -testauspaikkaan ja istua kokeisiinsa, joita voidaan antaa vähintään 260 päivää vuodessa. LIFA-kokeet ovat myös halvempia, ja opiskelijat voivat myös vedota ohittamaan tentin kaksi ensimmäistä tasoa ja istumaan suoraan tasolle III. Jää nähtäväksi, kuinka tätä nimeämistä verrataan perinteiseen CFA-sertifiointiin.
Jotkut äskettäin luodut nimitykset toimivat todellakin pääasiassa "markkinoinnin" nimityksinä (ts. Valtakirjat, jotka on tarkoitettu vanhusten neuvontaan.) Nämä sertifikaatit keskittyvät usein enemmän koulutusneuvojiin, jotka koskevat tietyn tyyppisten rahoitustuotteiden ja -palveluiden markkinointia tehokkaasti vanhuksille. Siksi huomattava osa koulutuksesta on suunnattu ensisijaisesti keskivertoa vanhempien ihmisten ajattelutavan selvittämiseen ja kuinka sitä voidaan käyttää saadakseen heidät seuraamaan äskettäin valtuutetun neuvonantajan suosituksia.
Pidä näkökulmaa
Varmasti kaikki finanssialan ammattilaiset, jotka ansaitsevat nimitykset vähemmän tiukeilla vaatimuksilla, ovat epärehellisiä tai epäpäteviä; Pelkästään se, että monet heistä eivät ole saaneet koulutusta ja kokemusta samalla tasolla kuin muut, jotka ovat ansainneet yhden tai useamman vanhemman nimityksen.
Mutta jopa pienemmät nimitykset voivat auttaa neuvonantajia auttamaan paremmin asiakkaitaan, jos vain tietyillä alueilla. Markkinoinnin kannalta kouluttamattomalla yleisöllä on kuitenkin vaikeuksia selvittää palvelujen välillä, jotka sertifioitu vanhempi neuvonantaja ja sertifioitu taloudellinen suunnittelija pystyvät tarjoamaan heille. Tämä on tietysti herättänyt jonkin verran kaunaa neuvonantajilta, jotka ovat ansainneet vaikeimmat sertifikaatit. Monet heistä etsivät lainsäädäntöä, joka joko vähentäisi uusien nimitysten määrää tai merkitsisi selvästi niiden soveltamisalan pienemmäksi. Aika ja lainsäädäntö määräävät viime kädessä, kuinka tämä ongelma ratkaistaan.
