Mikä on varainhoito?
Varainhoito on finanssilaitoksen, yleensä sijoituspankin tai yksityishenkilön, suunta asiakkaan koko portfoliossa tai osassa sitä. Laitokset tarjoavat sijoituspalveluita sekä laajan valikoiman perinteisiä ja vaihtoehtoisia tuotevalikoimia, jotka eivät ehkä ole keskimääräisen sijoittajan saatavilla.
Vahvuuksien hallinta
Varallisuudenhoidon ymmärtäminen
Omaisuudenhoidolla tarkoitetaan sijoitusten hallintaa muiden puolesta. Prosessilla on käytännössä kaksi mandaattia - asiakkaan varojen arviointi ajan myötä vähentäen samalla riskiä. Sijoitukselle on asetettu vähimmäisvaatimukset, mikä tarkoittaa, että palvelu on yleensä saatavana korkean nettoarvon omaisille henkilöille, julkisyhteisöille, yrityksille ja rahoituksen välittäjille.
Varainhoitajan tehtävänä on määritellä, mitkä sijoitukset tehdään tai vältetään, jotka kasvavat asiakkaan salkkua. Tarkka tutkimus suoritetaan sekä makro- että mikroanalyysityökaluilla. Tähän sisältyy tilastollinen analyysi vallitsevista markkinoiden suuntauksista, haastattelut yrityksen viranomaisten kanssa ja kaikkea muuta, mikä auttaisi saavuttamaan asetetun tavoitteen eli asiakasomaisuuden arvonnousun. Yleensä neuvonantaja sijoittaa tuotteisiin, kuten omaan pääomaan, korkoon, kiinteistöihin, hyödykkeisiin, vaihtoehtoisiin sijoituksiin ja sijoitusrahastoihin.
Rahoituslaitosten tileillä on usein shekkien kirjoitusoikeuksia, luottokortteja, pankkikortteja, marginaalilainoja, kassavarojen automaattinen pyyhkäisy rahamarkkinarahastoon ja välityspalvelut.
Kun ihmiset tallettavat rahaa tilille, se sijoitetaan tyypillisesti rahamarkkinarahastoon, joka tarjoaa suuremman tuoton, joka löytyy säännöllisistä säästö- ja sekkitileistä. Tilinomistajat voivat valita liittovaltion talletusvakuutusyhtiöiden (FDIC) ja muiden kuin FDIC-rahastojen välillä. Tilinomistajien lisäetu on heidän koko pankkitoiminnansa ja sijoitustarpeet voidaan palvella samassa laitoksessa sen sijaan, että niillä olisi erilliset välitystilit ja pankkitoiminnot.
Tämäntyyppiset tilit syntyivät Gramm-Leach-Bliley -lain hyväksymisestä vuonna 1999, joka korvasi Glass-Steagall -lain. Vuoden 1933 Glass-Steagall -laki luotiin suuren laman aikana, ja se ei antanut rahoituslaitoksille mahdollisuutta tarjota sekä pankki- että turvallisuuspalveluita.
Avainsanat
- Omaisuudenhoidolla tarkoitetaan sijoitusten hallintaa muiden puolesta. Tavoitteena on kasvattaa asiakkaan salkkua ajan kuluessa samalla vähentää riskiä. Omaisuudenhoito on rahoituslaitosten tarjoama palvelu, joka palvelee korkean nettoarvon omaavia henkilöitä, julkisyhteisöjä, yrityksiä ja rahoituslaitoksia. välittäjät.
Esimerkki omaisuudenhoitolaitoksesta
Merrill Lynch tarjoaa käteishallintotilin (CMA), joka täyttää asiakkaiden tarpeet, jotka haluavat harjoittaa pankki- ja sijoitusvaihtoehtoja yhdellä ajoneuvolla, saman katon alla. Tili antaa sijoittajille pääsyn henkilökohtaiseen taloudelliseen neuvonantajaan. Tämä neuvonantaja tarjoaa neuvoja ja erilaisia sijoitusvaihtoehtoja, jotka sisältävät alkuperäiset julkiset ostotarjoukset (IPO), joihin Merrill Lynch voi osallistua, sekä valuuttakaupat.
Rahatalletusten korot ovat porrastettuja. Talletustilit voidaan yhdistää toisiinsa siten, että kaikki kelpoiset varat yhdistyvät saadakseen asianmukaisen koron. Tilillä olevat arvopaperit kuuluvat Securities Investor Protection Corporationin (SIPC) suojaavaan kattoon. SIPC ei suojaa sijoittajien omaisuutta luontaiselta riskiltä, vaan pikemminkin suojaa näitä varoja välitysyrityksen itsensä taloudellisilta vahingoilta.
Tili tyypillisten sekien kirjoituspalvelujen ohella tarjoaa maailmanlaajuisen pääsyn Bank of America -automaatteihin (ATM) ilman transaktiomaksuja. Laskutuspalvelut, rahansiirrot ja pankkisiirrot ovat saatavilla. MyMerrill-sovelluksen avulla käyttäjät voivat käyttää tiliä ja suorittaa useita perustoimintoja mobiililaitteen kautta. Tilit, joilla on yli 250 000 dollaria hyväksyttäviä varoja, ohittavat sekä vuotuisen 125 dollarin palkkion että jokaiselle alatilille sovellettavan 25 dollarin arvion.
