2-1 -vuotinen vuokralaina on tyyppi asuntolainalla, jolla on kaksi alkuperäistä väliaikaisen käynnistyksen korkoa, jotka nousevat portaittain, kunnes pysyvä korko saavutetaan. Alkuperäiset korkovähennykset joko maksaa lainanottaja auttaakseen heitä asuntolainan saamisessa, tai rakentaja voi maksaa ne asuntokaupan kannustimena.
Breaking Down 2-1 Buydown
Toisinaan ennakkomaksu, joka on ennakkomaksu kuukausittaisten asuntolainan maksujen vähentämiseksi, lasketaan ja sijoitetaan sulkutilille, jossa joka kuukausi maksetaan tietty summa, joka vastaa väliaikaisen asuntolainan maksun erotusta ja mitä lopullinen asuntolainan maksu tulee olemaan. Muina aikoina lunastuskustannuksia käsitellään perinteisenä kiinnityskohtana. Lainanottajan tulisi suorittaa perusteellinen analyysi varmistaakseen, että varmuuskopiointi on taloudellista kummassakin tilanteessa.
Tapoja, joilla lainanottajat voivat hyötyä 2-1-rakennuksesta
2-1: n tai 2/1: n ehtojen ehdot voivat vaihdella lainanantajan mukaan. Esimerkiksi liittovaltion asuntohallinnon lainalla, jos 2-1: n erottamisvaihtoehto on käytettävissä, lainanottaja voi suorittaa erotusmaksun, joka vähentäisi kuukausittaista kiinnitystä kahdeksi vuodeksi 15- tai 30-vuotisella lainalla. Asuntolainan ensimmäisen vuoden aikana asuntolainan korkoa voitiin alentaa 2% kuukausimaksuista. Seuraavana vuonna vähennys pienenee 1 prosenttiin.
Kun varhaisjakso on päättynyt, lainanottaja suorittaisi kokonaiset kuukausimaksut kauden jäljellä olevista 28 vuodesta.
Yksi 2-1: n erottamisen ominaisuuksista on, että se antaa lainanottajalle mahdollisuuden rakentaa rahoitustaan paremmin mukauttaakseen asuntolainan maksut. Lisäksi se voi antaa heille mahdollisuuden ostaa kotinsa korkeammalla hinnalla kuin mitä he yleensä voisivat varata. Osa oletuksesta on, että lainanottajan palkka nousee tänä aikana, mikä antaa hänelle enemmän liikkumavaraa kiinnityksen jäljellä olevan voimassaolon maksamiseen.
Tällaisen erottamisen valitseminen tulojen nousun odotusten perusteella voi aiheuttaa sen, että lainanottajan kotitalouspalkka ei nouse odotetulla nopeudella. Jos lainanottaja ei näe tulojen nousevan yhtä paljon kuin maksut, jotka erääntyvät ennakkomaksun päättymisen jälkeen, ne voivat kärsiä tappioita.
Tällainen FHA-lainan vaihtoehto on yleensä saatavana vain kiinteäkorkoisissa asuntolainoissa. Lisäksi 2-1 -katkaisu olisi käytettävissä vain uusille asuntolainoille, ei uudelleenrahoittamiseen tai olemassa olevan lainan mukauttamiseen.
