Sisällysluettelo
- Autolainat ja kotitalousvelat
- Automaattiset lainanottajan profiilit
- Automaattisen lainavelan tulkinta
- Pohjaviiva
Amerikkalaisten pitäisi nyt yhteensä 1, 2 triljoonaa dollaria automaattisia lainoja - tarpeeksi ostaakseen 53 miljoonaa Toyota Camrysta 23 000 dollarilla popilla. Tämä perustuu LendingTree: n keräämiin tietoihin, jotka löytyvät New Yorkin keskuspankin kotitalouksien velkaa ja luottoja koskevasta neljännesvuosikertomuksesta.
Tämä autovelan taso on melkein kaksinkertainen verrattuna juuri 10 vuotta sitten, ja nalanpäivät ovat nousseet kaikista paitsi kahdesta vuosineljänneksestä vuodesta 2010. TransUnion arvioi vuoden 2019 viimeisellä neljänneksellä, että keskimääräisen autolainanottajan saldo oli noin 18 500 dollaria.
Avainsanat
- Amerikan omistamien autolainojen velka nousi ennätykselliseen 1, 2 triljoonaan dollariin vuoden 2020 alussa. Autolainojen osuus kotitalouksien velasta on nyt lähes 10%, mikä on kolmanneksi suurin luokka asuntolainojen ja opiskelijalainojen takana. nousee, viivästyneiden lainanottajien osuus pysyy keskimääräistä alhaisemmalla tasolla ja autojen myynti on edelleen vahvaa - toistaiseksi.
Yhdysvaltain autolainan velka.
Automaattinen laina kasvaa kotitalouksien kokonaisvelan kanssa
Autolainojen osuus kotitalouksien velasta on tällä hetkellä 9, 5%. Amerikkalaisten kasvava autolainavelka liittyy kotitalouksien kokonaisvelan kasvuun, joka on vajaat 14 biljoonaa dollaria tammikuusta 2020 alkaen. Autolainavelka on Yhdysvaltojen kolmanneksi suurin luokka asuntolainan (8, 9 biljoonaa dollaria) ja opiskelijalainan (1, 5 triljoonaa dollaria), joista kukin on kasvanut tasaisesti vuodesta 2011.
Autolainojen kokonaismäärä ei vain kasvanut, vaan myös uusien lainojen kokonaismäärä kasvoi. New York Fed kuvaili sitä "suurimpana vuotuisena autolainojen myöntämisvolyyminä, jota havaitaan tiedoissa." Huippuajat, jolloin ihmiset ottavat autolainoja, ovat maaliskuu, toukokuu ja elokuu. Maaliskuussa 2005 amerikkalaiset ottivat 2 miljoonaa autolainaa; maaliskuussa 2019, 2, 5 miljoonaa.
Halpa luotto ja vahva työllisyys auttoivat epäilemättä enemmän amerikkalaisia ostamaan autoja viimeisellä vuosineljänneksellä. Mutta korkojen noustessa muuttuvakorkoisilla luottokorttiluottoilla kärsivät kuluttajat saattavat nähdä luottokorttimaksujensa nousevan, mikä voi heikentää heidän automaattimaksujen suorittamista. Korkeammat korot tarkoittavat todennäköisesti myös vähemmän lainanottoa, elleivät palkat nouse merkittävästi, jotta lainanottajat voivat varata korkeammat kuukausimaksut.
Automyynti on pysynyt vahvana koko ajan. TransUnionin mielestä autolainanantajat vaativat suurempia käsirahamakkoja vuonna 2020, jotta ne ottavat huomioon suuremmat rahoitetut määrät, pidemmät laina-ehdot ja alhaisemmat käytettyjen autojen arvot. Se odottaa vain vähän nousevan vakavasti rikollisissa autolainoissa, mutta sanoo, että autolainaajat ovat mieluummin suosineet paremmin päteviä, alhaisemman riskin lainanottajia.
Autolainanottajan profiilit näyttävät hyvältä
Huolimatta ennätyksellisestä määrästä autolainoja, amerikkalaisilla ei ole suuria vaikeuksia pysyä autojen maksuissa - toistaiseksi. Noin 7% oli 30 tai useamman päivän maksuviivästyksiä vuoden 2020 ensimmäisestä neljänneksestä lähtien, ja vain 2% autolainanottajista oli viivästynyt vähintään 90 päivää. 90–120 päivän viivästymisen jälkeen lainanantajat pitävät lainanottajaa laiminlyönnissä ja voivat ottaa takaisin ajoneuvonsa. (Lisätietoja kohdasta Mitä eroja on rikollisuuden ja oletuksen välillä? Ja vaihtoehdoista, kun et voi enää varaa autollesi .)
Autolainojen lainanottajien mediaani luottotulos oli 707, korkein vuodesta 2011, mutta alle 740-kynnyksen, jota pidetään yleisesti erittäin hyvänä. LendingTree-alustaa käyttävien ihmisten keskimääräinen autolainakorko oli vuoden 2014 viimeisellä vuosineljänneksellä 8, 06%, mutta korot nousevat, kun luottotiedot pienenevät.
(Opi miten luottotulosi toimii viidessä suurimmassa tekijässä, jotka vaikuttavat luottoasi ja kuinka korot toimivat autolainoissa .)
Tulkitse automaattisen lainan velka varovaisella optimismilla
Kotitalouksien taloudellisen vakauden keskuksen vanhempi neuvonantaja ja johtaja Ray Boshara kirjoitti joulukuussa, että kulutusvelat ovat kasvaneet melkein kaksi kertaa niin nopeasti kuin kotitalouksien tulot viimeisen viiden vuoden aikana ja että kulutusvelka on saavuttanut kaikkien aikojen korkeimman tason, 26 prosenttia käytettävissä oleva tulo. Tämä kasvava velka voi viitata kuluttajien optimistiseen suhtautumiseen talouteen. Se voi myös tarkoittaa, että kuluttajat ovat maksaneet vanhat lainansa ja täyttävät nyt uudet lainat. Mutta se voi myös osoittaa, että perheet ovat taloudellisessa stressissä ja että heidän on lainattava välttämättömyystarvikkeiden maksamiseksi.
Jos useammat lainansaajat menettävät velansa, talouskasvu voi kärsiä. Kotitalouksien korkeampi velka voi lisätä lyhyen aikavälin BKT: n kasvua yhden tai kahden vuoden aikana, mutta tukahduttaa sen sen jälkeen. Kun kuluttajat ottavat lisää velkaa, heidän on lopulta maksettava se pois. Jos he jatkavat ylimääräisiä kuluja, jos taantuma osuu tai jos heidän tulonsa vähenevät, velanmaksut vaikuttavat osuuteen.
Pohjaviiva
Amerikkalaisten autolainojen velka kasvaa edelleen. Korkojen nousu voi pakottaa autojen ostajia lainaamaan vähemmän vuonna 2020, vaikka talouden käänne voisi jarruttaa. Kuluttajien lainanotto- ja ostotavat osoittavat jatkuvan optimistisen suhtautumisen talouteen, mutta jos kuluttajat eivät ole varovaisia välttääkseen ylisuuria itsensä, kevyemmät ajat voivat olla varastossa.
