Sijoitushallinnon tarjoavan Vanguardin tarjoamien kaltaiset "hyllyltä" -tyyppiset salkut muuttavat radikaalisti neuvontapalveluiden liiketoimintaa. Esivalmistetut mallisalkut, jotka ottavat haltuunsa valita asiakassalkkuihin menevät erityiset rahastot, antavat neuvonantajille mahdollisuuden viettää enemmän aikansa asiakkaidensa pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmien laatimiseen ja heidän valmennukseenan epävarmoina taloudellisina aikoina.
"Uskon, että tulevat tärkeimmät neuvonantajat ovat parhaita suunnittelijoita, valmentajia ja motivaatioita, eivät perinteisiä parhaita myyjiä, rahoittajia tai matemaatikoita", Fidelity Institutional -yrityksen johtaja Michael Durbin kertoi äskettäin Barronille.
Kuinka hyllymallit toimivat
- Varainhoitajat luovat salkkuja, jotka koostuvat pörssissä käydyistä rahastoista (ETF); Tyypillisesti kaikki ylimääräiset palkkiot jo olemassa oleviin ETF: iin liittyviin palkkioihin eivät ole lainkaan tai ovat hyvin pieniä. Neuvojat säästävät aikaa asiakkaiden salkkujen valinnassa; Neuvojat voivat viettää enemmän aikaa valmentaa asiakkaita vaikeina taloudellisina aikoina ja muun muassa kiinteistöjen suunnittelun ja verohallinnon kanssa.
Mitä se tarkoittaa sijoittajille
Aivan kuten ETF: t yksinkertaistivat tietyn indeksin tai sektorin seurantaa tarjoamalla sijoittajille esivalmistettuja osakeryhmiä haluamallaan sektorilla tai indeksissä, uudet mallisalkut yksinkertaistavat eri ETF-ryhmien valintaprosessia.
Maksamalla näistä valmiiksi pakattuista salkkuista vähän tai ei mitään ylimääräistä, rahastojen tarjoajat käyttävät niitä työkaluina pitämään neuvonantajia rahastoissaan. Rahaston tarjoajat markkinoivat näitä uusia "valmiita" paketteja neuvonantajille tuotteina, jotka säästää arvokasta aikaa, jolloin neuvonantajat voivat keskittyä enemmän asiakassuhteiden luomiseen kuin siihen, mitä varoja sijoitetaan heidän salkkuihinsa.
Tuo sävel näyttää toimivan, kun yhä useammat neuvonantajat ovat kääntymässä näiden mallirahastojen kohdalle. Vanguardilla on nyt 15 miljardin dollarin omaisuus sijoitettuna mallisalkkuihinsa. "Se on selvästi vapauttamassa paljon aikaa keskittyä asiakkaisiin", sijoitusneuvoja Jason Gladowsky The Gladowsky Groupista Smithtownista, New York, kertoi Bloombergille.
Kun vähittäissijoittajat kieltäytyvät yhä enemmän perinteisistä neuvonantajista omien lähtemisensä tai robo-neuvonantajien käytön puolesta, ammattimaisten neuvonantajien on keksittävä itsensä. Kilpailu asettaa laskupaineita heidän perimilleen palkkioille, ja se tarkoittaa sitä, että on hallittava enemmän rahaa korvaamaan kunkin hallitun dollarin tulojen lasku. Lisää rahan hallinta tarkoittaa kuitenkin sopivien välineiden löytämistä sijoitettavalle rahalle, jolloin mallisalkku säästää neuvonantajille arvokasta aikaa.
Katse eteenpäin
Näiden mallisalkkujen lisääntyvä levinneisyys siirtää ammattimaisten sijoitusten hoitajien perinteisiä rooleja - he ovat tulossa enemmän elämänvalmentajiksi. Mutta on syytä muistaa, että näiden elämävalmentajien on silti päätettävä, mikä on paras mallisalkku asiakkailleen, mikä tarkoittaa, että heidän on silti kyettävä kertomaan hyvä sijoitus huonosta.
