Mikä on kuvaava lausunto?
Kuvaileva lausunto on pankkitili, jossa luetellaan talletukset, nostukset, palvelumaksut ja muut sellaiset tapahtumat aikajärjestyksessä. Termi "kuvaileva lausunto" viittaa joskus nimenomaan tietoihin lausunnosta, jota ei ole fyysisesti lähetetty (kuten sekki).
Avainsanat
- Pankkien on toimitettava kuukausittain kuvaavat tiliotteet tilinomistajille, jotka suorittavat sähköisiä rahansiirtoja. Sähköisiin rahansiirtoihin kuuluvat pankkikorttimaksut ja pankkiautomaatit. Pankkipalvelutoimisto on vastuussa asetuksesta E, joka asettaa kuvailevia lausuntoja koskevat säännöt.
Kuvailevan lausunnon ymmärtäminen
Federal Reserve System -asetuksen E mukaan finanssilaitosten on toimitettava asiakkaille lausunnot jokaisesta kuukausijaksosta, jonka aikana elektroninen varainsiirto on tapahtunut. Erityisiä esimerkkejä E-säännöksen mukaisesta EFT: stä ovat pankkikortti- ja pankkiautomaatit (ATM) sekä automaattisen selvityskeskuksen (ACH) ja operaattorien avustamat puhelinsiirrot. Jos EFT: tä ei ole tapahtunut, vain neljännesvuosittaiset lausunnot ovat tarpeen.
Yhdysvaltain keskuspankki antoi asetuksen E sähköisen rahansiirtolain täytäntöönpanemiseksi, jonka Yhdysvaltain kongressi antoi vuonna 1978 tarjotakseen kuluttajille entistä paremman suojan pankkitapahtumissaan. Dodd – Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalaki vuonna 2010 antoi äskettäin perustetulle kuluttajansuojavirastolle (CFPB) valtuudet sääntöjen tekoon sähköisen varainsiirron perusteella. CFPB on muuttanut sääntöjä, jotka koskevat myös lahjakortteja ja lahjakortteja, useita kertoja siitä lähtien.
Erillisesti CFPB: llä on valta myös luottokorttilaskelmiin vuoden 2009 luottokorttivastuuta, vastuuta ja paljastamista koskevan lain, joka tunnetaan myös nimellä CARD Act, seurauksena.
Suuri osa E-asetuksesta hahmottaa menettelyjä, joita kuluttajien on noudatettava ilmoittaessaan EFT-virheistä, sekä toimenpiteet, jotka pankkien on toteutettava valitusten tutkimiseksi ja ratkaisemiseksi. Tällaisia virheitä voi olla esimerkiksi se, että kuluttaja vastaanottaa väärän rahan määrän pankkiautomaatista, luvattoman pankkikortin toiminnan tai luvattoman pankkisiirron. Määräyksessä E esitetään myös kadonneita tai varastettuja pankkikortteja koskevien tapausten ilmoittamista ja ratkaisemista koskevat säännöt.
Pankit lähettävät yhä enemmän kuvaavia lausuntoja sähköpostitse tai asettavat ne saataville sähköisesti verkkopankin ja mobiilipankkien lisääntymisen vuoksi. Vaikka se on tehokkaampaa ja usein halvempaa pankille, se voi myös johtaa kyberturvallisuusuhkiin. Kuluttajien, jotka saavat tiliotteensa sähköisesti, on kiinnitettävä erityistä huomiota suojaamaan arkaluontoisia tietoja hakkereilta monimutkaisten salasanojen, salasanojen hallinnan ja muun tietoturvan avulla. Heidän on myös tarkistettava lausuntonsa riippumatta siitä, missä ne tulevat, jotta he voivat ilmoittaa virheistä viipymättä.
Kuluttajien, jotka saavat kuvailevat lausuntonsa sähköisesti, on oltava valppaita suojaamaan tilitietojaan hakkereilta.
Esimerkkejä kuvaavista lausumista
Kuten edellä todettiin, kuvailevassa lausunnossa luetellaan tilinomistajan pankkikortti ja automatisoidut pankkikonekaupat sekä automatisoidut selvitysyritykset ja operaattorien avustamat puhelinsiirrot. Esimerkiksi:
- Pankkikorttitapahtumiin sisältyy yleensä maksuja paikallisissa myymälöissä tai muissa myymälöissä ja verkkokaupoissa. Automatisoituihin pankkikonekauppoihin sisältyy nosto fyysisissä pankkiautomaatteissa. Automatisoidut selvitysyhteisötapahtumat käsittävät molemmat sähköiset hyvitykset , kuten tilinomistajan palkkion suoran talletuksen, valtionedut tai osakeosingot, tai elektroniset veloitukset , kuten laskujen maksut (vaikka tilinomistaja suoritti maksun fyysisesti). Muihin kuin operaattorin avustamiin puhelinsiirtoihin sisältyisivät laskujen maksut tai muut tapahtumat, joissa tilinomistaja painaa koodin valtuuttaakseen rahaa pankkitililtä puhelimitse.
