Mikä on vapautuksen luopuminen
Vapautuksesta luopuminen oli kulutusluotto- tai lainasopimuksen määräys, jonka avulla velkojat voivat takavarikoida tiettyjä henkilökohtaisia tavaroita tai omaisuutta tai uhata takavarikointia. Lainan kiinnittämään omaisuuteen voi sisältyä lainanottajan pääasiallinen asuinpaikka. Lainanantajat voisivat ottaa tämän lausekkeen käyttöön, vaikka valtion lain mukaan omaisuus olisi vapautettu takavarikoinnista.
Federal Trade Commission (FTC) kielsi nämä käytännöt vuoden 1985 luottosopimuslain nojalla.
PERUUTTAMINEN Poikkeuksen luopuminen
Ennen vuotta 1985 vapautuksista luopuminen oli yleistä luottosopimuksissa. Niiden käyttö oli tapa, jolla velkojat saivat lainan, jota ei välttämättä ollut saatavana ilman luopumislauseketta. Maksujen laiminlyönnin tapauksessa lainanantajalle annettiin mahdollisuus korvata menoja myymällä omaisuus, joka on mainittu lainan vakuutena.
Jokainen Yhdysvaltain osavaltio vapauttaa tietyn henkilökohtaisen omaisuuden takavarikoinnista siviilioikeudellisessa tuomiossa. Yleensä omaisuus, jota pidetään elämän välttämättömyytenä, kuten yksilön pääkoti, auto ja tarvittavat taloustavarat, kuten jääkaappi tai vaatteet, on vapautettu takavarikoinnista. Yksi poikkeus omaisuuden takavarikointikiellosta on asuntolaina. Valtion henkilökohtaista omaisuutta koskevia lakeja ei sovelleta asuntolainoihin, joissa velkojalla on aina oikeus sulkea kiinteistö laiminlyönnissä.
Sen sijaan lakien tarkoituksena on kieltää pienemmät lainanantajat, kuten huonekalujen, kodinkoneiden, autokaupan tai tavaratalon lainat, kiinnittämästä panttioikeutta velallisen kotona. Jokainen lainanottaja, joka allekirjoitti poikkeusluvan, antoi tällaisen vapautetun omaisuuden sellaisen velkojan saataville, joka sai päätöksen velan täyttämiseksi.
FTC säätelee poikkeuskäytäntöjen laajuutta
Federal Trade Commission (FTC) tarjoaa seuraavan esimerkin tyypillisestä luopumislausekkeesta:
"Jokainen meistä luopuu täten sekä erikseen että erikseen kaikista eduista tai vapautuksista kotipaikan vapautuksesta ja kaikista muista vapautuksista tai lykkäämisistä, joihin allekirjoittajalla tai jollakin heistä voi olla oikeus tämän tai minkä tahansa muun valtion voimassa olevan lain nojalla. jäljempänä, siirretään velalle tai sen uusimiseen. "
FTC piti tällaisia vapautuksista luopumisia kohtuuttomina kuluttajien kannalta ja myös huonosti ymmärrettäviä. Vuoden 1985 kiellolla ei nimenomaisesti kielletty minkäänlaista vakuutta, vaan siinä vain määrättiin, että velkojat eivät saa rikkoa omaisuusvapautuksia koskevaa valtion lakia tai rikkoa sitä.
Lisäksi vuoden 1985 luottokäytäntösääntö kielsi erikseen velkojat kiinnittämästä panttioikeuksia tarpeellisiksi katsomiinsa taloustavaroihin, mukaan lukien laitteisiin, vaatteisiin ja liinavaatteisiin sekä esineisiin, joita pidetään henkilökohtaisemmilta kuin rahallisilla arvoilla, kuten perhevalokuvat ja vihkisormukset. Sääntö ei sisällä kotitaloustuotteita, jotka on ostettu nimenomaisesti lainalla, jolloin lainan myöntäneellä velkojalla on oikeus saada takaisin omaisuuseränsä laiminlyönnin jälkeen.
Kuvittele esimerkiksi, että ostit uuden makuuhuoneen huonekalusarjan paikalliselta huonekalukaupalta myymälän rahoitusvaihtoehdon avulla. Kauppa voi ostaa takaisin lainalla ostetut huonekalut. Kauppa ei kuitenkaan välttämättä seuraa autoasi tai vaatteitasi, jos sinun pitäisi lopettaa lainan maksaminen.
