Mikä on RegTech?
Regtech on finanssialan sääntelyprosessien hallinta tekniikan avulla. Regtechin tärkeimpiin tehtäviin sisältyy viranomaisvalvonta, raportointi ja vaatimustenmukaisuus.
Regtech, tai RegTech, muodostuu ryhmästä yrityksiä, jotka käyttävät pilvitietokonetekniikkaa SaaS-ohjelmiston avulla auttamaan yrityksiä noudattamaan säännöksiä tehokkaasti ja edullisemmin. Regtech tunnetaan myös nimellä sääntelyteknologia.
Rahoituslaitokset ja sääntelijät käyttävät molemmat Regtechiä monimutkaisten noudattamisprosessien käsittelemiseen.
RegTechin ymmärtäminen
Regtech on teknologiayritysten yhteisö, joka ratkaisee teknologiavetoisesta taloudesta johtuvat haasteet automaation avulla. Digitaalisten tuotteiden nousu on lisännyt tietorikkomuksia, tietoverkko hakkereita, rahanpesua ja muuta vilpillistä toimintaa.
Suurten tietojen ja koneoppimistekniikan avulla regtech vähentää yrityksen noudattamisosastolle aiheutuvia riskejä tarjoamalla tietoja verkossa suoritetusta rahanpesutoiminnasta - toiminnoista, joihin perinteinen sääntöjen noudattamisen tiimi ei ehkä ole perehtynyt johtuen maanalaisten markkinoiden lisääntymisestä verkossa..
Regtech-työkaluilla pyritään seuraamaan verkossa tapahtuvia tapahtumia reaaliajassa tunnistaakseen ongelmat tai väärinkäytökset digitaalisessa maksupiirissä. Mahdolliset ulkopuoliset tiedot välitetään rahoituslaitokselle analysoimaan ja selvittämään, tapahtuuko vilpillistä toimintaa. Laitokset, jotka tunnistavat mahdolliset uhat taloudelliselle turvallisuudelle jo varhaisessa vaiheessa, kykenevät minimoimaan menetettyihin varoihin ja tietojen rikkomuksiin liittyvät riskit ja kustannukset.
Regtech-yhtiöt tekevät yhteistyötä finanssilaitosten ja sääntelyelinten kanssa pilvipalvelun ja isojen tietojen avulla tiedon jakamiseksi. Cloud computing on edullinen tekniikka, jossa käyttäjät voivat jakaa tietoja nopeasti ja turvallisesti muiden yksiköiden kanssa.
Pankki, joka vastaanottaa valtavia määriä tietoja, voi olla liian monimutkaista, kallista ja aikaa vievää tutkia. Regtech-yritys voi yhdistää pankin monimutkaisia tietoja aiempien sääntelyvirheiden tietoihin ennakoida mahdollisia riskialueita, joihin pankin tulisi keskittyä. Luomalla analyysityökaluja, joita nämä pankit tarvitsevat menestyksekkäästi noudattamaan sääntelyelintä, regtech-yritys säästää pankkien aikaa ja rahaa. Pankilla on myös tehokas työkalu noudattaa finanssiviranomaisten asettamia sääntöjä.
RegTechin historia
Vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen finanssialan sääntely lisääntyi. Myös tekniikan haitallinen käyttö kasvoi finanssisektorilla. Teknologian läpimurto johti fintech-yritysten lukumäärän kasvuun, jotka luovat teknologiavetoisia tuotteita asiakaskokemuksen ja sitoutumisen parantamiseksi rahoituslaitoksissa.
Kuluttajien tietojen luottaminen digitaalisten tuotteiden tuottamiseen on johtanut sääntelyelinten huolenaiheisiin, joissa vaaditaan lisää lakeja tietojen yksityisyyden käytöstä ja jakelusta. Sääntelytoimenpiteiden ja -laitteiden yhdistäminen tekniikkaan luottavampaan alaan aiheutti sääntelyteknologian tarpeen.
Vuoden 2018 puolivälistä lähtien sääntelyn purkaminen Yhdysvalloissa - kuten Dodd-Frankin Wall Streetin uudistamista ja kuluttajansuojalakia (Dodd-Frank) koskevissa säännöissä on poistettu - on johtanut regtech-yritysten rahoitussopimusten hidastumiseen, vaikka niiden noudattaminen taakan pitäisi silti polttaa ajamista kohti suurempaa automaatiota.
Avainsanat
- RegTech on finanssialan sääntelyprosessien hallinta. Regtechin tärkeimpiin tehtäviin sisältyy viranomaisvalvonta, raportointi ja vaatimustenmukaisuus. Se koostuu yritysryhmästä, joka auttaa yrityksiä noudattamaan säännöksiä tehokkaasti ja halvemmalla.
RegTechin ominaisuudet
Jotkut regtechin tärkeistä ominaisuuksista sisältävät ketteryyden, nopeuden, integroinnin ja analytiikan.
Regtech pystyy nopeasti erottamaan ja järjestämään sotkuiset ja toisiinsa sidotut tietojoukot poiminta- ja siirtolataustekniikoiden avulla. Regtechillä voidaan myös luoda raportteja nopeasti. Sitä voidaan käyttää myös integrointitarkoituksiin saada ratkaisuja toimimaan lyhyessä ajassa. Viimeinkin, regtech käyttää analyyttisiä työkaluja isojen tietojoukkojen kaivokseen ja käyttämiseen eri tarkoituksiin.
RegTech-sovellukset
Regtech toimii rahoituksen ja sääntelyn eri aloilla. Joukko automatisoituja hankkeita sisältää työntekijöiden seurannan, vaatimustenmukaisuustietojen hallinnan, petosten estämisen ja tarkastusketjun ominaisuudet.
Regtech-yritys ei voi vain tehdä yhteistyötä minkään rahoituslaitoksen tai sääntelyviranomaisen kanssa, koska sillä voi olla erilaisia tavoitteita ja strategioita, jotka eroavat muista osapuolista. Esimerkiksi regtech, jolla pyritään tunnistamaan luottokorttipetokset digitaalisten maksujärjestelmien ekosysteemissä, ei välttämättä kehitä suhdetta sijoituspalveluyritykseen, joka on kiinnostunut työntekijöidensä toiminnasta verkossa, tai arvopaperi- ja pörssikomissioon (SEC), jonka nykyinen osake voi olla lisääntynyt sisäpiirikauppoja.
RegTech-yhtiöt
Joitakin esimerkkejä merkittävistä regtech-yrityksistä ja niiden luomista työkaluista ovat:
- IdentityMind Global: Tarjoaa petosten torjuntaa ja riskienhallintapalveluita digitaalisiin tapahtumiin seuraamalla maksukokonaisuuksia. Trunomi: Hallitsee turvallisesti lupaa käyttää asiakkaan henkilötietoja. Suade: Auttaa pankkeja lähettämään vaadittavat sääntelyraportit häiritsemättä arkkitehtuuriaan. Silverfinch: Yhdistää omaisuudenhoitajat ja vakuutuksenantajat rahastotietosovelluksen kautta Solvenssi II -vaatimusten täyttämiseen. PassFort: automatisoi asiakasvelvollisuustietojen keräämisen ja tallentamisen. Rahastorekisterit: Valvoo, miten tietoja rahastoyhtiö hallinnoi ja käsittelee.
